开元信贷现金流模式
2016-03-23 10:44:17 8 举报
开元信贷现金流模式是一种以现金流为基础,通过分析借款人的现金流量状况来评估其还款能力和信用风险的信贷管理模式。在这种模式下,开元信贷会对借款人的收入、支出、资产和负债等进行全面审查,以确保其具备稳定的现金流来源和足够的还款能力。此外,开元信贷还会对借款人的信用记录进行查询,以便更好地了解其信用状况。总之,开元信贷现金流模式旨在为借款人提供更加安全、可靠的信贷服务。
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大纲/内容
信托账户
现金流预测
现金流分配机制
本金分账户
分配顺序1. 税费/规费/服务费/其他相关费用2. 同顺序支付优先A1/优先A2/优先B档利息3. 发生加速清偿事件,余额转入本金账4. 加速清偿发生前,按不超2%收益率支付次级档期间收益;余额转入本金账5. 若优先档本息清偿完毕,剩余资金计入次级档收益
收益分账户
违约事件发生后
分配顺序1. 部分转入收益账,保证足额支付2. 同顺序偿还优先A1/优先A2档本金,至清偿完毕3. 偿还优先B档本金至清偿完毕4. 偿还次级档本金至余额为05. 剩余项计入次级档收益
还款来源
合格投资收益
资产池本息流入
1. 企业现金流(12.43%)2. 项目现金流A[委托代建/PPP/政府购买服务等合同对价款](83.84%)3. 项目现金流A+项目现金流B[项目配套商业设施租售款/安置房超面积差价款](3.73%)
2015第三期开元信贷ABS现金流模式
本金账和收益账
分配顺序1. 税收/规费/服务费/其他相关费用2. 同顺序支付优先A档利息,偿还本金,直至本金清偿完毕3. 支付优先B档利息,偿还本金,直至余额为04. 优先档本金清偿完毕前,留存资金于本金账内备付5. 偿付次级档本金至余额为06. 剩余资金计入次级档收益
违约事件发生前
单位(亿元)
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