你我金融
2016-08-08 11:52:14 0 举报
AI智能生成
你我,如同两颗流星在浩渺的宇宙中相遇,彼此的光芒照亮了对方的世界。你是我心中的那颗最亮的星,我是你眼中的那片最深的海。我们在这个繁华的世界里,相互依赖,相互温暖。你的笑容是我最美的风景,你的快乐是我最大的幸福。我们一起走过风风雨雨,一起分享生活的酸甜苦辣。你我,就像一首未完的歌,一幅未完成的画,每一天都在创造新的故事,每一刻都在编织新的篇章。无论未来的路有多么崎岖,无论生活给我们带来多少挑战,我都愿意和你一起,手牵手,肩并肩,走过每一个春夏秋冬。
作者其他创作
大纲/内容
产品模式
概述
高风险高收益的担保人
将部分风险承受力高的理财人转为担保人,收益放大10倍,但担保额会承担借款方逾期的风险。
理财众保(众筹)化
将传统意义上的理财人分为“劣后”与“优先”两种角色,类似于众筹中的“领投”与“跟投”。
理财资金对接借款人
与其他平台类似,借款人提交借款申请,平台根据信用情况授信审核,并在理财平台上发布,对接理财资金。
特点
理财端引入担保人
理财端引入担保人:一方面给予普通理财人更大的信心,另一方面,担保人角色通常由有尽调能力的大C或大B“接单”,对项目的风控有帮助。
高风险高收益的担保模式
担保人只需支付10%(有浮动)保证金即可享受全部利息,但是需承担逾期或坏账带来的损失,赔付给普通理财人。
借款额高
平台内借款额较高(担保模式)。主要原因在于担保模式的引入,小额度的标利息少,难以覆盖边际成本(尽调费用等)。
借款期限长
6-12个月为主。主要原因在于期限短会影响总利息收入,不利于担保模式开展。
圈子功能
参与项目理财的尽调人(担保人)与普通投资人可加入项目群;增进交流,增加产品粘度。
信用额度变现
平台会根据用户信用状况给出虚拟额度,但用户的信用额度提现(借出)需要有担保人来进行担保(至少担保20%的总金额)。
风险
担保风险
担保者一般是职业或非职业贷款中介或自然人,与借款者并无任何熟人关系。尽调能力难以有效率的实现。
平台风险
担保者仅支付担保额10%以下的保证金,一旦借款项目违约而担保人拒绝垫付,资金损失的风险将会转移至平台。
道德风险
担保人与借款者为利益共同体,容易产生勾结骗贷,平台承担最终兜底风险。
兑付风险
标的金额较大、期限较长,短期内可有效掩盖坏账爆发,但中长期而言风险巨大。
用户的角色
借款人
借款流程
发布信息
担保者进入
满标
借款费用
利息费用
担保费用
平台服务费
标的类型
急速借
直接小额借款,无担保模式;综合费率25%年化左右
学生借
学生信用借款,无担保模式;综合费率20%-25%年化左右
信用借
较大额信用借款,有担保模式;综合费率30%-50%年化左右
投资人
投资流程
选择标的
充值投资
主动投标
自动投标
设置参数,系统自动为投资者选择合适标的并投资
获取收益
投资收益
投资门槛
100元起投
投资收益
8%-24%年化收益
可选项目
暂时均处于无标可投状态
投资保障
宣称本息全额保障
微担保公司
角色定义
类似于担保网店,最高级别担保人
角色权利
担保额
最高 可达10万元
粉丝圈
可以通过粉丝圈建立自己的担保人组织
收益
收益比率更高,尽调车马费也更高
钱大保
角色定义
较高级别担保人,可以尽调通过借款人的借款(担保20%的借款额以上)
角色权利
担保额
1-10万元
尽调
可以通过尽调来确定是否担保,担保比例到达20%,该借款标即通过
收益
收益比率较高,有尽调车马费
钱小保
角色定义
普通级别担保人,只能跟随高级别担保人进行担保,没有决定项目是否成立的权利
角色权利
担保额
一般在1万元以下
尽调
无
收益
较低
产品结构
首页
标题栏
公告
新手课堂
新手体验标
签到
借款入口
极速借
小额,不需要担保
信用借
大额,需要担保确认(担保20%以上的金额)
担保入口
项目列表
发标时间
借款金额
担保费率
借款期限
项目详情
借款人信息
尽调报告(担保人出具)
担保人记录
回款计划
项目基本信息
尽调入口
可尽调项目列表
项目信息
抢单
尽调后确认(担保20%以上金额,项目成立)
尽调后放弃项目
我的尽调
投资入口
消息
客服消息
项目群消息
朋友消息
系统通知
发现
朋友圈
类似微信朋友圈
担保广场
担保人列表
关注TA
和他交流(借款成功需要有担保人担保20%金额以上)
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商业模式
担保人与借款人利益共同体
担保人通过担保获得高额收益(十倍杠杆)
担保人主动寻找借款人,为平台引流获客
借款人主动寻求担保(担保超20%则项目成功)
担保人为平台增信
让普通理财者投资更放心
大担保人领担保,小担保人跟担保,做大担保池
平台盈利模式
利息差
较低的利息吸引眼球
附加的担保费+平台服务费推高平台收益
担保人圈子为平台引流
借款项目积累用户数据
黑名单数据积累
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