非银管理办法
2016-09-14 15:11:35 0 举报AI智能生成
非银管理办法
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大纲/内容
2、业务管理
对银行操作
首次支付需要用户授权
明确授权范围，确定限额
无条件先行赔付
除200以下小额、公共事业、信用卡还款、税费等，不得代替银行进行交易验证
账户分级
分支主题
Ⅰ类账户
余额付款功能：消费、转账
余额付款限额：自账户开立起累计1000元
身份核实方式：以非面对面方式，通过至少一个外部渠道验证身份
Ⅱ类账户
余额付款功能：消费、转账
余额付款限额：年累计10万元
身份核实方式：面对面验证身份，或以非面对面方式，通过至少三个外部渠道验证身份
Ⅲ类账户
余额付款功能：消费、转账、投资理财
余额付款限额：年累计20万元
身份核实方式：面对面验证身份，或以非面对面方式，通过至少五个外部渠道验证身份
经营业务
不得经营证券、保险、信贷、融资、理财、担保、信托、货币兑换、现金存取
转账业务
转账只能转到本人银行账户（II类、III类用户达到95%，可以对他人转账）
II，III类用户转账到本人银行账户不得设置限额
预付卡
预付卡仅可以用于消费，不可提现、理财、转账
交易详情
交易渠道、交易终端或接口类型、交易类型、交易金额、交易时间、商户名称、商户码
客户信息：名称、账号、开户行、银行账户
客户身份验证、交易授权
追溯交易标识
大额交易：5万以上的付款的用途事由
退款
发生交易取消、退货、交易失败、投资理财赎回，货款赎回
保留客户信息
确认客户信息及意愿
至少五年内完整保留客户信息及操作记录
1、客户管理
了解你的客户
实名开户
按身份证建立客户唯一标识
不得开匿名，假名账户
用户协议
告知用户协议
明确业务规则
支付账户存款不受银行法规保护
支付牌照
互联网支付牌照
支付机构不得为金融机构开立账号
3、风险管理
支付机构建立风控体制
风控因素：客户风险评级、交易验证方式、交易渠道、交易终端或接口类型、
交易类型、交易金额、交易时间、商户类别
反欺诈、套现、洗钱、非法融资、恐怖融资
告知用户风险
对用户安全教育
确保金融产品商户合法合规
首次购买展示商户、商品信息
赔付
风险准备金制度和交易赔付制度
先行全额赔付
反馈风险准备金计提、使用及结余等
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