现金规划
2016-09-29 10:58:55 0 举报AI智能生成
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现金规划
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大纲/内容
现金规划
分析客户现金需求
需要考虑的因素
对金融资产流动性的要求‘’
交易动机
必须要有足够 的现金来维持基本生活开支
谨慎动机或预防动机
预防意外支出
持有现金及现金等价物的机会成本
金融资产的流动性与收益率呈反方向变化
流动性比率
流动性比率=流动性资产/每月支出。 资产的流动性与收益性通常呈反比
通常情况下，流动性比率应保持在3-6倍
对于那些缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，流动性应保持在3左右
工作要求
工作准备
一、电话预约
时间、地点
二、准备会谈所需的资料
介绍性资料
三、工作程序
根据收集资料编制月（年）度收入支出表
编制原则
真实可靠性
充分反映性
明晰性原则
确定现金及现金等价物的额度
四、迎接客户
会谈的辅助资料
注意说话方式和自己的仪容仪表
制定现金规划方案
现金规划的一般工具
现金
流动性
贬值情况
相关储蓄业务
一般储蓄业务
活期储蓄
按季结息，每季末月20日为结息日
定活两便储蓄
人民币50元起存
不满三月，按活期计息
超过三月不满半年，按三月整存整取6折计算
存期超过半年以上不满1年，按半年整存整取利率6折计算
超过一年的，按一年整存整取利率的6折计算
整存整取
人民币、港币50元；日元1000；其他为原币种10元
人民币：3月.6月.1年.2年.3年和5年
外币：1个月.3个月.6个月.1年.2年
零存整取
人民币五元起存：1年3年或5年
整存零取
人民币1000元，1年、3年。5年。取款间隔为1个月，3个月，半年
存本取息
人民币5000元，存期分1年、3年、5年；取息间隔：每月，每季，每半年
个人通知存款
人民币起存金额5万，最低支取5万；外币各地不同约等值5万元，且外币通知期限为7天。
人民币分为一天通知和七天通知
个人支票储蓄存款
支票
特色储蓄业务
定活通
定期可自动转存
礼仪存单
四方钱
旅行储蓄
金条，基金
喜庆存单
存单
定期定额双定存单
现金规划的融资工具
信用卡融资
信用卡区别
功能
符合条件的免息透支
免息分期付款
调高临时信用额度
30天有效
预借现金
24小时内自由取现，每卡每日不超过2000元
循环信用
支出记录与分析
支出管理
建立信用
其他银行融资
贷款方式
保单质押融资
保单质押
一般不超过6个月，一般比例在80%
典当融资
最长不得超过6个月，界满内5日内续当，逾期不续当，为绝当
P19
汽车
房产
股票
民品
客户收入-支出管理
货币市场基金
条件
现金；1年内的银行定期及大额+9存单
剩余397天内的债券，1年内的债券回购
期限在一年内的中央银行票据，其他
不包括
股票，可转换债券，超397的债券，信用等级在AAA一下，其他
特点
本金安全
资金流动性强
收益率相对活期储蓄较高
年净收益可达到2%-5%
投资成本低，免收
分红免税
申购
到银行网点申购
代销资格的卷商去购买
网上申购，最低资金量要求为1000元
收益指标
七日年化收益率
每万份基金收益单位收益
影响收益率的主要因素
利率因素
规模因素
托管费和管理费在0.2%-1%
认购与申购
要避免在法定节假日前一天购买
选择方式：收益指标；规模大小，申购赎回速度，其他因素
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