机构金融业务全流程梳理
2023-02-22 00:49:01 1 举报机构金融业务全流程梳理
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大纲/内容
5、最迟入场尽调前，商定具备可操作性的实施方案，以及价格、增信措施等关键问题（特殊情况另议）；
劣
4、初步评估其公司资质及合作意向真实性，尽调风格，尤其业务对接人是否能靠谱地高效沟通？敏感尽调内容是否足够灵活变通？
13、保持有效沟通，解疑答惑
30、尽调报告
6、需求匹配
27、尽调
不符合
1、根据产品结构、画像、费率、业务流程、风控等，针对性选择目标行业客户；重点增信措施；明确公司对外合作背景及敏感点；
否
3、了解对方是否与互联网金融公司尤其是P2P公司合作案例，很重要；资金属性、偏好等；
保持交流
17、明确合作意向（签保密协议流程）
19、转对方法务审核（保留修改痕迹）
对方
信托项目要素：（1）集合信托、单一信托【可私募结构化】；（2）资产穿透风险-资产属性、表现、规模等；（3）资金穿透-机构资金、募集资金；（4）增信措施-优先劣后比例、质保金科目、代偿、回购；（5）价格-票面价格、通道及支付费用等；（6）结算方式：等额本息、到期本息、每月付息到期还本；（7）是否复投-不复投、本息复投、本金复投；
债转/收益权转让要素：（1）合规的放款资质问题！（2）是否“所有权”和“收益权”都转？（3）是否还款代扣；（4）是否公司/高管担保；（5）保证金及代偿机制；（6）是否需要逾期回购及回购时间；（7）兜底或加保险、机构担保等；（8）债转字段……
26、交流尽调清单，协调尽调
就风控关键点做增信等
22、另一方盖章1份寄回1份保留
34、签署正式合作协议
解决驳回因素，二次立审
7、交流合作意向
尽调前后财务方面需要什么？（1）（2）（3）（4）（5）（6）（7）……
24、尽调前保密资料及合作关键点交流
1、明确合作需求及产品属性
9、注意与双方高管的汇报和沟通，立审会议前后容易出现不可测分歧……
12、当面详细交流公司、资产、合作框架等关键点
批量底层资产数据的提供：（1）姓名、手机号码、身份证号码、银行卡号——不建议提供；（2）进件时间各环节时间；（3）进件产品利率、期限；（4）放款金额及计算口径；（5）应还款明细和实际还款明细；（6）逾期状态及金额；（7）合同编号或用户ID；（8）……
28、现场访谈、查阅相关资料、系统等
通过
补充立项资料，再立项
是
10、交流合作价格、模式、规模等
11、面谈
11、具体合作协议具体拟定，没有固定模板，拟定和审议修改周期，预计要3~5周，内容包括但不限于合作流程、结算模式、时间等……
18、协议模板
我方
8、全面了解对方公司及相关信息
5、交流资产特性
8、有效跟踪和沟通尽调后的反馈和补充，尤其对方尽调总结报告预期时间、立审上会时间以及立审决策团队和机制详情……
直融/直投要素：（1）是否系统对接？（2）是否直接放款？（3）是否还款代扣？（4）是否公司/高管担保？（5）保证金及代偿机制；（6）是否需要逾期回购及回购时间？（7）兜底或加保险、机构担保等；（8）是否需要四要素验证……
29、尽调反馈及补充资料
项目周期安排：（1）初步立项周期-4周；（2）尽调前后-3周；（3）尽调后审议会议-3周；（4）方案及协议审议-3~5周；（5）技术对接周期-4~6周；（6）测试合作阶段；（7）正式合作阶段；（8）运营及管理方案；（9）……
4、接信贷资产
6、初步保密资料审议后，带着问题入场尽调，尽调前明确尽调时间、人员以及内容等，内部预先协调，特别敏感或困难点提前沟通；
否决
33、通过
14、双方内部汇报，初步立项
16、明确合作价格、模式等基准点
7、保密协议使用披露方模板。注意，初步保密资料一定要双方签订保密协议后，以书面形式向对方披露！
21、一方打印盖章2份都寄出
32、资方项目立审会
25、资方要求
15、立项
2、机构资金主要以信托、小贷、消金、城商行等为主；渠道资金以互联网理财平台、金融超市、资产配置平台以及P to B平台等为主；
10、合作协议的拟定和修改，要注意跟法务清晰、明确、无误沟通……
符合
20、双方法务修改无异议确认
12、运营报告……
31、最终确认合作条款
2、资金方
现场尽调大纲：（1）高管访谈；（2）财务审计报告或报表；（3）风控模型及特殊；（4）运营及资产逾期坏账；（5）贷前进件及审核；（6）贷后管理及催收；（7）资产真实性抽查、追踪；（8）资质及资本核实；（9）发展规划等……
23、尽调前公司及资产相关资料
保持联系
优
转我方法务审核（保留修改痕迹）
搁置合作
驳回
3、进一步洽谈
9、简要介绍公司及资产等信息
尽调前后风控方面需要什么？（1）（2）（3）（4）（5）（6）（7）……
多频次互动，交流合作框架和关键点
保持沟通
尽调前后都要看哪些数据？（1）公司基本经营规模数据；（2）资产进件、逾期、坏账；（3）历史历史及规划数据；（4）逾期、催收迁徙率数据；（5）坏账处理和风险覆盖数据；（6）公司利润及负债报表；（7）财务审计和末级科目表现；（8）成本及盈亏平衡数据；（9）资金流水……
向资方披露
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