银行授信业务
2016-12-26 10:18:06 0 举报AI智能生成
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大纲/内容
岗位综合能力
信贷营销
公司信贷营销
市场环境分析、目标市场选择和定位、公司信贷业务营销流程、制定营销策划方案、制定市场营销计划
个人贷款营销
个人贷款营销理念、准备和流程
个人贷款客户的市场细分和营销策略
客户开发和维护
客户挖掘的原则、现有客户挖掘、潜在客户挖掘、客户信息的日常维护和客户关系维护方法
信用分析
财务分析
财务报表分析、财务指标分析、财务报表分析资料的搜集、财务分析的方法和小微企业的财务分析
非财务分析
财务分析的局限、非财务分析的意义与内容
信用评级
信用评级、第三方信用评级工作程序、信用等级评定标准、客户信用评级报告
担保分析
保证分析
保证贷款的概念、一般保证与连带责任贷款、共同保证、保证人的限制、保证期间、保证人的免责、保证资格与保证能力的审查和审批、保证合同的签订和履行
抵押分析
抵押的概念和范围、抵押物的认定和审核、抵押额度的确定、抵押物的登记、抵押贷款的主要风险、抵押贷款的业务和实际操作、抵押权的实现
质押分析
质押的概念和范围
质押与抵押的区别
标的物的范围、标的物的占有权是否发生转移、对标的物的保管义务、受偿顺序、能否重复设置担保、对标的孳息的收取权不同
质物的认定、审核和管理
质押额度的确定和主要风险
授信调查
个人客户授信调查
个人授信调查“三原则”和方式、贷前调查需要收集的资料、借款人基本清楚调查的内容、个人信用报告的查阅、借款用途和还款来源的调查与分析、担保调查与分析、贷款调查意见
企业客户授信调查
撰写原则、写作要求、调查方式、操作要点
银行授信业务
认知能力
岗位认知
信贷客户经理岗位认知
与传统信贷员的区别、分类、工作职责、基本素质和知识、技能要求
授信工作部门和岗位认知
授信工作的职能部门、授信工作的主要岗位、”审贷分离、分级审批“制度、贷款责任制和自认追究制
授信贷款要素
对象、金额、期限、利率或费率、用途、担保
授信业务操作流程
五阶段业务流程
申请受理、调查评价、审查审批、信贷发放、贷后管理
九阶段授信业务流程
贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、签订合同、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置
授信贷款原则
”三性“原则
安全性，流动性，效益性
”5W“原则
”6C“原则
品德，能力，资本，担保品，经营状况，连续性
岗位具体业务能力
个人贷款
受理个人贷款申请
个人贷款业务和经办的作业流程、《个人贷款管理暂行办法》、个人贷款利率管理、个人贷款的特点和类型、贷款申请书的填写要求
个人贷款送审和审查
个人贷款送审和审查流程、个人住房贷款审查审批要点、个人商用房贷款审查要点、个人汽车消费贷款审查要点、个人经营性贷款审查要点
落实和办理个人贷款
个贷落实的具体作业流程、面谈面签制度、面谈记录和内容
企业贷款
流动资金贷款
《流动资金贷款管理暂行办法》、流动资金贷款需求量的测量参考
固定资产贷款
固定资产项目
固定资产贷款期限
固定资产贷款项目评估
分支行初评、总行正式评估和评估报告
小企业贷款
小企业认定标准、小企业经营和财务的特征、小企业授信产品
票据业务
商业汇票识别和填写
商业汇票的定义以及填写
商业汇票承兑和贴现
商业汇票承兑的含义、承兑申请书、承兑协议、办理承兑手续、到期解付或垫款、商业汇票贴现的含义、贴现息的计算和收取、贴现业务申请书、贴现业务的审查、贴现协议、贴现款的发放和到期收回
贷后管理
贷后检查
贷后检查工作流程
收集信息资料、综合分析撰写检查报告、对检查发现的问题采取预防性或补救性措施
贷后检查方法
非现场监测与现场检查
贷后首次跟踪检查
定期检查的对象和内容
资产风险分类
定义和分类原则、范围、程序、标准
不良贷款处置
不良贷款及其管理、不良贷款的种类、日常管理、不良贷款的催收保全、不良贷款的重组（变更借款人）、不良贷款的诉讼、抵债资产、不良贷款的核销
15金融2 施旭琰 153250629
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