投资理财

2017-03-23 16:08:11   0  举报

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投资理财是指将资金投入到各种金融产品中，以获取预期收益的一种行为。通过科学的资产配置和风险控制，可以实现财富的保值增值。投资理财需要具备一定的专业知识和经验，同时也需要根据自身的风险承受能力和投资目标制定合理的投资计划。常见的投资理财产品包括股票、基金、债券、期货等，每种产品都有其特点和风险。在进行投资理财时，需要注意选择正规合法的金融机构和产品，避免陷入非法集资或诈骗活动。同时，也需要保持理性的心态，不要盲目跟风或投机取巧，以免造成不必要的损失。

投资理财

作者其他创作

大纲/内容

2 专题一投资理财概述与货币市场工具

2.1 投资与理财的区别：投资是花钱赚钱；理财是开源节流、守钱赚钱。投资理财的目的：保值（保持货币等不变的购买力）；增值（增加购买力）投资的组合风险要地狱单项风险即不要把鸡蛋放在同一个篮子里。

2.2 复利中的72定律：72/投资的年收益率=这笔钱翻一倍所需年数；72公式：72/通货膨胀率=现在钱的购买力只剩下一半时所需年数投资应量入为出

2.3 投资理财的观念：强化理财意识；盘点自己现有资产；设定财富计划表，要贴合自身的风险承受能力及实际情况；选择理财品种和投资组合。

2.4 货币基金与投资策略：坚持“买旧不买新、买高不买低（收益率）、就短不就长（打理活期和短期资金）的原则。 1、避免周五申购（否则将损失周末两天的收益），但周五赎回能多享受两天收益。2、避免周四赎回3、只把【收益】投资于高风险产品（可以保本）3、A类和B类基金（A类基金适合普通投资者，一般1000元即可申购；B类别基金起投金额在百万元以上，但收益也较高）4、选收益较稳的基金（货币基金趋势分析）5、货币政策（扩张性：在经济放缓时国家通过正回购回收债券，使得货币供应量上升；紧缩性：在经济过热时国家通过逆回购发放债券，使得货币供应量下降）央行的调控工具：公开市场业务，贴现率，法定准备金率 6、货币市场（风险低）有同业拆借市场、票据贴现市场、短期政府债券市场、证券回购市场、大额可转让定期存单。货币市场可以保持资金的流动性，为银行企业提供灵活的管理手段。

2.5 年收益率转化为日收益率除以365，反之则乘以365

1 导学

1.1 理财的前提是风险可控；价值投资理论（从分析公司的财务报表等，来判断公司的好坏）

3 专题四股票投资

3.1 市盈率：每股价格/每股收益，市场每股盈利率，小的投资风险小，反映市场供求；市净率：股票市价/每股净资产，市净率越小投资价值越高，反映股票内在价值。

3.2 股票收入：股息（利息）或红利收入（合称为股利，公司按照股息发配红利）+股票买卖的价差收益率={[红利+价差所挣钱]/买进价格}*100%

3.3 当持续下跌如何解套：根据判断的趋势决定是否加码摊成本（继续以更低价买进，待上涨不多就可赚回成本。股票的涨跌反映上市公司的情况，是中国经济的晴雨表，所以即使不买股票，也要学会看股市。

3.4 股票的面值：票面价值；净值（股票的内在价值）；发行价：一般高于面值发行；市价：股票的市场价格，与面值无太大关系，与净值有关。