富爸爸穷爸爸系列之财务自由之路(一)
2021-07-23 11:12:48 228 举报AI智能生成
富爸爸穷爸爸系列之财务自由之路（一） 我的读书笔记。。。。。。
作者其他创作
大纲/内容
序：您位于那个象限，适合您吗？
E：雇员，以工作挣钱、安全稳定为特征的象限，为系统工作
S：自由职业者，同上，是系统
B：企业所有人，创造、拥有或控制系统
I：投资者，用钱挣钱，以风险为特征的象限，投资于系统
每个成功的“E”都应该努力使自己成为一个成功的“I”
穷爸爸的建议：高薪雇员“E”或“S”，医生律师会计师
富爸爸的建议：企业所有人“B”或投资人“I”，办企业投资者
本书适合现在是“E”或“S”而正打算成为“B”或“I”的人们
修管道还是运水？拼命工作还是聪明工作？
本书并未囊括所有答案，但拥有深刻的指导性个人见解
一、现金流象限
第1章 为什么不找一份工作
任何认为钱不重要的人都不能长时期地没有钱
知道我们要去哪里，只是不知道我们是否会抵达那里
不用再为余生工作，拥有稳定的现金流已经足以应付任何预见到的或没有预见到的财务困难，实现了在财务上的自由
去挣钱却不用投钱
挣钱不需要有多么高层次的教育背景，获得财务自由与大学所学没有太大关联
大学教育对于获得传统职业十分重要，但对于如何创造巨额财富却并不重要
挣钱需要什么
一个梦想
一系列决定
快速学习的决心
正确使用自身天赋的能力
辨别自己收入来自现金流量象限哪一部分的能力
什么是现金流象限
E：雇员，有一份工作
S：自由职业者，这份工作属于自己
B：企业所有人，拥有一个系统，有人为你工作
I：投资者，钱为你工作
您的收入来自哪个象限
钱相同，但挣钱途径截然不同
每个象限都不同，不同的象限中创造收入需要不同的技能和个性，从一个象限转变到另一个象限好比是在上午打高尔夫球而在晚上跳芭蕾
你能从某个象限中挣到钱
大部分人都具有从四个象限挣到钱的能力，学校教育不一定能帮助你我从哪个象限中挣得主要收入，最终取决于我们的基本价值观、优势、弱势和兴趣所在
不在于我们做什么，而在于我们如何创造收入
创造收入得 不同途径
基本价值观、优势、弱势和兴趣的内在差别影响我们从某个象限中创造的收入
四个象限的成功意味着某些核心价值观将有所改变
四个象限中，可能富有，也可能贫穷
处在某一个或另一个象限中并不能确保在财务上的成功，天有不测风云人有旦夕祸福
不是所有象限都一样
挣钱的不同途径
钱很重要，但不想花费一生去为钱工作，让钱为我们工作而不是我们为钱操劳一生
本书重要的原因：区分出金钱产生的不同途径，即除了靠体力劳动挣钱外还有其他一些更有效的挣钱方法
不同的父亲，不同的金钱观
钱可以维持生计
花费一生为钱工作是愚蠢的，但认为钱不重要同样愚蠢
生活本身比钱更重要，但是钱对于维持生计也很重要
一天仅有24小时，应该学会让钱和别人为你工作这样就能自由地去做其他重要的事情
富爸爸认为这些才重要
有时间教育他的孩子
有钱捐献给他所支持的慈善机构和慈善计划
为社区创造就业机会和金融稳定
有时间和金钱照顾自己的健康
能够与家人周游世界
以上均要花钱，这就是为什么钱对我如此重要的原因，但我不想花费一生为钱工作
选择象限
每个象限都有不同的财务优势和职业优势，“B”和“I”象限能提供最好的实现财务成功和财务自由的机会
了解自身的性格、喜好、厌恶、优点和弱点，选择适合的象限
父母就是老师
雇员思维与企业主思维之间的差别，“E - S”象限和“B - I”象限之间的差别
穷爸爸成功后花在妻子和孩子身上的时间越来越少，收入越来越多但也陷入越来越深的债务危机中
富爸爸成功后闲暇时间越来越多，有越来越多的时间陪伴妻儿
主要原因
穷爸爸和富爸爸在54岁时的不同境遇
细微的差别变成巨大的不同
现金流象限间的细微差别经过多年以后将演变出巨大的差异
一个人先不必忙着决定想做什么工作，重要的是应该清楚在选择某项工作之后究竟想使自己成为一个什么样的人
不仅仅是象限
这个世界将根据你所处象限不同而大不相同
一个象限不比另一个象限好，每个象限都有优缺点
本书能让你了解这几个不同的象限并告知在每个象限中获得财务成功所需要进行的个人发展
第2章 不同的象限，不同的人们
每个人对恐惧、怀疑、信仰、优点和弱点的反应或处理方式存在不同，这些导致我们处在不同的象限
触及金钱和与金钱相关的情感问题时的反应方式决定我们从什么象限中取得收入
了解导致人们追寻不同象限的关键性差别是什么
改变象限涉及你是谁、你如何思考、你如何看这个世界等根本性改变
这些差别是什么
富爸爸没有受过良好的教育但知道如何组织别人的工作以及如何与别人一起工作
把聪明人安排在一起让他们作为一个团队工作
绕过表面，抓住一个人的实质，倾听并感受灵魂，通过语言来判定其基本的价值观
“E”象限的话
我正在找一份稳定、有保障、薪水高、并且福利好的工作
“S”象限的话
我的正常佣金是总价的6%
“B”象限的话
正在找一个新总裁来管理我的公司
“I”象限的话
我的现金流是基于内部收益率还是净收益率呢
语言就是工具
人群的领导者首先需要成为语言的主人（尚待修炼）
一句话可以令一种人兴奋也可以使令一种人消沉，学会对不同的人说不同的话（类似于《易经》观点）,“风险”令“I”象限的人激动但会唤起“E”象限的恐惧
伟大的领导者首先是伟大的倾听者
关键性的差别
“E”（employee，雇员），“保障”经常被用来回应恐惧心理的词，对这类人来说保障比金钱更重要
“S”（self-employed，自由职业者），不喜欢收入依赖于他人，对钱持有相当独立的态度
“B”（business owner，企业所有人），喜欢分配工作，如亨利福特：思考是世界上最艰苦的工作，这就是为什么很少人从事这项工作的原因
亨利 福特
标准石油创始人：约翰 D.洛克菲勒
领导艺术和商业技能：阅读财务报表、营销、推销、会计、管理、生产和谈判，与他人合作和领导他人
商业技术技能很简单，困难的是与人们一起工作
每个象限获得成功的专业技术技能和人际沟通技能通常是不同的
对系统的所有权或控制权：几十亿人能做出比麦当劳更好的汉堡，但只有麦当劳拥有能提供几十亿个汉堡的企业系统
领导他人的能力
《石头汤》
“I”（investor，投资者），用钱赚钱，他们不必工作因为他们的钱在为他们工作
巨额财富的秘诀
OPT：other people’s time，他人的时间
OPM：other people’s money，他人的金钱
富人和其他人的区别
富人的收入：30%来自工资即“E”或“S”，70%来自投资即“I”
穷人和中产阶级：80%来自“E”或“S”，20%来自投资即“I”
有钱和富有的区别
财富的定义：不进行体力劳动所能生存并仍然维持你的生活标准的天数，财富是用时间衡量而不是用美元度量
挣得多的同时开销也多，以挣钱的速度花掉钱，财务泻药
红线财务
把引擎开到红线档
辛苦工作却永远缺钱花带来的压力，恐惧
其他投资方式
教育投资
忠诚和努力工作
为什么大多数人不是投资者，从对赔钱恐惧的角度看可将投资者分为四大类
厌恶风险者：安全稳妥，银行
聘人代为投资的人：交给投资顾问或共同基金经理代其投资，不想学习的游戏
投机者：投资为随机游戏
投资者：投资是技能游戏
风险最终能被消除
风险能被最小化甚至被消除，前提是通过学习了解游戏规则
1989年柏林墙倒塌标志工业时代的结束和信息时代的到来
想有钱需要学会如何冒险，如何成为一名投资者
信息时代可喜的是人的寿命将会增加，可悲的是有可能获得比你能领退休金的日子还长
工业时代的后患是太多人依赖政府去解决他们的个人问题
约翰 F 肯尼迪总统：巨大的变化就在眼前
《时代在改变》：你最好学会有用，否则你会像石头一样下沉
不用成为投资者的投资
多样化：多样化战略是个不亏损的投资战略，但同样不挣钱；沃伦 巴菲特：普通投资者避免波动是因为他们认为波动是有风险的，而事实上真正的投资者喜欢波动，成功有钱的投资者更注重自己专一的努力
绩优股：寻求安全的投资者喜欢买“绩优股”，然而也许 公司很安全但股票市场不是
共同基金
一个有准备的人无论经济走向何方无论何时发生变动，都会获得成功
每一个人都应该学习成为一名投资者
学习驾驭风险：不要躲避风险，而是要学会如何管理风险
财务自由的价格是梦想渴望和征服的过程中克服失意的能力来计量
第3章 人们为什么选择安全而不选择自由
穷爸爸关心职业保障，每一次提升和加薪的结果是税负和负债的增加，越是感到不安全就越是寻求安全感，最后是更多的不安全
富爸爸关心财务自由，房子不是一项资产而是一项负债
财商即有关金钱的知识
财商不是赚了多少钱，而是有多少钱，钱为你工作的努力程度以及钱能维持几代
财商就是90%的情商和仅10%的财务技术信息，情感大脑比理智大脑强大24倍
财务安全模式：在多个象限工作会感觉更安全；钱本身不能带来安全；
多维教育
真正的投资者在不利的市场中挣到的钱更多
老板的工作不是使你富裕，而只是确保你得到工作，致富只是自己的工作
推荐的道路
经验和教育
现金流：“I”象限错误的代价是金钱，投资是资本和知识的聚集，缺少知识和资本，试图成为投资者无异于财务上的自杀（证券市场进行投资者分级，限制进入）
第4章 商业系统的三种类型
成功是一位贫乏的教师，它能交给你的东西很少，失败的时候学到的东西反而最多，那些不成功的人是永远没有失败过的人
人员落后或是系统落后
特许经营权是为那些不想知道或不知道如何创建自己系统的人准备的
小心接受别人的建议，虽然你必须保持思想开放，但是一定要先搞清楚这条建议是来自哪个象限
经理常把下属看成是不如他们的人，而领导者必须指挥那些通常是更为聪明的人
创业入门书籍，米歇尔 盖博《E之谜》
银行了解系统的重要性及使用好的系统创业将会降低经营风险，更愿意贷款给特许经营企业，而不愿意贷给小的新成立的企业
营销系统、财会系统、销售系统、人力资源及人员流动系统、法律系统等其他许多系统，通常不是你了解的系统出现问题，而是你不了解的系统导致失败
成功的“B”
克服被拒绝的恐惧，并且不去考虑他人对你的评价
学会领导别人，与各种不同类型的人一起工作
时间是最宝贵的财产之一
第5章 投资者的7个等级
第0级：一无所有的投资者，没有钱用来投资，大约50%的成年人属于这个等级
第1级：借钱者，他们任何有价值的东西都与负债有关
第2级：储蓄者，浪费宝贵的时间却去师徒节省某一分钱，自1950年以来美元价值跌了90%
第3级：“聪明的”投资者，中产阶级，更像一位投机者
真正聪明的投资者在成为消息之前就购买了股票，而不是去报纸上寻求消息
犬儒主义是恐惧与无知的结合，它反过来产生自大
第4级：长期投资者，清楚投资的必要性，积极参与自己的投资决策
列出长期计划，达到财务目标
投资之前先投资自身教育
利用周期性投资，最大利用税收的好处
有能力向金融设计师征求意见
保守的长期战略，为彼得里奇、沃伦巴菲特所推崇
制定计划，控制花钱习惯，最小化各种债务
用钱生活，并增加收入
弄清每月投资多少，多久按世纪回报率获取收益达到目标
目标如是：计划在多少岁停止工作？每月将需要多少钱？
初期学会购买封闭式共同基金，不要试图超越市场，聪明地使用保险工具并将其作为保护措施而不是积累财富措施
没有百分之百保险的投资，指数基金同样有其固有的悲剧性特点
通过小额交易进入游戏，仅用一小笔开始，钱可以迅速增加你的智力，恐惧和犹豫则会拖延着你
征求金融设计师的建议，制定投资战略
有关金融设计的书籍，平衡性很好的财务习惯使得长期富有和成功
第5级：老练的投资者，良好的财务习惯坚实的财力基础和卓越的投资智慧，喜欢组合投资
投资领域受过很好的培训，积极寻找新信息
谨慎、不愤世嫉俗、始终保持开放的头脑，成批投资
运行不良的经济时期或市场提供了最好的成功机会，退出战略比进入市场战略更为重要
几乎没有个人资产，充分认识和利用税收制度的好处，或逃避罗宾逊准则（即向富人征收高额税收然后把税收转移支付给穷人）
虽然不占有任何资产，但通过企业控制一切占有他们资产的法律实体
用自己的钱为自己的资产组合创造投资
第6级：资本家，少数投资精英，创造投资并让他人购买这些投资
通过使用别人的智慧和财富为自己和他人创造投资，然后把它们卖给市场
知道如何使用别人的钱和别人的时间
经济混乱意味着新的机遇，知道如何管理风险，没钱时如何能挣到钱，他们善于把恐惧转化为新知识和新财富
钱不是一种事物，而是在人们头脑中被创造出来的一种概念，金钱游戏赋予他们生命
第6章 你不能光用眼睛看钱
有些东西你的眼睛是看不到的，决定某种东西是否好投资：交易、财务协议、市场、管理、风险因素、现金流、企业结构、税法等等
做事就会犯错，而正是从错误中学到的东西更多，任何重要的只是无法从教室中学到，必须通过采取行动犯错误，然后改正错误来学习，这时智慧才会产生
大多数人投资95%用眼睛，而仅有5%是用他们的大脑,这就是为什么10个投资者中有9个赚不到钱
训练眼睛只占5%，而头脑占95%，学习金融学
你不理财，财不理你
投资没有风险，没文化才是有风险的
任何财务建议都比没有财务建议好，但前提是你已有所了解；如果一无所知，那么任何建议都比没有建议好，不能区分好建议和坏建议那么任何财务建议都是非常危险的
你的顾问只能和你一样聪明
由于抵押贷款，你的房子其实是银行的
学会读取数字，比如真实的利率，行业平均值
抵押贷款平均期限为7年，即银行期望人们每七年买一次新房子或重新融资一次
资本主义游戏的名字是“谁欠谁的债”
货币是负债，是种借据，由发行国的纳税人来担保支付,只有在人们相信政府能回收它的时候才管用
fine：Feeling Insecure Neurotic and Emotional
区分建议和事实，认识它们之间的区别
沃伦巴菲特：如果你在玩捉人游戏，可20分钟后你还不知道替罪羊是谁，那么你就是替罪羊了
金钱只是种概念，学习金钱游戏和它的玩法是通向财务自由过程的一个重要部分
二、发挥你的潜在优势：成为——做——拥有
第7章 成为你自己
钱是毒品，永远不要沉溺于为钱工作
丘吉尔：我时刻准备学习，但是我不是时刻准备着被教导
充满热情，学习新事物并勇敢的面对这个世界，在今天，保障只是一种遥远的传说
了解财务数字和财务系统，区别财务事实和财务建议
想越快致富，对数字的使用就应该越准确，但不要走捷径
不是说一个视点一定比另一个视点更好，而是拥有不只一个视点更为明智
第8章 我如何致富
巨大财富的原理一直是简单和低技术含量的
独立思考而不是盲从他人，单纯做职业投资者做的事并不能保证财务上的成功，一个拥有失败者心理状态的人将一直失败
人际中，最好的做法是改变自己而不是试图改变对方
本书主要讨论如何改变你的核心观念或财经思想（成为），以便采取行动（做），最终实现财务自由（拥有）
一位成功的投资者或企业主，必须在情感上对赚钱和赔钱漠不关心，因为这只是游戏的一个部分（马云，王健林）
忍受怀疑，自我鼓励暗示，失败是成功过程不可或缺的一部分，一个获胜者知道失败是获胜过程的一部分
成为伟大的投资者的关键就是对得失淡然处之
成为什么样的人（自在）
第9章 当银行，而不是银行家
这是最好的时代，这是最差的时代，不是生活中发生的事情在起作用，而是要看人们赋予所发生的事情何种意义
足够的灵活性以便正确应对任何变化做出准确反应
很乐观，很健忘，阅读有关经济史书籍，经济学在改变，但历史却总在重复
一些人想把个人财务问题归罪于富人，却没发现对金钱知识的缺乏才是造成他们苦难的一个基本原因
游戏的结果是要成为银行，而不是找一份工作成为银行家
拥有理解历史和未来的经济历史观
如何操作银行，集中精力于不动产
价格，不动产价格低，抵押贷款支付比公平市场租金低得多（？）
融资，银行给不动产提供贷款，但不给股票提供贷款
税收，不动产所赚取部分可把税收转移到下一笔不动产交易中
现金流
成为银行的机会
化解自身的风险，把风险“规避”给另一个买者
首次公开发行 initial public offering IPO
投资需要一种潜在的“综合性的”商业意识
小规模开始并利用好自己的时间，经验比金钱更重要
了解法律和市场对于财务成功至关重要
历史是一位向导，如果人活到75岁，将经历两次经济衰退和一次经济萧条
金融市场上的风浪受人类的贪婪和恐惧所驱动
公平不是这种游戏的名字
法律是相同的，只是富人利用法律实现利益，而穷人和中产者却没有。法律变化时财富会发生转移，充分利用税法
三、如何成为成功的“B”和“I”
第10章 采用初级步骤
持有长期展望和计划
相信延迟的回报
以有利于自己的方式运用复利的力量：学习过程中每一个最初的步骤经过多年后都将复利化
收支平衡表和资产负债表
重新教育自己
第11章 第1步：考虑你自己的事业的时候到了
第12章 第2步：控制你的现金流
第13章 第3步：了解风险和有风险之间的区别
第14章 第4步：框定你想成为哪种类型的投资者
第15章 第5步：寻找导师
第16章 第6步：将失望转化成力量
准备好失望，未来属于那些能随时代改变而改变、并用个人的失望为砖石修筑未来的人们
第17章 第7步：信心的力量
第18章 总结
存在问题疑惑及书籍推荐
信息时代税收领域，“离岸”不再指另一个国家，可能指“电子空间”
象限右侧：给我一美元，我还你50美分
犬儒主义、封闭式共同基金、罗宾逊准则，买房子债务利息减税
内波里恩希尔《思考与致富》
丹尼尔 格鲁曼《情商》
关于金钱与风险控制：亚历山大 埃尔德《谋生的交易》
阅读有关经济史书籍，经济学在改变，但历史却总在重复
约翰 D 洛克菲勒、J P 摩根、亨利 福特
罗伯特 希尔布朗纳 《世故的哲学家》，从亚当斯密开始追溯了历史上所有经济学家
保罗 赞恩 帕尔热 《无尽的财富》、詹姆士 戴尔 戴维森 《最重要的人物》、罗伯特 普雷科特《幸运时刻》 、亨利 登特《未来的繁荣》————一次最大的经济变动就要发生
玻璃天顶
纸板游戏《现金流》——提高财商，游戏是一种高级教学工具
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