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金融内部业务操作知识

2019-03-18 11:36:06   0  举报

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AI智能生成

客服业务知识思维导图

作者其他创作

大纲/内容

1.无用的账户占用手机号码，如何处理

可注销用户，就不会占用号码了

2.注册用户名规则

A、网页版（PC）用户名规则：

自定义规则为：4-20个字符，需由字母、数字、下划线，任意两种组合而成；

自动生成规则为：YT+yyyyMMddhh（时间）+四个随机数（0-9）+三个随机数（a-z）；

B、APP与微信不可自定义用户名，自动生成规则与PC相同。

*用户名如带敏感字，系统自动过滤不可注册

*用户名不允许除下划线外的特殊字符

注册的用户名必须是唯一的，且一旦注册成功不可更改用户名。

3.可用手机号码段

移动号段：

134、135、136、137、138、139、147、150、151、152、157、158、159、172、178、182、183、184、187、188

联通号段：

130、131、132、145、155、156、171、175、176、185、186

电信号段：

133、149、153、173、177、180、181、189

虚拟运营商：

170

实名

1.无法自动实名或外籍人员实名

点击实名认证输入身份信息进行实名。（如认证失败，之后会弹出窗口再提交信息进行人工认证）

港澳台外籍人员认证方式：自动实名可随便填写18位数字，之后会弹出窗口再提交信息进行人工认证。

没有30元VIP抵用券？

A、未通过邀请码注册的用户无法获得30元抵用券；

B、

已注册，但未实名无法获得30元抵用券。

投资

1.资金的投资顺序是什么？

投秒资金使用顺序：

新充值→可提现

使用红包资金使用顺序：

新充值→秒标回款→可提现

有返利活动的时候资金使用顺序：

新充值→秒标回款→可提现→融资资金【融资资金不参与返利活动】

其他操作资金使用顺序：

新充值→秒标回款→融资资金→可提现资金

投资股权资金使用顺序：

新充值→秒标回款→可提现→融资资金

2.标的剩余可投不足50，如何投资？

投50元，满标后系统会将剩余的资金返至账户里。

3.投标奖励是？

投资标，额外赠送的奖励，满标即返。投标奖励=投标资金*奖励比例。

4.怎么计算计息时间？

期限＜1月的项目是项目完成后次日起算，期限≥1月的项目是项目完成当天起算利息。

收益及计算公式

收益

1、投资页面预计收益

预计收益=奖励+利息-利息管理费（利息费以当前VIP等级而定）

2、APP本月收益

已收利息、积分兑换、推荐提成、奖励、本月股权回款收益等。（不包括红包、返利）

3、账户总额

可用余额+冻结金额+待收总额

4、待收总额

待收本金+利息（

计入股权待收本金，股权收益不计入

）

5、综合收益

已收利息、待收利息、投标奖励、积分兑换、推荐提成奖励、回款后的股权收益。不包含使用的红包收益及活动返利资金。（综合收益未扣减管理费用）

6、为何综合收益会变动？

综合收益包含了已收收益和待收收益。其中已收收益是3点更新的，而待收收益是实时更新的。如果当天有回款，那么待收收益会减少而已收收益还未添加，所以会存在变动的情况。当天3点过后就会更新最新准确的数据。

计算方式

1.按月分期还款

按月分期还款" 是采用银行等额本息还款法，是一种被广泛采用的还款方式。在还款期内，每月偿还同等数额的融资(包括本金和利息)。融资人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

计算公式：每月还款额=[融资本金×月利率×（1+月利率）^还款总期数]÷[（1+月利率）^还款总期数-1] 因计算中存在四舍五入，最后一期还款金额与之前略有不同。

2.按天到期还款

采用到期全额还本息的计算方式。

计算公式：利息=本金*利率*计息期数

3.到期还本

采用每月付息，到期全额还本的计算方式。

计算公式：利息=本金*利率*计息期数

4.年化收益率

计算方式：公式：(利率+奖励比例*12/期数)

融资/还款

常见问题

如何进行资产融资资格申请？

点击进入金融平台→商户服务→资产融资→资质申请

如何进行供应链融资资格申请？

点击进入金融平台→商户服务→供应链融资→资质申请→按照网页提示进行资料填写操作

融资的资金不可以投秒、不能使用红包

提前结标，按照实际融资资金计算利息

月标最多可提前5天还款，天标不可提前还款

融资撤标

1、融资项目发布15分钟内无法撤标，项目发布15分钟后已投资金额为0，可撤标；融资有效期结束已投金额仍为0，系统自动流标

2、融资项目发布后已投资金额大于0，不可撤标，可进行结标；融资有效期结束，系统自动结标

3、撤标不收取手续费

还款

1、还款必须按照顺序还款，不能选择性还款（当天的可以不按照时间顺序还款)

2、逾期标，显示还款按钮，

3、如有逾期，需先还逾期标再进行其他还款

4、不是当天的标隐藏还款按钮

自动还款时间

1、融资人在融资还款日当天的21:00时，若账户内可用资金≥当期应还金额的情况下，系统将代融资人自动执行还款；

2、若还款日当天21:00自动还款失败，在23:50之前可用资金≥当期应还金额，系统将执行自动还款；

3、若23:50前融资人账户可用资金仍不足以还款的，系统将在23：50自动还款，在此期间（23:50-24:00），用户将不能进行手动还款操作。

提现

提现公式

可提现金额=可用余额-协议金额-活动增加资金

有融资的提现的公式

账户【待收总额（需扣减股权待收资金）−待还总额*2】>0时，才可申请提现。若小于或等于0时，则无法申请提现

协议金额

融资资金、新充值、投秒回款未满15天的资金

提现操作可以撤回吗？

在系统审核成功之前，可以撤回提现操作，操作流程为：首页点击进入帐户→资金管理→提现记录→撤销提现操作

产品介绍

资产产品

资产1号简介：

资产1号为个人网站资产净值获得净值额度

1、资产1号：指使用帐户净值向雅堂金融网站获得的融资额度

2、资产1号融资发标人需要满足的条件：待收总额≥10万元

3、资产1号融资额度=待收总额（需扣减股权资金）Ｘ50%−待还总额

资产2号简介：

依照股东入股资金的80%给于的股东融资额度，股东的入股资金在公司账户，不能动用；股东融资额度与其他任何额度的计算没有关系。

资产3号简介：

针对深圳、成都地区，在目前工作单位已达六个月的且税后月薪在3000元人民币以上的工薪阶层而推出的融资产品。

资产4号简介：

1、额度授信比例：按参与股权资金100%比例授予额度。融资参与股权，无此额度

2、额度使用有效期：在股权项目投资期限内使用有效，赎回或还清时将扣除掉相应的资产4号融资额度

供应链金融、体验项目、开心利是等产品介绍

供应链金融简介：

网站根据融资企业的资信和还款能力、是否有抵押等综合情况，严格审核后，给予企业融资客户的融资额度。

开心利是简介：

融资完成后自动审核、即时还款的融资。融资利息以一个月计算，满标后即刻还款。开心利是由融资人发布。

体验项目简介：

体验项目为活动或新手体验理财产品，目的是使用户快速了解平台的投资流程。目前暂未存在体验项目活动。

股权产品介绍

账户安全/其他

首个交易密码默认为原始登录密码

密码输错锁定规则

PC端登录密码输错8次锁定20分

APP端登录密码输错10次锁定2小时

PC端投资密码输错5次锁定15分

使用红包排序

先显示红包倍数低的，再显示红包倍数高的

当红包倍数一样的，先显示小红包，后显示大红包

红包大小一样的情况下，随机排序

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Kristy

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