LOMA 290 v1.0 思维导图模板_ProcessOn思维导图、流程图

公司的组织结构和管理

组织和运营

利益相关者

公司所有人

股份制公司 => 股东

相互制公司 => 保单所有人

互助会 => 非盈利性组织

客户

外部客户

直接购买保险产品的客户

推销产品的外部业务员

内部客户

依靠组织内其他员工或部门支持的员工或部门

业务员

获得许可证，有资格销售保险产品或协商保险合同的人，获得佣金

员工

员工的共同努力对公司运营的成功以及盈利有着至关重要的影响

监管机构

监管目的

保护客户、维持保险人的长期财务稳健

监管内容

偿付能力

市场监管

评级机构

评级目的

评估保险人的财务状况并向保险公司的潜在客户和投资者提供信息

主要机构

A.M, Best, 惠誉, 标准普尔

再保险人

概念

对保险公司的保险，转移部分风险给其他保险公司

主要角色

直接承保人

再保险人

其他利益相关者

不同的情况下会有不同的利益相关者

管理层级

董事会

主要职责

定期对公司活动和财务状况审查，并制定公司的总体政策，以及任命高管

内部董事

诸如CEO和其他主要的执行官，他们非常熟悉公司的运营

外部董事

在公司内部不担任职务的董事会成员，诸如商界名流、学术专家等

高级管理层

CEO

COO, CFO, CIO, CMO

初级管理层

中级管理人员负责公司某一分部的次一级单位

初级管理人员专注于直接监督普通员工上面

管理职能

运营活动的组织

控股公司制

公司治理、伦理与控制

公司治理

领导和控制公司行为的政策和流程的机制

强调公司如何负责任地、诚信地履行其使命，从而符合所有利益相关者的利益

领导

管理者必须确保员工以恰当的方式从事恰当的活动

公司伦理与道德行为

行为准则

公司价值及其期望员工在业务经营过程中应当如何表现的声明

道德规范办公室

匿名举报发泄地

教育

鼓励员工和业务员深造，提高职业水平

培训

内幕交易

基于内部信息而进行的公司有价证券的买卖行为

隐私与保密

主要是客户相关的信息

协会会员

各种专业协会其会员设置了行为准则或道德规范

控制

控制机制

指导控制

前端控制，确立一种使用公司资源的最有效的方式

即时控制

确定一项业务流程是否应该继续或需要修正或终止

反馈控制

某项业务流程结束后对该业务流程的检查和纠正

控制圈

指导、监控、评估和提升业务流程的循环过程

制定绩效标准

要具有使用价值，就必须确立理想的结果，并可以存进公司整体目标的实现

预算

通过预算公司可以明确管理层在计划过程中指定的目标

审计

对公司的记录、流程和控制进行的系统检查和评估

公司通过审计来确保其财务信息和财务报表对其财务状况和财务绩效的描述公平合理

异常报告

当结果偏离了已设定的绩效标准时自动生成的报告

支持职能

法律与合规

法律与合规职能的组织

小公司通常为一个部门，大公司通常分开设置

法律部门的职责

对董事会

提供咨询意见

对内部职能部门

对外部单位

律师事务所

解决争议替代法

调解

由公证的第三方促成争议双方协商

仲裁

由公证的第三方进行评判并做裁决

保单所有人/受益人

拒绝赔付时，所有人有异议

不确定赔给谁时，需要解决争议

雇员/前雇员

与雇佣有关的事由起诉保险人时，需要解决争议

行业自律组织

指定新的保险监管条例

合规部门的职责

协同法律部监控所有适用的法律法规，传达合规要求，确保雇员遵守

预防

营造一个合规的企业文化

教育和培训

教育员工使其了解相关法律法规

许多公司通过合规手册来指导员工和业务员

监控

常用方式是审计

内部审计

合规部人员对公司相关记录进行审查

外部审计

第三方企业负责实施，也称独立审计

美国的市场行为检查

市场行为检查

在美国是一个州的保险监管机构对保险人进行的正式调查，确保其市场行为遵守了法律法规

美国保监会

私营的非营利性组织

旨在促进美国各州保险监管的统一

很多州都保留了独立检查的权利

市场行为检查

综合检查

对保险人所有非财务经营活动进行全面检查

目标检查

对保险人非财务方面的一个或多个特定经营领域进行有限范围的检查

人力资源管理

HR部门的组织结构

结构

首席运营官COO

人力资源副总裁VP

人力资源运营活动经理

普通HR员工

职责

规划

招聘和选拔

培训和发展

绩效评估

员工薪酬和福利

合规活动

HR规划

预测员工配备需求

影响因素

员工流动率，现有员工的技能水平？

新产品、新技术、组织结构的变化？

外包

考虑是否经济？是否很紧迫？

评估劳动力供给

内部劳动力供给

人事档案

继任计划

确认公司内部重要职位可能代替者的过程

评估员工目前绩效水平和提升潜力

外部劳动力供给

招聘

内部招聘

外部招聘

员工选拔

甄选面试

通常通过电话进行

目的是为了确定求职者的资历、工作经验和工作需求是否满足

职前测试

能力测试

确定应聘者的智力水平和推理能力

操作测试

工作技能测试

行为倾向测试

是否适合团队工作？是否能承受压力？

雇佣面试

管理人员决定应聘者是否胜任

培训和发展

员工培训

员工发展

入职培训

在职培训

专人辅导

岗位轮换

课堂培训

绩效评估

目的

确保适当的绩效水平

持续提高绩效

确定员工是否有资格加薪或升迁

过程

设置绩效目标

监控员工绩效

评估员工绩效

员工薪酬和福利

公平劳动标准法案

限制了雇主必须支付的最低小时工资

员工退休收入保障法

要求雇主以普通员工能够理解的方式使员工了解养老金和其他福利

合规

职业安全与健康管理局

指定和执行法定工作安全和健康标准来减少工作场所的安全风险和健康风险的联邦机构

离职

解雇

开除

信息与技术

职责

负责保险公司所有的技术，包括软硬件、网络和其他相关流程

组织

CIO

CTO

项目经理

开发人员、DBA等

信息管理

数据库

数据库管理系统

文档管理系统

内容管理系统

工作流管理系统

业务处理技术

旨在协助日常交易或支持决策制定的技术

交易处理系统

常常为特定服务对象输出纸质或电子文档

佣金支票、给付支票和员工薪金支票

保费到期通知或订购单

新签发的保单、保单价值的说明书、财务报告或给付说明

大部分都是遗留系统

替代他们的成本和风险都很高

维护遗留系统的成本和风险也在不断增加

商业智能

向保险人提供有关销售、预算、保险给付、失效、佣金和保险运营过程方面的报告

电信

网络

企业内部网

即时通讯

外联网

计算机电话集成

并非特指某项技术，而是一个普遍的术语，指支持与客户以及保险人其他运营领域交流的一系列技术

其他电信技术

远程会议

视频会议

智能电话

信息技术安全与灾难恢复

信息技术安全

杀毒软件

数据管控

财务职能

财务管理

财务管理活动的组织

会计和财务报告

主要由会计长负责会计和财务报告的编制

主要职责

记录、追踪和报告财务交易

协调预算过程和监控费用分析

编制提供给外部利益相关者的财务报表和报告

为公司管理层收集、记录、分析和分发财务信息

资金运营

主要由司库负责运营活动管理，直接向CFO汇报

主要职责

现金管理

银行关系、账户、对账

短期借贷活动

现金预测

流动性管理

流动性

将资产变现的难易程度和速度

流动资产

公司的现金和其他能以真实价值变现的资产

投资运营

投资决策权始于董事会的投资委员会，指定投资政策

投资目标

投资策略

主要由首席投资官管理投资运营

投资组合经理

为了实现既定的财务目标而组成的资产集合

投资负债经理

管理风险并获取充足的利润

主要职责

向董事会提出建议并执行董事会的指示

确保投资决定符合投资政策和监控要求

就公司投资资产目前和预期的投资收益率与会计和精算部门进行沟通

审计和内部控制

主要由首席审计师负责监督公司财务运营的审计及内部控制

主要职责

监控财务运营的内部控制机制

监督并与内部审计员一起商讨其活动和调查结果

监督组织活动以提高运营效率

财务管理的职责

制定财务战略

积极财务战略

保守财务战略

风险管理

一个重要手段是：多元化

一个投资组合中持有多种风险特征的资产

对冲

利用互补的风险抵消原始风险

企业风险管理

从潜在威胁与潜在机遇两个方面识别、量化和管理风险

偿付能力与盈利能力管理

盈利能力

衡量公司为其所有者产生正回报的整体成功程度

资本管理

资本=资产-负债

筹集资本

比如：出售部分业务

运用资本

比如：赎回公司股票

现金流管理

向利益相关者提供信息

财务报表

损益表

年度报告

财务合规

监控偿付能力的工具

年度报表

财务状况审查

每隔3-5年在保险人办公场所进行一次

外部审计

财务报告的要求

美国

所有报表都需要CEO和CFO签字

必须按照采用独立的外部审计机构和人员

加拿大

CEO和CFO在报表上签字

会计、资金运营和审计

会计、资金运营和审计活动的组织

职责分离

资金运营部门的员工收取现金，而会计部门的员工记录现金收入

会计部门的员工批准费用和合同给付，资金运营部门的员工支付这些款项

联系协作

会计部门和精算师们合力完成保险公司应向保险监管机构提交的财务报表

会计人员帮助各部门对预算编制过程进行计划和控制，并以顾问的身份为其他部门提供服务

会计

职责

收集、记录、分析和发布关于公司财务运营的信息

会计信息的使用者

外部利益相关者

使用会计信息来制定与公司有关的投资、监管和其他方面的决策

确保公司能够支付到期给付和费用

评估公司的投资回报和盈利能力

内部利益相关者

使用会计信息来实施战略计划和财务管理

会计制度

财务会计

最终目标是生成公司的财务报表

类型

保费会计

投资会计

一般会计

税务会计

会计准则

会计确认

将每一笔交易中的项目作为资产、负债、资本、盈余、收入及费用进行分类

在公司的会计账簿中对交易加以记录的过程

估值

出于记账和财务报告的目的，计算公司的资产、负债和资本的货币价值的过程

不同的会计准备

公认会计准则

美国股份制保险公司必须遵循的财务会计准则

基本前提是持续经营理念

根据GAAP编制的财务报表注重公司盈利能力，使用标准化的定义、评估方法和格式

遵守非保守原则

法定会计实务

美国所有保险公司提交州监管机构时都必须遵守的会计准则

根据SAP编制的财务报表注重偿付能力

遵守会计保守原则

即低估公司资产，高估负债和费用

国际财务报告准则

旨在推动企业财务报表的一致性、可比性以及完整性

财务编报

所有企业都要编制的财务报表

资产负债表

由资产、负债和资本组成

损益表

由收入、费用和净收入或利润组成

其他类型的财务报表

现金流量表

所有者权益表

资本与盈余表

管理会计

注重为公司内部利益相关者提供财务信息

组成部分

预算编制

编制财务行动计划以帮助组织实现目标的一种管理会计过程

成本会计

理解和控制公司的成本目的是提高公司偿付能力和盈利能力

资金运营

确保现金收入、现金支出和银行协调这三项工作职责的分离

确保收缴款项有效且被独立监控

确保对授权、支票安全和现金支出会计记录的控制

审计

检查和评估公司会计记录和流程的过程

内部财务审计

对会计和财务报告的准确性以及对现金和其他资产充足的控制力进行评估

审计结果递交给董事会审计委员会和管理人员

提出整改建议并进行跟踪审计从而确保改进措施得以实施

投资管理

投资政策

定义

投资/财务委员会研究公司财务状况、当前的投资以及其他影响公司投资运作的情况

目标

存进保险人收入和盈余增长，并保证足够的利差

目标

存进保险人收入和盈余增长，并保证足够的利差

投资风险

风险与回报权衡

投资风险越大，预期回报就越高。反之，预期回报就越小

必要回报率

必要回报率=无风险收益率+风险溢价

无风险收益率

风险溢价

多元化

通过投资不同类型的资产来多元化其投资

投资运营

基本策略

组合投资

比如：用一个债券投资组合中获得的收入来支持某种定期寿险产品

控制投资组合交易额

购买持有策略

积极管理策略

一般介于购买持有策略和积极管理策略之间

投资评估

评估要素

现金流，预期回报率

风险特征，流动性，总体经济环境

生成报告

投资活动报告

投资组合业绩报告

买卖证券

基本知识

债务证券

eg.债券

权益证券

eg.股票

新发行的证券

公开发行

缺点：发行者必须在政府机构注册

私募

优点：不需要在政府机构注册，发行速度快，成本低

已发行的证券

需要在有组织的证券交易所或场外交易市场下单购买

证券交易所

场外交易市场

大多数债券都通过这个市场交易

投资组合

一般账户组合

用于支持寿险承保人对其保证型产品的保单所有人的合同义务的资产组合

大部分投资都是固定收益投资

独立账户组合

保险人支持变额产品的一个或多个资产组合

独立账户分为多个子账户，各个子账户由不同投资策略的投资组合组成

投资种类

债券

面值

所欠金额

债券发行人于到期日向债券持有人偿付债券面值

票面支付

债券发行人根据票面利率向持有人支付利息

资本利得

销售价格高于其购买价格的金额

资本损失

销售价格低于其购买价格的金额

价格与利率呈负相关关系

风险和回报特征

到期期限

违约风险

债券信用评级

债券赎回条款

可转换性

抵押品

种类

公司债券

政府债券

抵押贷款

以约定的不动产作为担保的一种长期贷款

借款人同意定期支付本金和利息来偿还贷款

股票

不动产

保单贷款

市场营销，产品开发与分销

营销

组织结构

CEO

EVP-Marketing

Customer Marketing

营销计划

陈述某一产品或者产品系列营销目标的书面文件

营销组合

产品

价格

促销

分销

个人销售分销体系

业务员销售领取佣金

第三方机构分销体系

银行向客户销售但不负责签发

直接反应分销体系

保险人直邮或电话营销

定位

基本营销活动

识别市场

市场细分

将大的、多样化的市场划分为小的子市场的过程

目标营销

集中营销力量进行目标营销

选择目标市场

目标营销策略

无差异营销

大众化营销，单一的营销策略

集中营销

集中资源满足某一细分市场

差异化营销

设计许多产品和营销组合满足不同细分市场

营销信息

营销控制

产品开发

产品计划

创意产生

筛选

筛除不合适的新产品创意

观念测试

确定是否具有市场号召力

综合业务分析

市场分析

可能影响产品销售的因素

产品设计目标

可行性研究

营销计划

如何定价、促销和分销的详细活动

营销预测

预测保单销量、收入、成本和利润等

技术设计

产品开发团队

制定详细产品设计方案

精算师

使用计算机模型对新产品进行财务设计

新产品的费率

业务员的佣金率

再保险策略

外勤咨询委员会

由业务员组成，提供销售队伍的反馈意见

产品实施

监管审批

促销和培训材料

管理和信息系统活动

前期职能

新产品上市之前必须具备的业务管理功能及系统流程

后期职能

未来新产品上市之前才必需的产品管理及服务流程

绩效监控和审查

审查早期表现来找出潜在不足并确定必要的改进措施

审查的目的是总结产品开发过程中的经验和教训

产品分销

个人销售分销体系

代理人

保险公司授权代表其销售保险产品的独立销售代表或公司雇员

经纪人

未与任何单个保险人签订独家代理合同的独立代理人

代理渠道支持

招聘

颁发执照

美国的保险业务员必须获得各州授予的执照才能销售产品

培训

销售支持

展业支持

保险人将潜在客户名单交给代理人来帮助他

营销支持

保险人通过广告来提升其代理人的总体素质

增强服务支持

保险人为业绩优秀的出色代理人提供的服务

包括：独立电话线路、延长电话支持时间等

技术支持

保险人为代理人提供不同类型的技术和系统支持

市场行为监督

定期监督其所有业务员的销售活动以评估其是否遵从市场行为的要求

个人销售方式

领薪销售代表

因从事保险销售和提供销售支持而获得薪酬的公司员工

大多数保险人都通过领薪销售代表处理团险和团体年金销售

理财顾问

分析客户财务状况和理财目标并制定理财规划以满足客户的理财目标

第三方机构分销体系

经纪自营商

为自己或其客户买卖证券，并就买卖证券问题向客户提供信息和建议的金融机构

保险经纪自营商

专门销售变额保险产品并为客户提供专业理财规划和投资服务的保险公司注册分支机构

银行和其他储蓄机构

纯分销商

银行作为一家或多家保险公司销售产品的中介

战略联盟

合资公司

金融控股公司

合资公司

银行和保险公司合资成立

金融控股公司

一家控股公司同时拥有保险公司和银行

保险公司

销售非专卖产品而成为分销渠道

直接反馈分销体系

直接邮寄

印刷媒体

eg.为年龄高于62岁的人群设计的年金产品广告可以刊登在退休人员阅读的杂志上

广播媒体

eg.寿险产品广告可以在晚上8点-10点之间的电视上播放，这正是新婚夫妇和年轻父母看电视的时间

电话营销

网络营销

分销决策

成本

控制

专业技能

消费者特征

产品特征

外部营销环境

产品管理职能

核保

新业务处理

处理寿险投保单

电子投保系统

异常核保系统

直通式处理系统

处理新年金业务

年金一般不经过核保

新业务和核保运营活动的组织

CEO

COO

首席核保员

普通核保员

核保目的

保持良好财务状况的前提下，接受最大数量的合格保单

核保哲学

指引保险人所有核保行为的一些列目标

核保准则

规定了区分准被保人被归类为某种风险等级的界限

核保流程

加费承保

通过对所投保的保障收取高于平均水平的费率来承保

通过调整险种或保额来承保

外勤核保

可以识别大部分风险，为保险人节省时间和资金

远程核保

内勤人员或第三方人员通过电话获取大部分信息

核保决策

数字评级系统

风险分类，每个准被保人都被赋予一个数字评级

整体数字评级决定将准被保人放在哪个风险组

优良组

标准组

次标准组

拒保组

核保运营活动的控制机制

职权级别

核保员可以批准的最大保险金额

核保员在不需要有更有经验的核保员批准或审查的情况下可以加费承保或拒绝承保的等级

其他核保控制

保险人为各种不同的新业务及核保活动设置生产力指标

保险公司内部关系和核保

核保员与外部和内部客户交流

团体核保

监管要求

许多国家都有监管保险人获得个人隐私和私密信息以做出核保决定的法律法规

理赔和年金给付管理

理赔部门的组织

CEO/COO

理赔VP

理赔经理

理赔分析员

理赔哲学和理赔实务

理赔哲学

保险人进行理赔管理时应遵循的原则

理赔实务

指导理赔部门员工处理日常索赔的规章

寿险理赔流程

索赔申请表

提供关于损失的信息并授权他人将有关信息提供给保险人评估

常规流程

确定是否该进行保险给付

计算给付金额

确定合适的受领人

支付保险金

理赔调查

消费者调查报告

通过对某人的邻居、朋友、同事等的个人访谈

特别调查组

专门侦查、调查和解决索赔的团队

理赔处理的质量控制

指导控制

理赔哲学和理赔指南

理赔分析员的分级审批

实时控制

识别带疑点的索赔

抗辩期内的索赔进行核保审核

反馈控制

内部审计与外部审计

市场行为调查

监管要求

不公正理赔处理实务示范法案

美国大多数州都基于此进行索赔

国际法律

年金管理

年金的死亡给付管理

核实和记录索赔

确定死亡给付的金额

支付死亡给付

处理应付的税负问题

年金给付期间定期支付的管理

非年金化选择权

不与任何人的预期寿命相关

比如.一次性支付,固定期间支付,定额支付

年金化选择权

与被保人的预期寿命相关

终身年金

联合及最后生存者终身年金

终身收入固定期间年金

终身收入退款年金

客户服务

客户服务部门的组织

客户服务代表

分级处理不同事务

有效客户服务

教育与培训

技术

产品和工作流程

沟通和人际关系技能

客户关系管理

客户服务流程

满足客户请求

普通非财务型业务

普通财务型业务

投资基金配置

寿险保单退保

年金退保

保单贷款

红利支付

保单替换

保单复效

处理客户投诉

客户保全

确保保单不失效而尽可能保持长期有效

追加销售

促使客户购买比其最初考虑购买的产品更有力度、更加强化的产品

交叉销售

销售一项基本产品之后，识别客户对额外产品的需求，然后促使其购买

客户服务的控制机制

指导控制

保单和程序、权限级别

标准绩效、培训

即时控制

实时监控、业绩结果实时统计仪表盘

反馈控制

业绩评估、客户投诉和满意度调查、客户关注小组