现金贷问题分析及解决方案
2021-05-17 17:44:15 0 举报B2B、B2B2C现金贷
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大纲/内容
问题：商业风险控制机制
menber received text message about reayment detail before the repay day
Send user contract
支付方式：
Send two days accounts include total amount and details
改进手段：产品路径埋点追踪改进体验，提高转化
B2B2C模式
贷后
效率分析
Top up remotely
Financial Department
可持续分析
Collect User Data & sign the contract
风险表现
依赖人工电话催收
B端商务拓展，谈好一个B端等于获得了B端旗下所有的C端流量，然后通过XXX方式收集所有C端数据，有借贷需求的用户可通过系统线上化进件，我方自动化审批，用户方便提款
由于B端代偿，C端0风险，所有的风险都在B端，B端主要风险约束手段1、根据B端体量设置授信额度，最大借款数额不得超过该额度2、根据B端熟悉程度，需要B端提供一定资产质押或者缴纳部分比例的保证金3、专业财务人员，定期抽查B端经营情况，分析风险
Audit System
自动化结算，可看当日以及明日应还账务，（总账与明细账），B端每日按照清结算后的账务数据还款，并按照次日数据准备头寸
目前除了催收，无法有效约束用户，而电话催收效果从首逾到30天逾期比例来看并不理想
账务运营
支付
Organization
结论：目前墨西哥现金贷做2C模式还需要很漫长的试错与磨合时间
获客
Repayment Processing
风险约束手段
Distribute cards to menbers
黑名单：本地黑名单库用户认证：无标准且成熟的数据源数据模型：手机信息数据挖掘分析及人工审核分析
Check contract & top up
Card Manage System
B端代偿，0逾期
风控
Get cash
Repay the total amount of the current day
跨度进行扩张
Send user contracts
问题：流量成本高
获客途径：网上流量转化为主整个过程包括下载APP、安装、贷款信息填写、用户贷款请求提交，每一步可能造成客户流失，转化率低，目前获客单价是1000比索
问题：扩张困难
改进手段：无数据情况下，暂无改进手段，数据缺失即使靠模型试错也有困难
Repay at the day
1、B端每日将应还款金额一次付给我方
改进手段：顺畅的支付通道
持续量化手段
Financial department
B端自身负责催收，我方不负责
现有墨西哥现金贷2C模式，通过广告商导流，引导用户下载APP，并通过APP发起贷款申请；申请通过审核后，发起放款流程，账单日用户通过银行卡转账方式还款
线上2C模式
持续投放广告，通过不断扩大投放量能来实现扩张
1、初期需要对用户身份进行认证，逐步积累数据标准2、B端必须每日上报逾期用户，我方积累黑名单，因为B端需要代偿，所以愿意帮助我们提高风控3、我方在无试错的环境下调试建立数据模型
风险分析
改进手段：暂时仅能依靠高利率覆盖，无其他安全防护手段
问题：风控效果不好
Lending Processing
通过风险控制，过件率有多少，用户首次逾期率、30天依然逾期比例多少
对账谁来对，
Member with card
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