风控管理
2021-10-29 17:01:11 1 举报AI智能生成
金融产品经理必备
作者其他创作
大纲/内容
风控管理
贷后管理
催收管理依据贷后数据、用户行为选择方式结果有：摧回、坏账、失联这些都是催收数据，完善风控模型
电话催收
人工催收
委外催收
其他催收
提高违约成本管理
增加征信上报通道
联系人协同还款
仲裁协议限制出行自由
行政官方途径追偿
常用工具
压力测试工具极端不利的情况下可能发生的损失，对公司盈利的影响，承担损失的能力
敏感性测试测量单个重要风险假设变动造成公司盈利能力的下降以及公司风险承受能力
监管政策的变化
利率调整产品调整
情景分析测试假设分析多个风险因素同时发生变化造成公司盈利能力的下降和评估风险承受能力
流动性风险
市场风险
操作风险
贷前风险管理
客户反欺诈管理包括：第一方欺诈（借款人真实，但是欺诈借款）第三方欺诈（他人名义贷款），团伙欺诈
数据分类管理
用户主动授权：个人基本信息联系人信息，银行卡信息等
系统抓取数据：设备号、IP地址、通话记录、用户浏览数据、运营商/电商账号授权后爬虫数据
用户交易数据:历史借款、还款情况
第三方数据：征信数据、各类黑名单、欺诈数据等
身份认证管理
提交信息环节:
实名认证：姓名和身份证是否匹配公安网是否有备案（直连公安网实名接口或者第三方代理完成）
本人申请校验:OCR+活体检测。OCR为了获得身份证上可信照片（可信照片也可以调用公安网网纹照）活体检测：获得申请人现场照片对比可信照片和现场照片，判断是否为本人。
借款申请环节:
银行卡四要素验证：姓名、身份证银行卡号、银行预留手机号，校验是否为本人（也需要实名认证校验）
运营商三要素校验:姓名、身份证、手机号。校验是否为本人手机号
洗黑产管理：包含以下四点中介购买个人信息中介和客户合谋欺诈薅羊毛小号欺诈盗号撞库脱库洗库
环节监控：注册、登录、申请、提现等
外部数据
客户还款能力和还款意愿分三个阶段
数据准备阶段
内部数据：客户基础数据、财务数据业务数据、违约数据
外部数据：政府部门、蚂蚁金服政通公司、第三方征信公司舆情数据
模型构建
打分卡
统计模型：逻辑回归
KMV（适用上市公司）
Creditmetrics
莫顿违约距离模型
量化授信：对评分结果进行分类得到动态授信额度
贷中管理
风险监控管理：
异常交易监控：短期内大量新增用户关联人借款信息监控、异常行为监控短期内高频借款、不同时间段借款
集中度监控：行业集中度地域集中度、年龄集中度时间集中度
风险计量：决策树模型的零售资产池
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