互联网金融产品入门概念
2018-06-24 17:06:20 0 举报AI智能生成
互金产品的入门，整理网络知识，对互金产品有初步的了解
作者其他创作
大纲/内容
金融主要业务
支付
理财
信贷
收银台
收银台是整个产品中的一个上层结构，它更多的是完成用户端的支付能力，然后将钱结算给商户。同时不同的收银台会有很多的形式，会适配不同的商户和业务来进行接入。
核心支付产品，支持多平台形式接入为商户提供完整的支付和结算解决方案。
种类
线上
SDK收银台
H5收银台
pc电脑收银台
大额支付
API
半屏收银台
线下
扫码支付
条码支付
HCE支付
商户管理权益系统
商户管理系统+权益系统
信息财务资金管理
通过营销将易级消费用户引导到线上交易和线下门店，多维度去获取客源
风控
产品能力
坚实的数据支撑
系统内丰富的数据基础
与第三方支付安全机构合作，共享风险数据
账户身份对接公安系统或其他机构
动态风险监控
在线风险监控
用户登录即进行保护
离线风险监控
完善实时监控功能
7*24风险处理团队
安全服务输出
app/网站安全扫描
防钓鱼，木马，校验码泄露的技术输出
风险交易联合拦截
多方外部合作
浏览器厂商
杀毒软件厂商
通信运营商
邮件运营商
核心能力
四项元素验证
姓名
身份证号
手机号
其他身份信息
根据不同需要进行更新
黑名单厚度
把有风险的人拦截，安全的人放进来
信用模型
解决一部人的信用预判和授信问题
风控模型
解决后期反欺诈和后项行为
多头借贷
个人或企业一家向多家进行借贷行为
黑产
不法的交易账户，需由异动关联逻辑系统进行处理
催收
提醒还款逻辑系统，从系统到人工
风控系统可以说是最复杂的一个环节，也是相对封闭的一块，站在产品层面，如果一个用户在使用时，并不会感觉到风控系统对自己造成了阻碍，或者并没有感觉到风控系统的存在，那么这是相对比较成功的一个产品。
前段时间，国内某家合作机构发生了400次的信贷申请，但却有700次的套现行为，这时候金融产品的风控异动关联逻辑就会起到作用。我们会根据数据库里面存储的终端号、用户的账号、交易的时间和交易数据进行多维度联动的判断，同时我们挖掘出每一个连带的账号、每一笔交易，把这些异常的账号和交易进行一网打尽，这就是一个异动关联的逻辑。
通道
产品能力
底层基础
账户信息填写
支付方式多样性
核心能力
收款通道
我们在支付平台完成一次付款需要收款的通道
打款通道
发起一次余额的提现需要打款通道
鉴权
在绑定一张新银行卡的时候，平台需要验证你的基本信息、基本卡要素、判断卡类型（是信用卡还是借记卡、外地卡），同时进行身份核实，证明“你就是你”，这个时候要用到鉴权的通道
绑定银行卡时验证信息
直连通道：如从招行转账至招行的直连通道
跨行清算：从其他银行绕道进行跨行清算
外卡收单
通道上线
通道维护
通道属性
快捷通道
理财通道
大额通道
代扣
接入银行流程
商务谈判
清算规则制定
对账文件
退款接口
订单关联逻辑
财务后台
异常情况应对措施
需要前期去谈清楚、说明白，并且进行相关的调试和开发，才能完成一个通道的接入
举例
A用户是招商银行的卡，需要讲钱打入另一个招商银行的账户，那么我们最好用直连通道，就是用招行的通道进行资金的划拨。如果没有接入招行的通道，或者招行通道临时维护，那么这个时候有一种解决办法叫做跨行清算，就是通过其他银行进行绕道清算。
央行“超级网银”就可以进行跨行的结算，负责这类产品的PM就需要懂很多财务、结算、还有合规的知识，而且他们一般在基础账户组、或者是底层支撑组这样的体验线
央行“超级网银”就可以进行跨行的结算，负责这类产品的PM就需要懂很多财务、结算、还有合规的知识，而且他们一般在基础账户组、或者是底层支撑组这样的体验线
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