《好好赚钱》读书笔记
2023-11-30 10:25:19 7 举报AI智能生成
《好好赚钱》BY 简七
作者其他创作
大纲/内容
投资前必须知道的事
1、你该追求多高的收益率？
预期收益率=无风险收益率+风险溢价
目前市场上，8%以上的投资收益率，就算比较可观的水平了。
投资品分类
现金类投资
货币基金
银行的定期存单
国债逆回购
债权类投资
P2P
国债
企业债
权益类投资
股权
股票
商品实物类投资
黄金
石油
大豆
2、该从哪些方面观察，适合你的投资产品？
3、开始投资前，4个账户都开好了吗？
银行账户
2张以上，把日常消费和投资进行明确区分；
可以把工资卡当做日常消费账户，再选择一张专门的银行卡用作投资，用来绑定各类投资账户、购买理财产品等。
货币基金账户
互联网基金账户
股票账户
低风险的理财也有讲究
花钱与赚钱两不误的活期投资
锦囊1：用货币基金，每天花钱、赚钱两不误
日常现金池最重要的任务就是支持日常消费
第一步：确定每月日常金额
第二步：确定方便消费的货币基金
第三步：确定方便还信用卡的货币基金
锦囊2：用互联网活期理财，管好几个月后要用到的钱
锦囊3：投资间隙，钱突然闲置了，怎么投资来过渡
巴菲特推荐的指数基金
基金类型
货币基金：非常保守
债券基金：中等风险
股票基金：风险承受能力强
混合基金
投资心态
对于不同紧急程度的钱，应该如何支配？
如果这笔钱下个月就会用到，那流动性好、风险也很低的货币基金是一个好选择；
如果你计划几个月甚至一年后才会用这笔钱，那么可以考虑投资柴犬基金或其他固定收益类产品；
如果3年、5年甚至更长时间，你都不会用到这笔钱，也愿意承担股票市场的高波动风险，那么就可以考虑股票型或者混合型基金。
费用
1
2
指数基金
什么是指数基金
如何选择适合自己的指数基金
寻找价格合理的指数
【方法一】简单指标：选择比2倍国债收益更高的基金
选择紧跟指数的基金
如何买卖指数基金能赚钱
什么时候卖出？
1、基本面恶化
2、有更好的选择
3、指数价格太高
省心省力的极简投资法
基金定投
为什么要用定投的方式投资基金？
帮助养成储蓄习惯
避免选错买卖点
股票基金、混合基金、指数基金，波动较大，适合定投
定投时间是不是越长越好？
市场已明显出现牛市特征时，就要慎重考虑，是否卖出并暂停定投
定投中，是否需要止盈止损？
如果在投资过程中，发现持有的基金本身有问题，比如在市场上涨时，它的涨幅远远低于同类其他基金，甚至会下跌，长期表现不确定性太高，那么可以考虑把基金替换掉，用这种方式止损
如果选择定投金额和频率？
定投金额
1、用来定投的钱一定是“长钱”，至少三五年内不会被动用；
2、基金定投的金额，也跟我们不同阶段的投资需求有关：不会影响正常生活的收入比例，如：5%-10%
定投频率
长期来看，月投、周投、日投，收益差别不大
跑赢90%的极简组合
固定收益类
519152 新华纯债添利A
权益类
110020 易方达沪深300ETF联结
000008 嘉实中证500ETF联结
050025 博时标准普尔500ETF联结
000834 达成纳斯达克100指数
用五份说明书轻松管理财务
风险说明书
投资说明书
资产说明书
保险说明书
安全说明书
投资的本质是认知
什么是好好赚钱？
好好工作≠好好赚钱
建立适合自己的思维系统
理财≠节约、省钱
理财的最后一步——投资
“投资是我们整体认知的财务变现，能够把我们对于政治、宏观经济、中观行业、微观商业、人性，甚至是对于自己的人事投身于损益这一维度上。当我们沉淀了越来越多的智慧和更加成熟的三观后，投资成为我们最后一份职业的好选择。”
理财前的准备
轻松的事情，才能做得长久
如何解决拖延症问题
任务分解
设立补给站
分清目标和愿望
实现财务自由的三个阶段
第一个阶段：觉醒
第二个阶段：积累自己的第一桶金
第三个阶段：建立自己的投资系统
关注财富的反面
为什么缺钱的总是我们？
导致贫穷的4个因素
意外
疾病
无规划的支出
脆弱的投资系统
富人思维
“吸引力法则”：关注什么，就吸引什么。
拥有富人思维的3个要点
1、跨越稀缺陷阱，把钱当做手段，而不是目的。
2、注重长期回报
面对诱惑，可以使用冷却法或隔离法。
冷却法：在做出任何决策或举动前等待至少10分钟。在这10分钟内，认真思考你是否有更好的选择、更长期的好处、等待是否更值得。
隔离法：创造与诱惑的物理距离。
面对选择，使用未来法则。
尽量在脑海中具体化自己未来的收益，或者能获得的奖励。
3、先考虑目标，再寻找资源。
第一桶金从哪里来
理财先规划
理财规划工具：
1、设定目标
2、把“钱”点清
3、财务“体检”
4、测算未来
5、行动指南
理财规划的意义
帮助我们实现目标
动手做一做
奔向财务自由的3个要素
【第一要素】本金的积累
改善自己的收入和支出结构
养成良好的储蓄习惯
【第二要素】利率的提升
投资自己、升职加薪
学习投资、做好资产配置
【第三要素】时间的积累
如果把理财比作一场漫长的战役，那就是看谁能坚持到最后，而不是看谁一时取得了胜利。
越能控制自己不贪图眼前的安逸，越能在未来实现更大的目标。事实上，我们的初衷是在提升生活品质的前提下，让你拥有更健康的财务状况、更自由的人生。
会赚先会花：明智购物
成为聪明的消费者
四个大招
【第一招】搬家炸裂法
好东西法则
把你对一样东西的相对喜爱程度从1分到5分划分个标准，然后用这个分数乘以你每月使用的频率，所有低于10分的，都可以根据具体情况考虑丢掉。
图解
常见错误：
1、购买瞬间，高估了单次购买的快感值。
2、错误估计了实际使用时的场景（频率），买了过于粗糙的日用品。
【第二招】10%“品质生活”基金
每个月拿出工资的10%，买点不那么舍得买的单品，用来升级生活。
【第三招】多买资产，不买负债
资产：能为我们带来正收益的东西
负债：从我们口袋里拿钱的东西
【第四招】多为自己买单
“我需要、我喜欢、我适合”的“三我”法则，时刻把自己的需求放在最核心的位置。向自己提问：
1、这件东西我需要吗？健康需要、成长需要，还是虚荣心需要？
2、这件东西我喜欢吗？是真正喜欢，还是因为人云亦云而喜欢
3、这件东西适合吗？是符合我的消费能力，而且适合我现阶段的生活状况的吗？
几条TIPS
不吝惜投资自己
学习技能
投入时间、金钱去考取证件和执照等
能用钱解决的问题，尽量用钱解决
常规性的物品，可以提前做好年度规划
积累自己的好物清单
告别“月光”，先从这五步做起
【第一步】理解财富水池
日常现金池：高频、小额的日常生活支出，例如：吃饭、交通、买衣服等
中短期目标池：低频、大额支出，例如：季度交纳的房租、每年交的保险费、3-6个月的生活费紧急预备金账户
长期金鹅池：没有特定用途的强制储蓄，按照养小金鹅的心态进行长期投资。
【第二步】优化收支结构
收入的四个去处与合理比例：
日常的必要支出：占收入的50%。
偶发的必要支出：占收入的20%。
非必要支出：占收入的10%。
少量结余：占收入的20%。
【第三步】消灭拿铁因子
【第四步】培养储蓄习惯
先支付自己
10/50法则：每月从10%的工资开始储蓄，同时把意外收入、奖金、加薪的50%存下来，用剩下的50%犒劳自己。
【第五步】管理财富水池
日常现金池：放入货币基金或者银行活期存款，记录现金池的资金进出。
中短期目标池：建议每一个用途单独用一类产品来打理。对于相对刚性的需求，比如三个月后要付房租，提前把需要的钱存在一笔单独的定期理财产品中。对于有弹性的支出需求，比如旅游基金，甚至可以考虑放在一些波动较小的基金中，既方便记录又好打理。
长期金鹅池：用单独的投资账户来存放养鹅基金，不做短期支取，只用作长期投资。
图解
检查自己的财务状况
影响财务健康的因素
第一项指标：应急能力
第二项指标：偿债能力
第三项指标：保障能力
第四项指标：生息能力
参考指标：全部可赚取收益的资产量/总资产≥30%
总体投资收益率≥5%
急需用钱时，你有哪些好选择
借钱的3个问题
是为好东西借钱吗？
借完钱你会不会太累？
总负债/总财富≤40%
每月还款额/每月总收入≤1/3
半年、一年、三年后收入如何变化，什么时候还贷金额能在收入的1/3以下？
你借钱的成本够低吗？
5个渠道
亲戚、朋友
银行
信用卡取现
现金贷
互联网大公司旗下金融平台
建立安全保障
人生各阶段保险规划
配置保额
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