物流金融
2020-12-24 18:35:15 0 举报AI智能生成
物流金融业务模式
作者其他创作
大纲/内容
市场情况
市场巨大、金融需求强烈
规模大、车辆多、从业者众、信用弱、融资难
车辆（油、路、保、车）、经营（应收贴息、应付垫资）、人（个人消费、个人借贷）
制约物流发展根本矛盾
运费结算周期滞后
油费、路桥费、保险费占运营费用50%以上，且现款支付
供给现状
银行：做大不做小
保理：做近不做远
融资租赁：做抵押不做信用
物流平台：做自己的
小额贷款：不做物流
其他：矛盾中
市场规模及准备
行业痛点
物流行业规模巨大、资金需求量大
企业规模小且分散、固定资产少、融资难
企业违约成本低、金融机构授信额度低
资源准备
数据：平台和业务数据
流量：庞大的用户基础
场景：大量的应用场景
基于场景的产品体系
油-联名卡
综合服务体系
业务规模
产品特点
便捷、费率低、信用增值
产品流程
路-ETC记账卡
业务市场分析
公路通行里程全球第一、通行费5000亿、货车占比60%
产品简介
周结、月结、双月结等不同账期产品及信用产品
产品形态
记账卡、储值卡、数据贷
业务模式
车-车挂分期
市场空间
市场份额大
产品介绍
运营模式
保-保险分期
业务市场分析
产品模式
产品要素
经营-供应链金融
运费市场分析
业务模式
产品介绍
支撑体系
全国道路货运车辆公共监管与服务平台
车辆数据基础
业务门户-用户聚集地
风控体系
风控体系框架
IT系统、数据资源、风控场景应用（政策制度、风控流程、工具方法）、业务场景、风控组织架构、风控目标
条块结合风控组织架构
三级决策授权
风控委、风控中心、业务条线
风控中心职能
政策规则、制度流程、工具模型、催收管理
业务条线风控
政策执行、业务操作、流程管控
风控逻辑
场景化交易
行业客群、特定场景、指定用途
场景风控
加油充值
用户基于用卡充值（特定用途）、可实时用信管控
高速通行
用户基于高速ETC卡充值、通行消费账单（特定用途）、违约停卡、实时用信管控
购置车辆
购置车挂用户、基于车或挂真实购买、车辆抵押强约束
购买保险
购买商用车保险的车主或公司、为客户车辆投保定向支付至保险公司、发生风险可及时撤保止损
运费结算
物流供应链结算相关主体、解决账期等资金流动性困难、基于真实交易和信用闭环
数据化决策
车辆运营、场景交易、行业征信
数据决策
贷前
产品设计、风控政策、评分模型、授信决策
贷中
风险信号识别、预警指标监测、行为评分模型
贷后
信息修复、风险信息收集预警、行为催收评分模型
风控框架流程
客户来源、客户身份识别
产业平台交易用户、金融平台信用交易用户
个人
活体检测、四要素验证、短信验证码、场景/车辆信息
企业
法人主体验证、法人企业关系验证、企业账户随机打款、场景化交易账户授权和绑定
反欺诈识别
非目标客户限制
通过场景黏性及交易基础判断，限制非目标客户准入
黑名单/反欺诈评分
内部各交易场景黑名单积累、金融交易黑名单积累、外部黑名单/风险信息项查询、反欺诈规则/评分
多头借贷
人行征信查询、外部征信大数据多头借贷查询
技术反欺诈
手机运营商信息查询、设备反欺诈、车辆运营数据比对
风控决策
准入判断
人行征信判断、涉诉/违法/失信/借贷纠纷/不良嗜好、行业限制、交易条件
风险评估
评分卡得分准入、内外部数据整合管理、评分模型不断优化升级
审批策略
额度评估、自动审批、人工干预、流程管控
贷中监控预警
风险信号识别
场景异常交易监测
借贷异常交易监测
车辆运营异常监测
外部征信数据监测
预警机制
预警指标定义
预警信号分类
预警信号映射
预警规则管理
风控措施清单
余额用信限制
授信额度调低
场景交易限制
触发催收清收
贷后催收清收
到期前管理
到期前7天、3天、1天还款提醒
站内信、微信、公众号、短信、电话多种方式
节点不同，信息发送范围增加
软回收
主要针对逾期1-30天的贷款以电话、短信等方式催收，通过比较委婉的方式提醒客户还款
硬回收
专职催收人员将案件转至法务处理
法律催收函
上门催收
法律诉讼
资产保全
信贷资产重组
资产出售转让
不良资产处置
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