基金
2020-05-29 10:14:10 2 举报AI智能生成
基金理财必备知识
作者其他创作
大纲/内容
成为百万富翁的方法
如何在60岁时收获100万
30岁开始，每个月存2778
30岁时，一次性拿35000去投资，做到年均收益率12%
30岁开始，每月拿310元进行投资，做到年均收益率12%
基金是什么
基金的本质
基金公司收集投资者的钱，依据证监会的规定的规则，进行各种投资的一种投资品
投资者
基金管理公司（基金经理）
基金托管人（银行）
基金公司收集投资者的钱，依据证监会的规定的规则，进行各种投资的一种投资品
基金运作过程中的参与者
投资者
基金托管人（银行）
基金管理公司（基金经理）
基金的资金是如何分配的
股权投资
债券投资
银行存款
其它
基金的优势及特点
起手金额少投资门槛低
可以有效地的分散风险
有专业人士打理
对基金的正确认知
不同种类的基金风险不同，影响因素
基金投资产品的种类
资金量的大小
基金经理的能力
适合自己的才是好基金，需要结合自身情况去分析
投资目的
持续时间
风险承受能力
买什么基金合适
从名字识基金
名字的组成
公司名称
从哪儿来
投资方向 or 基金特点
投资什么
主题
指数
市场
基金类型
性格如何
货币基金
债券基金
股票基金
混合基金
名字中的其它信息
优选
精挑细选（注：不一定都选的都是精英）
灵活配置
灵活（注：未必都灵活）
价值
未来有潜力（注：未必一定有潜力）
量化
数据量化（注：未必都是量化）
人工智能
大数据模型
名字中的ABC
货币基金
门槛高低不同
A
门槛：低
100 元起
费率：销售服务费率0.25% 每年
适合：普通投资者
B/C
门槛：较高
500 万起
费率：销售服务费率0.01% 每年
适合：土豪 or 机构投资者
债券基金
收费方式不同
A
收费：前端收取申购费
费率：一般 １.５％，通常打 １－４ 折，对土豪有优惠
<100万，费率1%
>100万，费率0.8%
适合：没有明确投资时长的
B
收费：后端收取申购费
费率：持有时间越长，费率越低，5年以上免费
适合： 5 年或 5 年以上长期投资
C
费用：免申购费赎回费，但会“销售服务费”来替代
羊毛出来羊身上
费率：一般销售服务费在0.3%每年
适合： 1-2 年短期投资
其它说明
A类、B类都要收取一定的管理、费托管费（从基金资产中扣除），但无销售服务费
有些债券没有C类，则B类就与上面的C类相似
示例
天弘安康养老混合，代码：420009
国泰沪深 300，代码：020011
易方达新丝路灵活配置混合，代码 001373
博时价值增长，代码 050001
光大量化股票，代码 360001
基金投资过程有哪些费用
购买基金是双向收费的，也就是买卖的时候都要交钱
基本收费项目
申购费
买基金的手续费
赎回费
卖基金的手续费
管理费
支付给基金管理人（基金公司）的报酬
托管费
支付给第三方托管银行的费用
销售服务费
支付给销售的机构的佣金、营销费用等
注意：货币基金无申购费，只收管理费、托管费和销售服务费（三种费用每天是直接从净值里扣除，也就是每日收益实际上是已经扣出了这三种费用的）
其它收费项目
认购费
解释：基金发行募集期（发行期）内购买基金所交纳的手续费
募集期
时段：招募开始到基金成立
时长：1到3个月
销售：销售渠道有直销、代销、银行
封闭期
时段：募资成功基金合同生效后开始
时长：不得超过3个月
限制：封闭期内不接受投资人赎回基金
作用：1.基金的后台（登记注册中心）为日后申购、赎回做准备
2.基金管理人根据市场状况完成初始投资安排
2.基金管理人根据市场状况完成初始投资安排
开扒基金家族
债券的种类
国债、地方政府债、企业债等
基金的分类
按投资品种分
货币基金
特点
1.追求安全性
2.投资优质债券
3.流动性好
投资品种
债券
一年以内的短期债券
国债、地方政府债、企业信用更好的企业债
平均收益
3%-4%
风险等级
低
债券基金
特点
债券占比必须保持>80%
投资品种
债券
必须保持占比>80%
一年以上的债券
股票
平均收益
6%-7%
风险等级
较低
混合基金
特点
投资品占比无限制，基金可根据市场行情调灵活调整，实现收益与风险之间的平衡
投资品种
债券
股票
货币
平均收益
收益不稳定，高时15%~20%以上
风险等级
高
按持股的比例不同可分为
偏债型混合基金
偏股型混合基金
平衡型混合基金
股票基金
子主题
投资品种
股票
必须保持占比>80%
债券
其它
平均收益
收益不稳定，高时15%~20%以上
风险等级
高
投资渠道分
场内基金
基金公司自己卖
交易对象是基金公司
一天只有一个价格
按证券当前时段交易所收盘价结算
15点前买入：当日收盘价
15点后：下一交易日收盘价
场内基金
在证券交易所卖
交易对象是其它投资者
价格实时变动
由供需关系决定
按运作方式分
开方式基金
基金份额不固定，可以增加也可以减少
可以随时买入卖出
由于份额不固定，所以可以随时向基金公司买卖
封闭式基金
成立后一段时间内，基金份额不变
只能在场内进行买卖
由于份额固定，所以买卖只能是投资者之间交易
按投资方式分
主动型基金
特点
由基金经理决定投什么，主动出击，录求超过平均水平的收益
缺点
成败依赖于基金经理
包括
普通股票型基金
混合型基金
债券型基金
被动型基金
特点
选取特定的指数成份股作为投资对象，试图复制指数表现，又叫指数基金
优势
最适合普通人投资
收益风险不依赖基金经理，风险不没有主动型基金高
长期来看，收益更高更稳定
在哪里下载基金招募说明书
基金公司官网
只能查到自己公司的
上海或深圳交易所
只能查到在上交所或深交所上市的
巨潮资讯网
可以下载到不同市场的
如何阅读基金招募说明书
三问法
1.我买的是什么？
基金类型（判断大概的风险程度）
2.我钱交给谁？
基金管理者（是否可以放心将资金交给他们打理）
基金公司
上网查是否有违纪违规记录
基金经理
从业时间
业绩水平
3.我的钱用在哪？
投资范围（进一了解风险程度）
哪支基金最赚钱
低风险基金
货币基金
优势
收益比银行活期高
货币基金平均收益：3%-4%
银行：0.25%-0.35%
可以撸羊毛
用银行的钱赚收益
1.生活费存余额宝
2.平时用信用卡消费
3.账单出来了再还款
筛选方法
收益率不那重要，挑个顺眼的就好
流动性才是最重要的
最好能随取随用
成时间 >3-5 年最好
太年轻的话没有历史数据可参考
规模越大越好
钱多在投资谈判时更有优势
可以更好的分散投资，降低投资风险
费率越低越好
运作费率
管理费
托管费
销售服务费
无认购费
无申购费
无赎回费
适合那类投资
近期可能会用到的钱
不知道什么时候回会用到的钱
债券基金
优势
可以随时投资国债和其它债券
相比个人投资债券，债券基金的门槛更低，而且可以分散投资降低风险，或者比较稳定的收益
筛选方法
基金成立年限 3-5 年以上
近三年收益率越高越好
规模越大越好
费率越低越好
经理更换得越少越好
适合哪类投资
半年或者一年以内不用的钱
高收益基金
混合基金
优势
投资选择多，配置比例灵活，间接实现了分散投资，降低好风险
筛选方法
1.基金的业绩越强越好
近三年100名以内
成立以来收益率越大越好
2.基金规模 2-100 亿之间
规模太小风险不能分散
规模太大会趋于保守，收益就不大
3.基金成立时间3年以上
4.基金公司的盈利能力越强越好
排名
成立以来收益率越高越好
高于行业平均值
5.基金经理选投择时能力越强越好
基金经理选股择时能力
从业情况
评分
星级越高越好，3星以下直接排除
基金管理者更换频越小越好
仅作为排出指标使用
6.手续费越低越好
7.资产配置比例是混合型基金的核心
股票占比高，风险和收益越高
债券占较高，风险和收益就较低
股票型基金
筛选方法
同混合型基金的 1-6 项
锦囊
如果一支基金在熊市收益很烂但在牛市表现强于大盘，它很有可能背后有一个投机的基金理
怎么投资指数基金
怎么选指数基金
从买化装品说起
确定目的
三秒提气色
口红
面如桃花
腮红
选择厂商
大牌才有保障
锁定交易物品
基金挑选三步曲
确定目的：想投资什么样的指数
只要指数是长期向上，就可以纳入投资范围
想要获得市场平均收益，可以选择A股的沪深300，最好是宽基指数
选择厂商：那家基金公司更优
公司管理规模1000亿以上，越大越好
锁定交易品：买那支指数基金
跟踪误差率小
判断指数基金的好坏，关键并不是看的收益率，而是跟踪误差率，误差率越低说明基金运作水平越高
基金规模大
规模较小，清盘的概率就较大
基金成立年限超3年
费用成本低
管理费
托管费
申购费
赎回费
投资心理
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