供应链金融
2021-06-21 15:53:08 149 举报
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供应链金融是一种创新型金融服务模式,它以供应链管理为基础,通过整合供应链上下游企业的资金需求,为其提供融资、结算、风险管理等一站式金融服务。这种模式有助于降低企业的融资成本,提高资金使用效率,同时为金融机构拓展业务领域提供了新的机遇。供应链金融的核心在于通过对供应链各环节的风险进行有效控制,实现资金的高效流动,从而促进整个产业链的健康发展。随着电子商务、大数据等技术的不断发展,供应链金融将在未来发挥更加重要的作用,为实体经济注入新的活力。
作者其他创作
大纲/内容
如何搭建供应链金融体系
种子团队的搭建
懂业务、懂物流、懂金融、懂贸易
大处着眼
须站在产业全局分析所有参与者痛点,最痛的是什么,次痛是什么,你的能力边界是什么
小处着手
你要做什么品类,你要做什么区域,你的目标客户是谁
资产的选择
聚焦点定了之后,就要选择供应链金融资产品类。任何资产都有三种形态,包括应收、预付、库存,到底是做哪一个,一开始我建议选择一个启动,不要前面开花
构建小场景
对选择的资产构建场景,把资产放到既定的场景里操作
场景化后要从交易、物流、财务、税务、法务、金融六个角度去优化,最后形成供应链金融产品。
构建一个自己能够掌控的能力边界,这是做供应链金融中非常重要核心要点
所以,场景化目的构建确定性,小到自己能够完全掌控为目标,因为只有自己掌控,才没有风险。做供应链金融就是要在产业链里构建一个确定性的场景,将资金流、物流、商流、信息流四流合一,形成闭环,小到一个仓库,大到一个产业生态
确定模式自营或平台
自营
自营利润高但是规模受限
平台模式
规模不受限制,但是利润薄,而且初期操作起来难度很大
针对痛点确定解决方案
资金有四个竞争力要素
效率
成本
灵活
规模
靠效率竞争。要基于效率来构建风控体系,对风控体系要求特别高,对供应链金融的场景控制力要求很高。但如果是以成本为竞争优势,很多东西可以牺牲掉。所以,不同的竞争力的选择,对后台体系建设、组织建设、场景设计等要求都不一样。但是竞争力的选择,一定要符合产业特征,我认为大部分产业从业者更多选择效率,不是成本。
一定要符合产业特征
产品原型如何设计
给供应链金融产品起个名字,名字很重要
产品使用场景是什么,服务对象是什么,解决什么样的问题,交易结构是什么,物流如何去管理,金融如何去管理(金融如何管理处,举例:定价怎么管理),财务和税务体系有什么要求,法务体系(合同),针对这个产品操作流程是什么样子(分多少步,每一步的操作要点是什么),每一步的风险点是什么,如何规避这些风险点,对这个操作节点上表达是什么、权限是什么,这个要在产品手册做出来后,基本上设计出一个比较稚嫩的产品原型
如何找资金方
原型检测
如果产品原型跑通、项目对,速度会非常快
回顾、总结
供应链金融的基本结构
何为供应链
商品供应链
运力供应链
资金供应链
知识供应链
运营要素
应收账款
预付账款
库存
资金供应链最大的问题
金供应链和产业供应链不匹配
整个社会的金融和实业间的不匹配,如金融资金很难进入实体经济,一边缺钱,一边有钱不敢放
产业链各个企业间不协调
供应链金融的价值
站在整个产业的角度,对资金进行合理的规划安排
产业效率更高
成本更低
供应链金融怎么驱动产业互联网发展
数字化改造的过程
技术驱动
商业模式创新
问题
客户不愿意提供真实数据
IABCD
IoT物联网
AI人工智能
Blockchain区块链
Cloud computing云计算
Data&Analytics大数据分析
供应链金融的基本架构
链接资金和资产的三种驱动模式
资金驱动的链接,如银行
资产驱动的链接。如找钢网、东煤交易等平台主要是产业创业者去做
技术驱动的链接,如联易融,百融金融
什么是供应链金融
供应链是资产,指具体上商品,它有三种存在形态
应收
应付
库存
金融是资金从哪来
资金有间接通道
直接通道
组合的模式
信用如何产生
信用高
利息在8%以内
结构化强是借核心企业的信用
利息在8-15%
怎么才能获得资金
看的懂
让资金机构能看懂业务资产,看的懂,他才会跟你谈
看得见
就用他能够看见资产是什么,是透明的,可穿透的
算的清
要让资产能算清楚,让他能算得出你到底值多少钱
管得住
让资金机构知道,你能把这些资产看得住、有掌控力
卖得掉
当资产出现问题后,让资金机构明白,这些资产很容易变现
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