银行业法
2019-04-10 20:25:37 58 举报AI智能生成
瑞达法考，李晗讲商经
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大纲/内容
银行业监督管理法
监督管理机构
机构：银保监会
监督对象：银行及非银行金融机构（“财资租投”）
监督管理职责
中国人民银行监管职责（宏观）
结售汇
银行间债券市场
存款准备金率
同业拆借
银保监会（微观）
从市场进入到退出市场几乎全部问题
“假账”由两方共同管理
监督管理措施
强制整改制度
违反审慎经营规则（资本充足率不足，乱上新业务）
由银保监局或省一级派出机构责令限期改正
对于逾期未整改的
人（股东高管分红）
财（财产处分）
物（新业务新机构）
符合条件的3日内取消措施
接管重组与撤销
限制股东董事出境
限制财产转让或其他权利需要向司法机关申请
对于涉案机构只能查询，冻结资产必须向司法机关申请
商业银行法
商业银行
商业银行依《商业银行法》与《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人
组织形式：有限责任公司、股份有限公司
独立经营自主权，地方政府不得强迫放贷
以贷款为传统核心业务
注册资本：一般为认缴制，商业银行保险公司等为实缴制度
全国 10亿
城市 1亿
农村 5000万
设立要求：1.有银行保险监督管理机构颁发经营许可证2.市监部门领取营业执照
分支机构
不是独立法人不能独立担责，但能成为被诉讼人
不按行政区划分
拨付各个分行的资本总和不得超过总行的60%
商业银行业务规则
贷款法律制度
审贷分离、分级审批
担保贷为原则，信用贷为例外
对关系人/企业不得信用贷（担保贷优惠条例不得优于普通）
书面合同
资本充足率不得低于8%、流动性资产余额与负债余额的比例不得低于25%、
对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
强迫发放贷款禁止
不良贷款
逾期贷款：逾期未还
呆滞贷款：1.逾期（含展期后到期）超过两年2.生产已经停止的
呆账贷款：按相关规定确认无法偿还的
因抵押权、质权取得的不动产、股权，应在2年内处理完毕
其他业务规则
商业银行不得从事信托投资和证券经营业务
不得投资非自用不特产
银行之间可以互相持股，但银行不得向非银行金融机构和企业投资
同业拆借，遵守央行规定禁贷禁投
接管与破产
接管
已经或可能出现信用危机，由银保会接管
后果：一变二不变
经营管理权力发生改变
法人资格不变、债权债务关系不变
期限：可以延期，但不得超过2年
接管终止
接管期届满
回复营业能力
被合并或依法宣告破产
破产
破产原因：与《破产法》不同，只需要满足不能支付到期债务
破产程序：由银保监会同意；有法院宣布破产组织清算
清算顺序：清算费用→职工工资劳动保险费用→个人储蓄→其它
自由主题
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