支付常用名词
2019-05-20 11:10:18 0 举报AI智能生成
互金支付产品必备名词解释
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大纲/内容
支付常用名词
备付金
备付金存管银行
是指可以为支付机构办理客户备付金的跨行收付业务，并负责对支付机构存放在所有备付金银行的客户备付金信息进行归集、核对与监督的备付金银行。
备付金存管账户
是支付机构在备付金银行开立的，可以以现金形式接收客户备付金、以银行转账方式办理客户备付金收取和支取业务的专用存款账户。支付机构在备付金存管授权行或其辖属机构开立的备付金存管账户称为备付金主存管账户。
备付金合作银行
指可以为支付机构办理客户备付金的收取和本银行支取业务，并负责对支付机构存放在本银行的客户备付金进行监督的备付金银行。
备付金汇缴账户
是支付机构在备付金银行开立的可以以现金形式接收或以本银行资金内部划转方式接收客户备付金的专用存款账户。备付金银行应当于每日营业终了前，将备付金汇缴账户内的资金全额划转至支付机构的备付金存管账户或在同一备付金合作银行开立备付金收付账户。支付机构可以通过备付金汇缴账户将客户备付金直接退回至原资金转出账户。
备付金收付账户
是支付机构在备付金合作银行开立的，可以以现金形式或以银行转账方式接收客户备付金、以银行资金内部划转方式办理客户备付金支取业务的专用存款账户。支付机构备付金收付账户应该开立在备付金合作授权行。
备付金协议
是指支付机构与备付金银行或其授权的一个境内分支机构签订的，约定双方的权利、义务和责任的协议。该协议应当约定支付机构从备付金银行划转客户备付金的支付指令，以及客户备付金发生损失时双方应当承担的偿付责任和相关偿付方式。
备付金银行
是指与支付机构签订协议、提供客户备付金存管服务的境内银行业金融机构，包括备付金存管银行和备付金合作银行。
备付金专用存款账户
客户备付金
客户备付金日均余额
是指备付金存管银行的法人机构根据最近90日内支付机构每日日终的客户备付金总量计算的平均值。
风险准备金专用存款账户
是支付机构在备付金存管银行或其授权分支机构开立的专用存款账户，用于支付机构按季计提的风险准备金。
预付卡
不记名预付卡
记名预付卡
是指预付卡业务处理系统中记载持卡人身份信息的预付卡。
是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。
预付卡机构
是指从事《非金融机构支付服务管理办法》规定的预付卡发行与受理业务或预付卡受理业务的支付机构。
预付卡机构的特约商户
是指与预付卡机构签约并同意使用预付卡进行资金结算的法人、个体工商户或其他组织。
银行卡
银行卡收单
指通过销售点(POS)终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。
银行卡收单业务
特约商户
互联网特约商户
是指基于互联网信息系统直接向消费者销售商品或提供服务，并接受支付机构互联网支付服务完成资金结算的法人、其他组织或自然人。
实体特约商户
是指通过实体经营场所提供商品或服务的特约商户。
是指通过银行卡信息(磁条、芯片或银行卡账户信息)读取、采集或录入装置生成银行卡交易指令，能够保证银行卡交易信息处理安全的各类实体支付终端。
受理终端
网络支付
网络支付机构
是指从事《非金融机构支付服务管理办法》规定的网络支付业务的支付机构。
网络支付机构的特约商户
是指基于互联网信息系统直接向消费者销售商品或提供服务，并接受网络支付机构互联网支付服务完成资金结算的法人、个体工商户、其他组织或自然人。
网络支付接口
机构
收单机构
包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构，获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构，以及获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。
银行卡清算机构
是指经中国人民银行批准，通过设立银行卡清算标准和规则，运营银行卡业务系统，为发卡机构和收单机构提供银行卡交易处理，协助完成资金结算服务的机构。
支付机构
MCC码
也称商户类别码。由收单机构为特约商户设置，用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属，判断境内跨行交易商户结算手续费标准的主要依据;也是开展银联卡交易行业分析和报告，银联卡业务风险管理和控制的重要基础数据之一。银行卡收单管理办法规定，商户号为15位：机构代码(3位)+地区代码(4位)+商户类型(4位)+商户顺序号(4位)。
POS
T+0 POS机
是指POS机上的当天所有成功交易，于银当日将POS机结算资金划入指定的结算账户，并收取相关服务费用的特殊结算处理业务。目前市场上比较流行的T+0 POS机均是由支付公司作为垫付方，在当日进行资金垫付，并会相应收取高额的手续费用。
T+1 POS机
就是当日发生的POS机交易均延顺到下一个交易日进行结算，这种结算方式符合了银联对资金结算的方式，安全性、稳定性均有很大保障。
mPOS
是新型支付产品，与手机、平板电脑等通用智能移动设备进行连接，通过互联网进行信息传输，外接设备完成卡片读取、PIN输入、数据加解密、提示信息显示等操作，从而实现支付功能的应用。
POS一清机
银行或者有收单资质的第三方支付公司直接结算到用户绑定的银行卡。一清，就是指“一次清算”。
POS二清机
指支付公司或银行先将POS机的结算款支付给某一个人或某一家未取得收单资质的公司，再由这家公司或个人结算给商户。
POS机非法移机
商户未经收单机构许可擅自将pos机从登记的经营地址转移至另一地址，包括但不限于以下行为：商户将pos机变更登记的经营地址后，使用pos机具;同一商户在多家分支机构间自行调换POS机具，使用固定pos机具，上门或流动收款业务等。
POS签购单
在日常消费刷卡后，特约商户要求签字确认的签购单，是持卡人确认此笔消费的凭证。在日常刷卡消费后，签购单都是一式两份，持卡人保留一份，商户回收保留一份。签购单上注明银联特约商户名称及其编号、POS机机号、消费时间和金额等。
POS专业化办事公司
指经银行同行公会、某人民银行、或中国银联及其分支机构认定的具有POS专业化办事资质的公司。
间连POS
指POS终端连接到提供机具的商业银行主机系统，当发生跨行银行消费交易时，消费交易信息先送提供机具的商业银行主机系统，判断为跨行信息后送银联主机系统，由银联系统分选判断后再送相关的发卡银行，然后信息再沿路返回。
参考号
POS中心为交易分配的流水号，在响应报文中下传给POS终端作为对账参考号，并用于事后查证。
直连POS
指POS终端直接与银联系统相连接，当发生POS消费时，此交易信息先送至银联主机系统，由银联系统自动判断后直接送相关的发卡银行，然后信息再沿路返回。
TSM平台
字面意思是可信服务管理，银联TSM是基于“一卡多应用”技术建立的一套完整的“空中发卡”和应用管理体系。通过TSM平台，发卡机构可安全、高效地将多张金融智能卡信息集中在手机或IC卡上，既方便用户携带、使用，又便于自身发卡和管理。
USB 电子密钥
一种USB接口的硬件设备。内置智能芯片，存储用户的私钥和数字证书，并确保存储的内容无法被拷贝出来，利用其中内置的公钥算法实现身份认证。
侧录
侧录器是一种具有记忆储存设备的读卡机，能将持卡人的资料以及磁卡的磁条代码全部读出并记录储存下来。
差错
是指由于机具、通信线路、系统处理、终端操作及其他原因引起，需要进行相应的账务调整的交易。
差错管理
是在数字通信中利用编码方法对传输中产生的差错进行管理，以提高数字消息传输的准确性。
冲正交易
即一笔交易在终端已经置为成功标志，但是发送到主机的账务交易包没有得到响应，即终端交易超时。所以不确定该笔交易是否在主机端也成功完成，为了确保用户的利益，终端重新向主机发送请求，请求取消该笔交易的流水，如果主机端已经交易成功，则回滚交易，否则不处理，然后将处理结果返回给终端。
代付
指各商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。
代扣
用户和商户签订过一些代为扣款的协议后，系统会根据协议按时从客户签订协议的账户中扣除协定的金额，明细备注中就显示“代扣”。
电子支付
电子银行业务
商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。
电子账户
专业化支付服务提供方为用户提供的实现交易资金的收付和暂存管理的支付账户，一般可以通过银行账户进行资金的充值或提取。交易资金的收付既可以通过电子账户之间完成，也可在电子账户与银行账户之间完成。
单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。
电子支付安全评估
开展电子支付业务过程中，对支付服务提供方的安全策略、内控制度、风险管理、系统安全、用户保护等方面进行的安全测试和管控能力的考察与评价。
电子支付订单
包含订单编号、订单金额等支付信息的电子数据。
电子支付对账
对前一个结算周期的交易信息进行核对，以确认交易信息的一致性和正确性的过程。
电子支付风险评估
对电子支付所面临的威胁、存在的弱点、造成的影响以及三者综合作用所带来风险的可能性评估。
电子支付交易监控
支付服务提供方在电子支付过程中，对交易行为进行监控。
电子支付接口
基于约定的业务规则，用于电子支付数据交换的规范和技术实现。
电子支付结算
支付服务提供方对交易记录进行汇总、计算以及资金划转的全过程。
电子支付平台
实现电子支付的业务处理系统。
电子支付渠道
支付服务提供方为用户提供的完成电子支付的交易通道，如互联网、WAP、呼叫中心等。
电子支付终端
用户可用以发起电子支付指令的计算机、电话、销售点终端、自动柜员机、移动通讯工具或其他电子设备。
订单
收单
本带本收单
即发卡行与收单行为同一银行，交易不走银联交换网络。
本代他收单
即发卡行与收单行为不同银行，交易必须走银联交换网络。
补单
发生掉单，下单发起方通过其他补救机制获得正确支付结果信息，将订单的支付状态修正为与支付服务提供方一致的操作。
撤单
在下单成功后，对于未支付的电子支付订单进行撤销的操作。
调单
指的是调取交易签购单及凭证，确认交易真实性。一般由银联、发卡行或收单机构发起，服务商也可以进行发起。
掉单
由于网络、系统等不确定因素的影响，支付服务方未把支付结果信息返回给下单发起方。
分单
是指同一张银联卡在同一家商户同一终端购买同一商品(或服务)而发生连续两次(含)以上交易的支付行为。
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