保险理财知识
2021-09-15 12:05:36 1 举报AI智能生成
理财保险基础知识，了解后，你也能为自己和家人挑选合适的保险，避免不必要的坑。同时有闲钱也可以为自己购买合适的基金并赚取收益。
作者其他创作
大纲/内容
14天训练营
1、理财是人人都需要的底层逻辑
通货膨胀：钱的购买力，一年不如一年了；指的是物价上升之后，前的购买了下降
理财的好处：1）跑赢通货膨胀2）被动收入，不用干活通过钱生钱就能拿到的收入
理财常见的3个误区：1）觉得没钱，没办法理财2）把所有的钱，都拿去做投资3）理财没学懂，着急去上手
2、资产负债表
资产负债表：资产负债表的作用在于定期盘点你的资产和负债，让你清楚自己有多少钱可以用来理财
资产：就是能换成钱的东西
负债：就是你欠别人的钱
所有者权益：资产减负债，才是真正属于你的钱
资产=负债+所有者权益
2、收入支出表
根据自己的收支情况，每天做一个基本记录就可以
3、为你的财富贴上护身符
社会保险：1）养老保险2）医疗保险3）工伤保险4）生育保险5）失业保险
医疗保险
解决的就是你的基本医疗开支问题
覆盖广，水平低，保障力度有限
免赔额度：如在北京，额度是每年1800元，如果每年累计在门诊看病买药的钱没有超过1800元，就没法享受这个医保的报销
报销有上限：去看门诊，北京一年最多报2万；住院，一年封顶也就是30万，报销比例70%-90%
保险配置原则
配置原则
先保障，后理财：应该分开买，先买保障型，再买理财型
返还型重疾险
两全险+重疾险
分红型重疾险
重疾险+分红险
返还型意外险
两全险+意外险
又有理财又有保障
万能险+重疾险
子主题
先大人，后小孩
先保障大人，后保障小孩，大人是家中最重要的收入来源
4、简单3招，看清理财产品真面目
收利息的产品：银行存款，P2P，国债，企业债等；原理是通关把钱借给别人，来获得收益；优先选择实力更强的借款人
做买卖的产品：股票、房子、黄金、外汇等；原理是通过购买资产，然后赚得收益；需要你非常了解，才能做出正确的判断；重视专业，不懂不投
雇人投资的产品：基金公司发行的基金、银行发行的理财产品、证券公司发行的券商集合理财计划、还有信托公司发行的信托理财产品等；普通人更适合这类雇人投资的产品
5、最适合工薪族的懒人基金投资法
基金就是基金公司雇佣一个基金经理，用你的钱来帮你做投资
主动型基金
定义：基金经理根据自己对市场的判断，把资金投资于他认为能赚钱的股票和债券里
缺点
过于依赖基金经理
交易成本偏高
被动型基金
定义：也叫做指数基金，根据选择的特定的指数股票作为投资的对象，如上证500，沪深300等
优点
跟着大盘走势，市场形势好就能盈利
管理费用低
股票一般比较优质
能把人性的若覅你的负面影响降到最低
为什么要基金定投
定投就是在固定的时间，投入固定的钱
定投能减轻你的投资压力
定投能够分散投资成本，降低风险
定投还可以强制储蓄资金，变相帮你存钱
通过定投的方式投资指数基金，最适合小白的投资方式
6、稳赚不赔的理财产品？这里有
国债逆回购：需要用钱的企业，把他的国债，作为抵押物，抵押给你，来问你借钱；即国家政府发行的债券
国债逆回购为什么稳赚不赔？
国债风险由政府承担；国债逆回购，由国债来作为抵押物
国债逆回购怎么操作？
开通股票账户
购买的地方
上交所
土豪版逆回购，10万起投，代码一般以GC开头
深交所
平民版逆回购，1000元起投，代码一般以英文字母R开头
购买份额
输入金额，点击借出即可，逆回购到期之后，本金和利息自动回到股票账户
7、通往财务自由之路
理财最基础的理念
延迟满足，是理财最基础的理念
延迟满足，你才不会过度消费
延迟满足，你才不会用理性的眼光看待投资，不会盲目的追涨杀跌
基金
定义
证券市场上的基金，是基金公司收集投资者的钱，按照证监会的规则，进行各种投资的一种投资品
优势
基金投资门槛低
可以分散风险
有专业人士打理
分类
投资品种
货币基金
投资于国债、地方政府债、公司债等
1年以内的短期债券
投资的企业债中企业的信用会比债券基金中的高
收益3%—4%左右
债券基金
投资于国债、地方政府债、公司债等
一般是1年以上的债券
债券占比80%以上
收益6%—7%左右
混合基金
既有股票又有债券
偏股型基金
偏债型基金
平衡型基金
股票基金
大部分是股票，占比80%以上
另外少部分投资在债券等其他的投资品上
交易渠道
场内基金
放在证券交易所里卖的基金
和你交易的是其他买家卖家
价格实时变动
场外基金
在证券交易所外卖的基金
交易的对象是基金公司
交易的对象是基金公司，价格固定，一天只有1个价格
下午3点前买入，以当天下午3点证券交易结束时的价格结算
下午3点后买入，以下一个交易日结束后的价格结算
运作方式
开放式基金
指这只基金的规模不固定
投资者可以在场外随时买入或卖出
基金的规模可以增加也可以减少
封闭式基金
在基金成立后的一段时间内规模是不变的
投资者只能在场内进行买卖
这段时间就叫它的封闭期，一般5年以上
指数基金
定义
指的是跟踪特定的指数，并按照这个指数成分股的比例，买入同样的股票组合的基金
投资方式
一次性投资
定义
一次性投入全部资金，最简单省事无脑操作的买入姿势
缺点
买入后基金总是跌，再想在价格低买入就没有余地了
不定期投资
定义
择时投资，找到合适的时机再下手
缺点
难度和时间具有不确定性，情绪容易受干扰
定期定投
定义
固定时间固定金额，属于定投基本款
优点
强制储蓄，避免干扰，简单粗暴不费脑
缺点
价格高低都买入固定金额，收益打折扣，不能高效利用资金
定期不定额
定义
时间固定资金金额不固定，投资金额根据金额估值高低进行调整
优点
强制储蓄，避免情绪干扰，便宜时候多买，贵的时候少买或不买，在基金便宜的时候就能买到更多份额
保险
分类
理财型保险
保障型保险
重疾险
发生了合同规定的重大疾病，一次性赔付所有保额，是给付型保险
重大疾病
重大手术
重大伤残
医疗险
当被保险人发生了保险合同规定的医疗费用时，保险公司对于该医疗费用给予补偿
意外险
当被保险人因为意外造成身故或者残疾时，保险公司一次性给付保险金
寿险
当被保险人发生身故（或全残时），保险公司一次性给付保险金（家庭经济支柱标配）
按用途分类
教育金
养老金
按产品分类
年金险
按退休金理解，收益确定
两全险
到期身故了赔付一笔钱，到期没身故也赔付一笔钱
分红险
不是保险公司利润分给客户，把分红险保费投资收益的70%拿出来，还有扣除各种成本，然后分给客户。分红不确定，可能没有，没有保底收益。
万能险
类似于理财账户，支取灵活，和银行理财不同的是前几年支取有手续费，有保底收益。
定义
保险是可以帮你转移风险，为你的生活降低不确定性的金融工具。
配置原则
先保障，后理财：应该分开买，先买保障型，再买理财型
返还型重疾险
两全险+重疾险
分红型重疾险
重疾险+分红险
返还型意外险
两全险+意外险
又有理财又有保障
万能险+重疾险
子主题
先大人，后小孩
先保障大人，后保障小孩，大人是家中最重要的收入来源
基础概念
被保险人
被保险合同保障的那个人
投保人：花钱买保险的人
保额
当风险发生的时候，保险公司要赔多少钱，这是我们的权利
保费
指的是买一份保险交的钱
受益人
按照保险合同约定，领取保险金的人
缴费年限与保障期限
交1年保障1年
各种保险应对什么样的风险
对于意外造成的身故或者伤残，由意外险来负责
子主题
投资理财
理财
目的
保值
避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的钱购买力不变
增值
分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱购买力增加
进行合理的人生财务规划
原理
投资的风险与收益永远成正比
投资组合的风险要低于单项投资的风险
原则
资本原则
复利原则
时间原则
投资工具
银行存款
定义
将个人或机构的资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。
特征
安全性好
流动性高
风险较低
回报率低
不能抵御通货膨胀
债券
定义
指政府、金融机构、工商企业等各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证
特征
安全性好
收益比银行存款高
流动性较强
不能抵御通货膨胀
类型
政府债券
定量发行购买受限制
金融债券
个人投资者无法购买到
企业债券
存在信用风险，需缴纳20%所得税
股票
定义
股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的有价证券
特征
收益不确定
流动性高
抵御通货膨胀
风险性高
对投资者的要求高
股市定理
没有人能够预测股票市场的短期走势
股票市场的长期走势取决于经济的发展情况
股票的价格长期来看取决于股票的内在价值，与市场的噪声无关
一些概念
内生收益
由公司自身成长创造出来的收益
股票指数
很多股票，根据一定的规则挑选出来，放在一起组成的一个超级公司
市盈率：衡量股市是贵还是便宜的指标。相当于苹果的单价，市盈率越高，股票越贵，市盈率越低，股票越便宜，在市盈率合理或偏低时（股票比较便宜的时候）投资股市
股票价格=每一股公司的公司盈利*市盈率
傻瓜投资法：定期定量购买并长期拥有
赚钱三要素
寻找会持续产生内生收益的公司（传统意义上的公司&股票指数这样的超级公司）
在市盈率合理或偏低的时候买入
长期投资
投资基金
定义
是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，获得投资收益和资本增值
特征
专业化管理
分散投资风险
获得规模收益，降低投资成本
具有资金、技术、人才、渠道等优势
保险产品
定义
保险公司将分红保险业务实际的经营成果，优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
特征
保本
有保障收益
分享保险公司利润
免征税收
抵御通货膨胀
房地产
二手房
购房收益：稳定且高
注意事项：郊区、年代久远、面积大的需谨慎
商铺
购房收益：稳定性、良好的成长性、不可比性
注意事项：看商铺本身、看业主、看后期管理、看楼盘定位
期房
购房收益：有投资潜力、开盘价低、规模不大
注意事项：风险纠纷，易产生被套现象
老洋房
购房收益：抗跌收益
注意事项：装修费较昂贵
稀缺景观房
购房收益：不可替代性、抗跌能力强
注意事项：房价与稀缺程度、景观资源有关
考虑因素
风险程度
获利能力
可流动性
投资期限
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