《人人有用的零基础理财入门课》读书笔记
2020-03-24 11:55:58 0 举报
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零基础理财入门课-听课笔记
作者其他创作
大纲/内容
第11课-保险也算理财么?
——职场新人如何挑选第一份保险
——职场新人如何挑选第一份保险
1、为什么我们需要商业保险?
保险真的是骗人的吗?
保险的本质
用少量的钱,即我们交给保险公司的保费,转移一些在生活中可能会遇到的风险或者无法承受的经济损失,如果风险或者损失发生了,由保险公司给予相应的保额赔付,是一种转移风险的工具
2、分类和保费
每年交保险的保费:不要高于年收入的10%,5%就足够了
基本上保险有三个分类
意外险,疾病险和寿险
3、三大险种基本介绍
1、意外险
针对意外伤害的保险
保费低,买保险的入门好选择
2、重大疾病险
针对的是疾病,比如像癌症这类的恐怖的疾病
年轻健康的时候购买比较便宜,年龄越大保费会不断增加
3、寿险
保生命的,一旦身故,不管是生病,还是意外造成的,保险公司就要赔偿
单身预算有限,可以暂时先不考虑
4、职场新人买保险的首选:意外险
购买保险可以分为三个人生阶段
第一阶段:单身期间(22-30岁)
意外险和重疾险
第二阶段:成家立业期(25-45岁)
增加寿险
第三阶段:退休规划期(45-60岁)
意外险
买保险需要根据人生的不同阶段因人而异,因为在不同年龄阶段,风险、保障需求以及收入和保险预算都是在不断变化的
5、职场新人应该买哪些保险呢?
我们最大的风险,就是遭受意外导致伤残
意外险
意外险多元化
意外伤害死亡残疾保险
意外伤害死亡残疾的赔偿通常是固定额度赔付,残疾则按照不同等级赔付相应的数额
意外伤害医疗保险
因意外伤害导致的医院治疗的费用,可以通过意外伤害医疗保险来获得赔付
综合意外伤害保险
一种能够满足死亡残疾和医疗的综合型保险
意外伤害收入保障保险
因为意外伤害造成身故或残疾达到一定程度时,给付一定收入,保障了因意外伤害导致收入的减少,维护基本的生活利益
如何选择意外险
意外险保费的高低与被保险人的年龄、身体状况、性别无关
意外险保费几乎是一样的,其保险费的高低一般只与被保险人从事的职业有关
优先选择短期限的消费型意外险,同时承诺可以保证续保的产品
购买时,一定要仔细阅读保障权益
可以通过出差、旅游计划,单独购买短期的交通意外伤害险或旅游意外险
6、职场新人买保险的补充:重疾险
计算保额相对科学的公式
重大疾病保额=重大疾病治疗花费(包含康复费)+5年生活费用+房贷余贷
建议保额50万
为什么要配置重疾险呢?
避免因病致贫,把损失降到最低
重大疾病开始逐渐年轻化
年轻健康的时候相对患病概率低,保费便宜
重疾险该怎么挑选呢?每年保费要交多少呢?
购买重疾险,重点考虑保费合理、保额充足、保障疾病种类相对全面、符合投保条件等因素
按照疾病保障的不同范围,在1500-4000左右
主要考虑的有两点:风险转移和保费适中
7、买保险的两个注意:消费型和定期
优先购买消费型的保险
保险的初衷就是花小钱转移风险,消费型保险是最初的保险形式,也最贴合保险的本质
买定期而非终身
买终身不划算,就算保险能保终身,但是你交的保费,已经太贵了,贵到完全可以通过自己理财来获得保额
8、总结
职场新人买保险的顺序依次是意外险、重疾险和寿险
三者的保额在50万比较合适
一是优先买消费型保险,二是优先买定期而非终身型保险
9、行动改变
分析一款意外险,看一下它的保额是多少,每年交的保费是多少,保障的范围是哪些,结合本课的内容判断:这款保险划算吗?你会不会给自己购买?
第12课-上有老下有小,保障全家有妙招
——妈妈的家庭保险配置
——妈妈的家庭保险配置
0、上周回顾
保险的本质就是用小钱,来转嫁风险
买保险顺序是意外险、重疾险和寿险
1、为什么我们需要商业保险呢?
社保给予我们的是基本的生活保障,如果得了大病,因病致贫只是分分钟的事
商业保险对于每个人来说,都是必要的
2、挑选保险的因素
3、有家有口的人怎么买保险?
给谁买
购买保险的顺序
1、家庭顶梁柱
在一个家庭中最需要保障的,一定是经济支柱
2、老人
出于孝心,很多子女都为父母也增加一份保障
3、孩子
孩子更重要,保费便宜,显得更划算
买什么
1、顶梁柱
先意外险,再重疾险,最后寿险
如果家庭有房贷、车贷等大额负债,那么就需要买一份寿险了
寿险的基本保额差不多是50万,理想是100万。当然,保额越高,时间越久,保费也就越高
步骤参考
1、确定你的保额,一旦身故,保险公司要赔给你多少钱
2、选择保险的时候,看清合同的每一个条款,特别是免赔条款
3、缴费方式,人寿保险费的缴费方式有一次性缴清和分期缴付两种
2、小孩
优先考虑重疾险和意外险,不考虑寿险
保监会有规定未成年人的赔偿保险金上限,保费与保额比较,并不划算
3、老人
意外险
保险要趁早买,岁数大了,一来很难承保,二来保费也很贵,尤其是寿险和重大疾病险,如果父母过了50岁,还容易出现保费倒挂的情况
4、小结
家庭顶梁柱,买意外险、重疾险和寿险,基础保额分别都是50万
小孩,优先买重疾险和意外险
中老年人,尤其是50岁以上的人,买意外险
无论是买什么险种,消费型保险和定期保险,优于储蓄型、返还型保险和终身保险
5、总结
商业保险在现代,可以说对每个人来讲都是必须的
买保险需要注意的两个关键词:一个是保费,一个是保额
每年交保险的保费,不要高于年收入的10%,5%就足够了
三个险种:意外险、重疾险和寿险
买保险消费型优于储蓄型,定期优于终身
一定要找一个靠谱的保险代理人
买保险的时候,一定要指定受益人
6、行动改变
1、结合你自己的年龄和家庭情况,给自己和家人规划一份保险配置
2、挑选一款储蓄型保险,用Excel表格,算一算每年交保险金交满期限后算复利收益是多少
第13课-有人问我借钱了,他靠谱吗
——告诉你债券那些事
——告诉你债券那些事
0、上周回顾
配置保险
买保险的顺序
买保险优先买消费型的
买保险要买足额
1、债券回顾
国债就是政府问大家借的钱
借的时间越长,利息就越高
债券就是欠条,是一种金融契约
2、债券
当我们买了债券,就与发行者形成了一种债权债务关系
债券基本要素
债券面值、偿还期、付息期、票面利率、发行人名称
3、赚钱的途径
1、收利息
2、低买高卖
债券的风险相对比较低,分利率债和信用债
利率债就是指基本无违约风险的债券
主要包括国债、央行票据、地方政府债、政策性金融债
信用债具备一定的潜在违约风险的债券,收益高
最常见的就是企业债和公司债
4、如何找到优质债券
分析
1、谁借钱?他的信用如何,有担保人吗?担保人资质如何?
2、借钱来做什么?
3、这个钱借多久?
4、这个债券的利率是多少?
结论
追求低风险稳定收益,选择利率债
追求高收益的小伙伴,一定要按讲的方法擦亮眼睛,找到属于自己的那只好债券
5、手把手教你买债券
证券账户
股票、基金、国债逆回购、债券
APP示范
佣金宝
6、债券基金怎么买?
债券基金又是什么呢?
债券基金就是以国债、金融债等固定收益类的投资,为主要对象的基金
分类
纯债券型基金
只有80%的资金用于投资债券的基金才是债券型基金
偏债券型基金
除了80%以上投资债券外,还会投资股票、可转债、甚至用于打新股等等,提高整个债券基金的收益
怎么挑选好的债券基金呢?
大型第三方基金销售平台上,查看“债券基金”的排名
晨星基金网、天天基金网
用近3年的基金表现,来进行排名。降低不必要的风险
建议不要买新基金
不要找近3个月收益最高的基金,后面可能会下降
每只基金的基金经理的更换频率、费率的高低、基金的规模和基金的成立年限,去衡量
希望收益高一点,选择偏债型基金。稳健的,选择纯债型基金
货币基金和债券基金的区别
货币基金
债券都是短期的
高等级的债券
风险非常小
债券基金
债券时间更长
会投资风险较高的债券,获得收益
牺牲流动性
风险比货币基金更高
债券基金的好处
1、债券基金的风险比较低
2、在股市异常低迷的时候,债券基金依然很稳定且保持收益,不受市场波动的影响
债券市场和股票市场是互补的
3、债券基金的流动性强
债券基金的缺点
1、债券基金需要持有较长时间才能获得盈利
2、债券基金遇到股市高涨时,收益就显得平平无奇了
3、债券市场出现波动的时候,也会有亏损的风险
7、行动改变
打开股票账户或者基金网站,搜索一款债券基金,看一看它是偏债型基金,还是纯债型基金,再结合一下它的成立时间和基金排名,你认为你会投资这个债券基金吗?
第14课-土豪找我合伙做生意,我应该答应吗?
——说说“不靠谱”的股市
——说说“不靠谱”的股市
0、上周回顾
债券和债券基金
债券的基本定义
挑选优质债券
购买债券基金
1、股票是什么?
股市的高收益
1802年到2006年,美国的物价上涨了16.8倍
股票,1美元价值高达1270万
从长期来看,股票是最有增值潜力的资产
股市的高风险
“股票的收益远超债券和黄金,但是股市分风险也很大”
中国股市,有一个说法叫做“7亏 2平 1赚”
70%以上股民亏钱的根本原因——不了解自己的投资
股票被妖魔化的原因
1、把股票变成了赌场里的筹码,买股票变成了一种赌博
2、媒体的推波助澜,涨了说黄金十年开启,跌了就说十八层地狱
买股票就是买公司
2、土豪找我做生意——上市公司的前世今生
股东和公司的经营密不可分
生意火爆,开新的火锅分店
投资人投资,拥有第二家股份店
不利因素的影响,陷入了资金的困境
转让店铺股份,新的股东加入
“大部分公司在发展过程中,都会面对一个逃不开的需求——缺钱”
那么钱从哪里来呢?
可以通过银行贷款、也可以通过发行债券找人借钱,但是,还有另外一种获得资金的方式,就是公开发行股票了
3、如何避免成为韭菜?
投资股票成为股东,可不是捞一票就走这么简单的事儿,而是一个长期的投资
“如果我不会持有一只股票10年,那我就不会持有它超过10分钟”-股神巴菲特
关键点
第一步:轻视亏损
不管是投资股市也好,投资其他方式也好,都不要亏损
第二步:盲目从众
理想的买卖股票
追涨杀跌
第三步:错了就跑,不愿意学习
投资中,失败是很正常的,没有谁能永远成功
反思自己的问题,研究和学习
避开以上韭菜的三步,你就已经超过70%以上的股民
4、如何快速挑选出一家好公司?
对公司进行估值,就要用数据来说话
公司财报
估值指标
市盈率
Price to Earning Ratio,简称PE
PE=总市值/净利润
代表如果你现在买入一家公司,需要多少年才能回本
一般来说,PE越低越好
市净率
Price to Book Ratio,简称PB
PB=总市值/净资产
一般来说,PB也是越低越好
PB=1,就说明刚好以净资产价格买入股票
PB<1,那就是在便宜的价格买入股票,称为折价
PB>1,即在溢价买入股票
股息率
公司回馈给股东的钱或者股票
代表分红多少
净资产收益率
(ROE)Rate of Return on Common Stockholders' Equity
PB/PE=净利润/净资产=ROE
反映赚钱能力
5、行动改变
打开一家股票分析的网站,比如说东方财富网、同花顺、理杏仁,分别搜索市盈率、市净率和股息率排名,看一看,排在前面的有哪些公司,有没有你熟悉的?你会不会买入这些公司的股票呢?
第15课-从吃面,到喝酒,赚钱到公司就在身边
——股市淘金的股市
——股市淘金的股市
0、上周回顾
股票是什么
股票是长期来看收益率最高的投资品种
买股票如何能赚钱呢?
韭菜的四个特点:轻视亏损、盲目从众、追涨杀跌、拒绝学习
快速选出好公司、便宜公司的指标
市盈率、市净率、净资产收益率和股息率
1、怎样发现好公司?
彼得林奇
1980年,耐克公司上市,股票一直起起伏伏,上下波动,直到1987年,它的价格从5美元涨到10美元,而后又跌回5美元,又涨到10美元。投资者并不看好
彼得林奇调查发现虽然短期内,公司的销售额在下降,但新增订单却不断增长
2、普通人怎么去找这种股票呢?
股价低估
订单量增长
持有时间5年
举例-特殊事件投资法
耐克:1987年股市崩盘的时候,以7美元买入耐克股票,直到1992年,5年耐克股票涨了1200%
茅台:2013年白酒行业连连跌停,不到4年的时间里,从170.9元到600元,收益率超过250%
伊利:2008年牛奶的三聚氰胺事件,股价最低跌到6.45元,而现在价格是29.48元,投资收益率将近400%
3、怎样发现好公司?-白马股
白马股
长期绩优、声誉较好、信息透明、回报率高的股票
常见的白马股都有15%~20%以上的年化收益率
举例
贵州茅台、云南白药、腾讯控股、格力电器
1、快速选出白马股的指标?
ROE(净资产收益率)
PE市盈率和PB市净率相除,就得到ROE,也就是净利润/净资产,反映的是你投入的净资产能给你带来多少的回报
2、选择的标准是什么呢?
连续7年,ROE(也就是净资产收益率)>=15%,如果你更谨慎,要求更严格,可以定为连续10年
3、去哪搜索呢?
很多大型股票网站都有搜索净资产收益率的功能
拿杏仁网站举例,打开杏仁网站首页,点击选股,再输入选股标准,找到过去7年或10年ROE大于等于15%的股票,就是白马股
4、总结
如何简单快速地选出能赚钱又便宜的好公司,有两点
ROE连续10年大于15%
PB当前小于8
价值投资
4、买股票前要问自己的问题
1、搞清楚这家公司是干嘛的
2、这家公司赚不赚钱
3、这家公司为什么能赚钱?
护城河的问题
4、什么时候买入这家公司呢?
5、价值投资在中国适用吗?
价值投资者之所以能成功,就是利用市场无效性!因为市场无效,所以价格和价值之间有差异,甚至差很多,所以会有价格被低估的公司
价值投资者就是要找寻这样的时刻,以此获利
6、股票交易费用:开户的选择技巧
选择靠谱的证券公司
不同的券商,收取的手续费差很多
一定要挑佣金少的,省的都是自己赚的嘛
手续费是统称,主要包括三个
佣金
买卖股票都要给券商的小费
一般挑选券商,万分之三的佣金是平均水平
是我们在股市里唯一一项可以降低的费用
印花税
就是卖出股票时,要缴纳的
这笔钱为交易金额的千分之一
过户费
是在买卖股票时要交的“改姓换姓”费
这笔钱是交易金额的万分之0.2
如何降低手续费呢?
佣金是唯一可以调控的
1、在选择券商的时候选择佣金低的
2、开户之后,给券商工作人员打电话沟通
3、趁券商搞活动、降低佣金的时候开户
4、买入时要谨慎,持有的时候要耐心,减少交易次数
7、行动改变
1、还没有股票账户,挑选一个规模大、信得过、佣金不高的券商,赶紧开户
2、已经有了股票账户,联系券商电话问问能不能降低佣金,如果佣金不理想,也不要紧,在我们国家,每个人最多可以拥有3个股票账户,你可以按照我教你的方法,选择一个性价比高的账户,用来交易投资
第16课-外国的月亮,真的比中国的更圆么?
——海外投资从哪里起步
——海外投资从哪里起步
0、上周回顾
如何发现有潜力的公司
如何从数据上快速筛选好公司
价值投资在中国是否适用的问题
股票开户技巧
1、海外投资什么?
香港买保险(X)
房地产
房地产是人们生活的必须消费品
房地产的价值相对比较稳定
房地产具有不断升值的潜力
2、投资房地产之前,你需要知道那些事(投资回报率、租售比)
住在哪里和在哪里买房是两件事
住在哪里,是一个感性的决定
在哪里买房,是一个投资的决定
租售比
租售比,就是租金除以房价
房屋租售比=每平方米建筑面积的月租金/每平方米建筑面积的房价
上海,一套房子:100平方,总价:400万,月租金:4000元,租售比:4000/400万=0.1%
房屋租售比的倒数
房屋租售比=每平方米建筑面积的房价/每平方米建筑面积的月租金
在当前的房价和租金金额不变的条件下,需要多少个月,完全收回你的全部投资
400万的房子,每月4000元的租金,400万除以4000元,那就是1000个月,83年
200-300个月是值得投资的
投资回报率
上海房产
房屋售租比:522个月
44年,收回投资成本
投资基金和股票
资金:200万
年收益:15%
40年后,总资产=5亿3572.7万元
3、各国房价大PK
法国房产回报率:2%左右
英国伦敦房产回报率:4.5%左右
具体计算如下:
她一套上海的房子,卖出后可得600万软妹币
投入英国房产,每年可以产生28万RMB的租金
其中15万在巴黎可以租一套90平米左右的两室一厅
余下的13万在巴黎的生活成本也能全部覆盖
有哪些国家的房产值得投资呢?
英国房产
大伦敦区租金收益率:3%-5%
英国房产优势
可以享受未来英镑升值和房产增值
房产证上是你的名字,永久产权
劣势
英国房产的单价很贵
日本
大阪租金收益率:6%-8%
东京租金收益率:3%-5%
房租收益率高
适合小资金量
2020年东京奥运会,日本允许建立赌场以及逐步开放移民政策,会带动房地产上涨
房产证上是你的名字,永久产权
4、日本买房的优势
优势
租售比高
日元增值
房产增值
这三点明了,日本房产是一个值得投资的价值洼地
风险
地震啦咋办?
中日断交/中日开战咋办?
日本经济大衰退咋办?
日本沉没咋办?
日本房产投资的风险是不太大的,是可以预期的
第17课-人生最开心的事,就是躺着赚钱
——讲债股平衡
——讲债股平衡
0、上周回顾
海外投资-房地产
1、什么是资产配置?
不要把鸡蛋放在一个篮子里
对自己的资产进行安排的一个过程
两个关键词
资产
安排
两个层面
如何安排我们每个月的收入和家庭的资产
积累了一些资产之后,资产该如何分配
美国的标准普尔家庭资产象限
1、要花钱:10%
短期消费
要点:3-6个月的生活费
2、保命的钱:20%
意外重疾保障
要点
专款专用,以小博大
解决家庭突发的大开支
3、生钱的钱:30%
重在收益
要点
股票、基金、房产等
投资不等于理财,看得见收益
就看得见风险
4、生值的钱:40%
保值升值
要点
养老金、子女教育金等
债券、信托、P2P网贷
本金安全、收益稳定、持续成长
投资收益和风险排序
低
国债、定期存款、地方政府债、货币基金、国债逆回购
中
企业债、基金
高
股票、基金、P2P、信托
极高
外汇期货、贵金属、实业、收藏品
2、50:50懒人资产配置法
把投资的钱,平均分成两半
股票市场
风险低的固定收益产品
资产动态平衡
就是无论是涨还是跌,你的高风险资产和低风险资产要保持在一个合适的比例,调整是一年一次
举例
时间:2015年初
资金:10万
高风险配置:5万买了沪深300
低风险配置:5万买了债券基金
最后收益:股票亏损15%,=4.25万元;债券盈利10%,=5.5万元
总资产=9.75万元,股票占44%,债券基金占56%
这个时候就需要卖掉一部分债券基金,买入一部分指数基金,让股票和债券的部分继续保持50-50
资产配置法的好处
1、要保证你的资产配置符合你自己的风险承受力
2、是为了保证“低买高卖”,和人性的弱点做对抗
3、节省时间,降低交易费用
3、50:50的有效性验证
股市有涨有跌,但总资产都是正收益的
50:50债股平衡法则发挥威力的时间,恰恰是在熊市
在熊市中避免大幅度的亏损比在牛市中赚了多少更重要
4、50:50的实操方法
普通版
时间:1年
资金:10万
高风险配置:5万买沪深300
代码510300
低风险配置:5万放余额宝
最后收益:沪深300,=6万元;余额宝,=5.2万元
保证每个账户5万6,就是50:50
升级版
高风险配置:用一个5至6只股票的股票组合(比如白马股)
低风险配置:债券或者债券基金
可以把固定的50-50,调整到60-40甚至70-30,原理就是在熊市的时候逐步提高股票的比例,在牛市的时候逐步减少股票的比例,低买高卖
说明
白马股怎么用,债券基金怎么选呢?
白马股的筛选方法是:ROE
连续10年大于15%,同时当前市净率小于8
债券基金的筛选方法是
1、挑选纯债基金,也就是只投资债券,不投资股票的基金
2、至少要用近3年的基金表现,进行排名选出前10或者前5名
3、再依次根据基金的基金经理的更换频率、费率的高低、基金的规模和基金的成立年限,来选择具体的债券基金
确定一个具体的调整时间,使调整后两种资产的市值恢复到50:50的比例
5、行动改变
1、已经知道股债平衡,盘点一下,你总共要拿出多少资金来进行投资呢?
2、给自己设置一个资产规划,你会选择50:50普通版?还是进阶版?还是高级版?
3、给自己设置一个每年调整的具体日子
第18课-ta是如何亏掉了全副身家
——避开那些金融诈骗的坑
——避开那些金融诈骗的坑
0、上周回顾
50:50债股平衡
1、庞氏骗局
也叫“拆东墙补西墙”
1、许诺的收益非常高,高出天际
2、需要不断有新人才能维持资金链
3、你关注的是收益,骗子关注的是你的本金
2、现金贷
现金贷的全称,小额现金贷
变相高利贷
1、门槛低
2、利息高
3、额外费用
4、滞纳金
借款一万,输进去一套房
现金贷借款:1万
一年下来连本带息加滞纳金,变成了4万元
新的平台借款,还旧平台的钱,连本带息,滚成了8万
再次故技重施,欠款滚成了20万
第四次,欠款滚成了40万,卖房,还清债务
能不碰就不要碰
3、庞氏骗局和现金贷微妙的联系
庞氏骗局
用高额的利息来吸引投资者进入,利息的数字越高,吸引的投资者就越多
现金贷
把利息数字尽可能地缩小、打散,再巧立各种名目,变着法地多收你钱
4、避免“数字陷阱”
“72”
用这个数字来除以投资回报率,或者贷款利率,得出的数字就是过多少年本金可以翻倍
举例
一款产品年化收益率:6%
72除以6,得出12年
12年之后,如果投资10万的本金,会拿到10万的利息
5、骗子的套路——五维分析法
1、有一套新的理论或新的资产
2、告诉你:这次和历史不一样
3、疯狂上涨或高收益来吸引普通人的注意
4、所有人都在说:再不加入就晚了
5、大部分参与的人都不明白这套新理论或新资产
6、比特币及其他
案例:炒月球房产
比特币是不是骗局呢?
ICO,中文名称:初始代币发行
类似于比特币的虚拟货币市场,与月球地产是一个道理
五维分析法分析比特币和山寨币的问题
1、有一套新的理论或新的资产
-区块链和代币,去中心化等等高大上的名词,符合
2、告诉你:这次和历史不一样
这句话是所有投资比特币经常说的一句话
3、疯狂上涨或高收益来吸引普通人的注意
比特币今年以来已经上涨近10倍了
4、所有人都在说:再不加入就晚了
只要你身边有投资比特币等代币的人,他们肯定是这么劝你的
5、大部分参与的人都不明白这套新理论或新资产
你真的懂什么是区块链和比特币吗?
7、行动改变
1、找到一款现金贷,对照其收费和利率,算一算,它的年化收益率到底是多少?再用七二法则演算一下,问一问自己:会向这款现金贷产品借钱吗?
2、使用“五维分析法”分析一款你怀疑是骗局的投资产品或者泡沫
第19课-那些富豪教我的事
——马云巴菲特们的经验教训
——马云巴菲特们的经验教训
0、上周回顾
金融骗局
五维分析法
1、善用杠杆
1、钱的杠杆
滚雪球
将赚来的钱再投资,利润可以增加这么多倍,这就叫做复利
2、时间杠杆
复利的作用,除了用到钱的杠杆,没有时间的帮助也是不行的
这就是时间的杠杆,也是时间的馈赠
不做低价值的事情
你的时间很宝贵,每个人每天也就24小时
雇佣别人帮你做事,买别人的时间
3、人的杠杆
你花钱买来的是时间,然后可以用这些时间去做更有效率的赚钱,去赚更多的钱
不要做低价值的事情,让别人成为你的杠杆
4、方向杠杆
要知道在什么事情上面用力、用人、用时间、跟用钱才是方向杠杆
能看得到时机,看得到方向,并且把握住,也是一种很强的能力
2、执行力-实践
1、只要碰到觉得想试试看、好有趣的事,就会积极地去钻研,不断挑战新食物
2、投资其实是一门实践性很强的学科,仅仅依赖于理论知识是不够的
3、“能力圈”
每个人的能力范围是不同的,因此每个人适合的投资方式也是不同的
4、实践的早期主要是积累知识,积累经验
刚开始不要投入太大的资金,从笔记简单的投资对象开始,通过实践,多学习这方面的知识,即便是有些亏损也不要过度恐惧,谁学游泳还没呛过几口水啊?
彩蛋课-我有500元买书基金,该买什么书?
如果有500元的买书基金,可以从以下介绍的书开始阅读,给自己建立一个完整的理财知识体系
理财书单
入门书单
《小狗钱钱》
《跟着钱钱学理财》
《富爸爸穷爸爸》
主要内容:先储蓄,把储蓄用于投资,然后用投资赚来的钱消费
富人买入资产,穷人买入负债
《财务自由之路》
《钱的外遇》
《邻家的百万富翁》
进阶书单
《聪明的投资者》
推荐指数:五星
价值投资的圣经-格雷厄姆
《巴菲特致股东的信:股份公司教程》
推荐指数:五星
《安全边际》
推荐指数:五星
《你能成为股市天才》
推荐指数:五星
《伟大的博弈》
推荐指数:四星半
《魔球》
推荐指数:四星
《点球成金》-电影
书籍:《富爸爸穷爸爸》
富人思维、资产和负债,以及被动收入
1、穷人思维永远想着花;富人思维想的却是赚
2、能给你生钱的就是资产,能让你花费的就是负债
3、不工作也能拿到的收入
书籍:《财务自由之路》
1、了解债务、储蓄、复利、投资这些投资的基础概念
2、决定复利的三个重要因素是:时间、利润率和投入
3、不管处在哪个阶段,都需要对自己的资金做规划
把资金按三个层次来衡量
财务保障
财务安全
财务自由
财务保障可以满足你的温饱,财务安全满足你的安全需求,当这两个满足了,才能实现财务自由
第1课-我真的没有钱,该怎么开始
——3个财富咒语,没钱也能变富
——3个财富咒语,没钱也能变富
1、什么是理财?
回答1:大钱生小钱,钱生钱的过程?
回答2:买保险基金股票黄金?
回答3:理财么,就是赚赚赚!
2、理财是一种思维方式
改变思维,是理财的第一步
3、3个财富咒语
1、投入产出比
即效果/资源
举例
投入100元
赚10元,(100+10)/100*100%=110%
赚50元,(100+50)/100*100%=150%
亏50元,(100-50)/100*100%=50%
投入产出比在减肥上的运用,投入1小时获得的效果
开车82卡,读书88卡,逛街110卡,快走555卡,慢跑655卡,练武术790卡,游泳1036卡
投入产出比在职场上的运用,投入的是工作时间,产出的是薪水
即时薪,去做投入产出比高的事情,更有价值的工作
出去吃 or 外卖
2、风险与收益
误区:只关注收益率,忽略风险
举例
哪个是最合算的投资?
三种产品计算结果
用最终的数字事实说话,结果可能出乎意料,与我们的直觉相反
用事实、用数据说话
抢劫犯也计算风险收益
收益:他抢到的财物价值
风险:他被发现被抓住的可能性
如果要尽可能地避免被抢,我们就是要降低收益,增加风险
生活处处是学问
3、资产与负债
举例
豪华游艇是资产还是负债?
负债
负债就是让我们往外付钱的东西
自驾的车子
自住的房子
4、课程小问答
我没有钱,也可以投资么?
投资指的是投入资源有一定的产出,投资身体、投资能力、投资健康等等,重要的是投资的意识和观念,例如减肥、升职
生活中应该如何培养理财的观念?
投入产出比去衡量
5、行动方案
1、试举几个你生活中的例子,来讲述今天所讲的三个理财魔咒
投入产出比与职场关系
计算自己的时薪调整工作
2、你是什么时候开始意识到“自己想要理财”这件事的?
理财意识觉醒
第2课-变成穷人的18种方法
——摆脱穷人思维,迈向财富自由
——摆脱穷人思维,迈向财富自由
1、如果知道我会死在哪里,那我将永远不去那个地方
芒格,逆向思维
富人思维&穷人思维
2、变成穷人的18种方法
1、拒绝谈钱,鄙视谈钱
2、没有储蓄习惯,把钱都花光
3、轻信别人的建议
4、不判断风险,只看到收益
5、加入传销组织
6、赚钱时抱有侥幸心理
eg:庞氏骗局
7、永远没有行动
8、从众心理,羊群效应
9、不考虑用钱省时间,只考虑用时间省钱
10、把钱看得比机会重要
11、宁愿花时间去省钱,也不愿意花时间去学习赚钱
12、只愿自己做,不愿意增加人、钱以及时间的杠杆
增加杠杆:人、钱、时间
13、被紧急的事情驱动,不做对未来影响巨大的事
14、没有概率思维
15、不寻求改变,不突破自我,不突破自己的舒适圈
16、做自己不懂的投资
17、只凭感情冲动,不依靠理性的判断
18、不能坚持自己的独立思考,屈服于专家
独立思维也是理财当中非常重要的一种思维方式
3、变得更有钱,首先是思维方式的改变,而不是金钱的额度的改变,只有改变了思维方式,才是走向富人的第一步
4、1000万的故事
富人的定义:持续有钱的人
真正的富人有什么样的思维模式?
穷人比较注重资产,而富人却重视正向现金流!!!
什么是资产?
有一个公允价值的这个东西
正向现金流
未来你可以得到的现金收入
资产-财富水池
正向现金流-流入
反向现金流-流出
蒸发消耗
区别
穷人思维:等我有多少多少钱了
富人思维:等我每天都有多少现金进账
5、小问答
什么样的人才能成为千万富翁或者百万富翁?
具有100万美金,可投资资产的人
6、总结和行动
1、你觉得在你身上有哪些富人思维?有哪些穷人思维?
2、你身边的人又有哪些是穷人思维?哪些是富人思维?
3、你生活当中有哪些事情是可以持续地带来现金流的?
第3课-负债1万元,快来救救我!
——拯救月光族大行动
——拯救月光族大行动
1、月光是种病,药方开给你
第一种病叫做:等有了钱再说
从现在就开始
第二种病叫做:月末再存钱
先存钱,剩余的部分再消费
先做最重要的事情
第三种病叫做:意外支出
专门设立一个应付意外情况的专项基金
留存备用金应对紧急情况
总结应对月光的三个方法
1、从现在就开始摆脱月光,每天坚持,养成好习惯
2、拿到钱后,先储蓄,再消费
3、留一部分备用金,但也要对不良消费习惯SayNo
2、战胜自己,养成良好的消费习惯
第一步:分析自己的财务状况
消费项目
必要
需要
想要
第二步:认真学习公式:现金流=收入-支出
现金流保持正数
要么增加收入
要么减少支出
第三步:巧妙利用“想要”
值得借鉴的做法
列个清单,按自己想要的程度排个序
然后给自己制定一个目标,只要达到一个目标,就可以奖励自己实现清单上的一个愿望
总结,做到这三步
1、分析支出中哪些是必要、哪些是需要、哪些是想要
2、认真领会现金流=收入-支出这个公式的真谛
3、减少“想要”的消费,还能用它来帮助自己实现其他目标
作业
对照这三步,给自己写个养成良好消费习惯的方案吧
3、不当卡奴,也可以生活得很幸福
信用卡
圈套
没激活的卡也有手续费
太多卡债换不起
好处
30-45天的免息期
优惠积分活动
养成良好的消费习惯
总结
1、不要盲目办理信用卡,至少要问清楚不激活是不是也有年费
2、不要办理超过2张信用卡,刷卡不手软,债台高筑
3、合理利用信用卡的免息期,利用现金投资货币基金“薅羊毛”
4、总结和行动
今天讲的3个部分
1、给月光族开的3个小药方
2、要养成良好的消费习惯
3、如何远离信用卡陷阱
如果你自己不是月光族的话,不妨可以观察一下周围的朋友的消费习惯,看看有什么好习惯和坏习惯
第4课-买买买VS赚赚赚?
——剁手党快来听
——剁手党快来听
当人们贪婪的时候你要恐惧,当人们恐惧的时候你要贪婪——巴菲特
1、买下你的人生,需要多少钱?
《中国人财务自由的九个阶段》
1-菜场自由
2-饭店自由
3-旅游自由
4-汽车自由
5-学校自由
6-工作自由
7-看病自由
8-房子自由
9-国籍自由
“消费自由”
99%的人的真实写照
2、计算人生(不算不知道,一算吓一跳)
总计:1219万(很吓人的)
通货膨胀率
3、三条买买买的秘籍
怎么样的买买买才是合理的呢?
买了不穿才是最大的浪费!
秘籍
想要买一样东西之前
1、先在家里找找有无类似的物品,如果有的话,不买
2、先想想是受到广告的诱惑,还是真的需要,如果只是受诱惑的话,不买
3、先想想未来使用的频率是否会比较高,如果不是的话,不买
4、为什么我从来不过双十一
第一点:需要 > 价格
第二点:价值 > 价格
第三点:时间成本、精力成本、思维方式
5、总结和行动
1、计算买下你的人生,需要多少钱
2、背诵3条防剁手秘籍
3、3个不追逐双十一的理由
6、作业
1、算算你一辈子可以赚多少钱,抵消通货膨胀来看
2、算算你一辈子要多少钱?
3、然后再问问自己,要不要下定决心,改变剁手党的习惯,要不要用点时间,学习理财投资的知识?
第5课-1元钱也能理财么?
——从余额宝开始说起
——从余额宝开始说起
投资心态很重要
1、1元钱也能理财么?
余额宝、支付宝
货币基金
2、余额宝的前世今生
1、货币基金又是什么?
基金
多个投资人
基金经理
汇总成立基金
以投资安全系数高,且在一年期内的债券、票据等货币工具为主要投资对象的基金就称为货币基金
2、余额宝是什么?
一款货币基金
把钱转入余额宝其实质就是买入了同等份额的天弘余额宝货币基金。既可以赚取收益,又可以随时用来支付、用来买买买
3、货币基金的特点
性质决定
1、货币基金是一种开放式基金
随时购买和赎回
2、货币基金的投向是“风险小的货币市场工具”
国债、企业债、政府债、商业票据等
两个重要特点
1、流动性好
2、风险低
eg:2017年上半年,天弘余额宝最新公布数据
余额宝规模达到1.43万亿
基金公司管理费16.93亿元
银行托管费4.51亿元
4、如何选择靠谱的货币基金
购买渠道
1、银行
代销渠道
2、第三方平台
代销渠道
3、基金公司官方网站
直销渠道
利&弊
直销渠道
优点:费率相对最低,提现时间最短
缺点:是开户只能买这个基金公司的基金
代销渠道
优点:基金种类一般很多
缺点:收取手续费,体现时间更慢
一般情况下,货币基金是不收取申购费和赎回费的,但是并不代表没有别的费用了,还有销售服务费、管理费和托管费
不同的平台购买,还有附加功能
货币基金
普通平台:赎回、申购
支付宝:投资理财、购物、还信用卡等
具体要怎么选货币基金呢?
1、理财投资的收益,4%-6%
2、基金名字
3、随时存取、灵活性
4、App、基金网站,货币基金栏挑选
如何挑选靠谱的货币基金呢?
1、挑选规模大的货币基金
2、挑选靠谱的渠道购买
蚂蚁金服、理财通、京东金融、微众银行、天天基金网
3、挑选灵活性高的
5、为什么要花这么多力气讲货币基金?
投资技能,对于各种投资品都是一样的
投资习惯一旦养成,它会对你造成很大的影响
选择更靠谱的平台
当你去做一个投资决策的时候,你都会遵循这样比较全面有规划的投资路径
6、总结和行动
1、找到一款货币基金,依次找到它的“7日年化收益”、“近3月收益”、“规模”、“购买费率”
2、至少从银行和第三方平台找出两个渠道,对比一下这款基金的申购赎回费用,看看具体差多少
第6课-初入职场,公司应该给我多少钱?
——五险一金的故事
——五险一金的故事
1、“五险一金”是什么?
五险一金
养老保险
医疗保险
生育保险
工伤保险
失业保险
公积金
2、养老保险
个人和公司各自缴纳多少?
个人缴纳工资的8%
举例说明
公司缴纳工资的20%
那缴纳的钱去哪了呢?
个人缴纳的钱进入了个人账户
公司缴纳的部分进入了统筹账户
养老保险真的靠得住吗?
NO!还是得靠自己!
3、医疗保险
最重要部分
医保以缴纳基数为准
个人缴纳工资的2%
公司缴纳工资的10%
医保分两个账户
个人账户
可以用来在定点药店买药,支付门诊费用和住院费用中个人的自付部分
统筹账户
由医保中心统一管理了,只有发生符合当地医保报销的费用时才能由统筹账户支付
4、失业、生育和工伤保险
失业保险
想要领失业保险,要至少满足三个条件
所在单位和本人,缴费满1年
非因本人意愿中断就业
已办理失业登记,并有求职要求
生育保险
生育津贴
生育医疗待遇
产假
工伤保险
工作时间
工作场所
工作原因
5、一金是个什么鬼?
住房公积金
就是给你买房子用的钱,或者说,跟住有关的钱。由单位和个人按照同等比例共同缴纳
住房公积金到底可以怎么用呢?
买房
租房
如果不准备买房或者租房,该拿这笔钱怎么办呢?
如果你不是不打算买房,而仅仅是短期内不买房,那么建议你这笔钱还是不要动
因为在使用公积金贷款买房时,你能贷款到多少钱,和你公积金里面的余额是有关系的
公积金账户里已经积存了大量的余额,已经远远高于你可以贷款的上限
6、总结和行动
1、找到你上个月的工资条,仔细看你每月交的养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险和工伤保险,外加公积金各有多少钱?再算出你所交的五险一金的比率,对比一下按你所在的城市的标准,是低了还是高了?
2、拿出你的公积金卡,按照卡上面的网址登录你所在城市的公积金网站,查看一下你公积金账户的余额,看看是多少?
第7课-是时候打劫银行了
——稳赚不赔的国债逆回购
——稳赚不赔的国债逆回购
1、故事引入&定义
国债逆回购
就是金融机构把国债抵押给你,找你借钱
国债
我国的国债就是我国的中央政府向各位借钱的借据,借据上约定了多少时间还钱,付给你多少利息等信息
国家跟你借钱,还怕还不上吗?
国债是中央政府的借据,因为有中央政府的背书,所以安全性非常高,所以企业、银行以及各类机构,都会购买一定比例的国债,这是相当保险的投资
Q&A
投资,上哪儿找你们呢?
证券交易所
具体怎么买呢?
上交所
深交所
给的利息多吗?
不缺钱的时候,就给得少一些
缺钱的时候,就给得多一些
抵押,还有什么缺点吗?
开通证券账户,也就是股票账户
你得每天自己上网操作
交易所收取管理费
国债逆回购和余额宝怎么选择?
在国债逆回购缺钱的时候,买肯定是合算的,利息高
资金量小,不想每天操作,余额宝是不错的选择
2、具体操作
3步操作
1、开通账户
想要操作国债逆回购,首先你得有个股票账户
怎么开户呢?
准备好身份证+银行卡,去证券公司柜台或者网上开户,都可以
怎么选券商呢?
服务好,网点多,佣金低的
2、跨过门槛
逆回购的品种
1、国债逆回购
集中在上海证券交易所,代码以204开头
10万起,增加整数倍
2、企业债逆回购
集中在深圳证券交易所,代码以131开头
1000元起,增加是整数倍
3、具体操作
通常来说,越是临近15:00股票要收盘的时候,国债逆回购的收益率就会下降,所以,最好不要临近下午3点的时候操作
3、使用技巧
使用说明
1、长期的国债逆回购性价比不高
2、短期的国债逆回购容易出现机会
3、同样周期的品种对比
4、国债逆回购什么时候到账可用?可取?
T+1
赶上节假日前一天,可以购买场内货币基金
如何计算国债逆回购的收益?
收益:10000*9%/365=2.465元
佣金:10000*0.00001=0.1元
回款:10000+2.465-0.1=10002.365元
实际对应的年化收益率:2.365*365/10000=8.63%
4、提醒功能
App功能设置
找到131810这个品种,点击右下角,会有预警提醒
设置提醒数额
在预警提醒里,设置为高于4即提醒,这个数字也可以设为其他高一些的数字
5、总结和行动
1、开通一个股票账户,如果你已经有股票账户,那么很好,直接进行第二项作业
2、打开股票账户,找到131810(或者你比较偏向的国债逆回购代码),设置一个预警提醒,我在课程里举例的时候设置是4,你可以按照自己的预期,调高或者调低这个数字
第8课-从月收入1000元到月收入1000万都适用的理财方法
——稳赚不赔的国债逆回购
——稳赚不赔的国债逆回购
0、上周回顾
投资的风险跟收益是成正比的
风险低,收益通常也比较低
收益高,风险也会比较高
APP
华泰证券:涨乐财富通
国金证券:佣金宝
1、什么是基金?
定义
基金是一种金融投资工具
投资人资金-托管机构-基金公司-投资-收益
基金收益
公司:收取管理费
投资人:收益
特点
1、买基金其实就是把我们的钱交给基金公司,由基金经理来帮我们投资
2、投资者的钱一般是托管在银行,安全性还是有保障的
3、随着基金业近年来的蓬勃发展,基金已经成为普通人重要的投资工具之一
2、基金的种类
基金种类
货币基金
债券基金
混合基金
股票基金
指数基金(股票型基金)
指数基金,就是复制整个指数,不需要你自己来做选择,花太多精力,而进行的投资
他投资什么,你跟着投资什么,他赚钱来,你就跟着赚钱,他赔钱了,你就跟着赔钱。这就是指数基金的原理
买指数基金就是买国运
定投指数基金
3、基金定投的定义
买基金的4种方式
1、一次性投资
2、不定期投资
3、定期定额投资
基金定投(投资的一种方法)
4、定期不定额投资
基金定投
4、基金定投的优势
1、固定的投资周期
2、操作简单、省事
3、基金定投划算
说明
只要用了正确的定投策略,坚持定投,你就能获得合理的投资收益,而不需要关注市场短期的涨跌,你需要做的就是制定定投计划,严格执行就可以了
5、操作方法
指数基金代码
A股-5只指数
上证50指数
场内:510050,场外:110003
沪深300指数
场内:510300,场外:160706
中证500指数
场内:510500,场外:160119
创业板指数
场内:159915,场外:161022
红利指数
场内:510880,场外:100032
香港
H股指数
场内:510900,场外:110031
恒生指数
场内:159920,场外:164705
购买方式
场内购买
场外购买
6、总结和行动
1、对照今天给你的指数基金的码,在场内和场外找到一个指数基金,看一看,它们目前的价格是多少,你是否愿意买入?
2、梳理一下自己每个月的工资和消费金额,给自己制定一个定投计划:每月能拿出多少钱来定投呢?
第9课-人人都能变成基金经理
——建立自己的基金组合
——建立自己的基金组合
0、上周回顾
指数基金
1、基金定投怎么买卖?
该怎么买,买多少呢?
1、具体在什么价位进行定投,差别还是很大的,这就需要我们知道哪些指数基金是低估的
2、在定投的过程中,不仅仅买入的时间很重要,卖出的时间也一样重要
2、做基金定投,还是要用到策略
低价时多买,高价时少买(投资策略)
3、应该在什么时候进场,什么时候退场?
股市是具有明显的周期性的
大部分投资者受到从众效应的影响,高买低卖,在牛市股票大涨、人人杀红了眼的时候争先恐后,进场买入;股票大跌了之后,眼见反弹无望,不得不含恨便宜卖出
4、低买高卖
低点进场买入,坚持定投,越跌越买;在高点开始逐步卖出,继续等待下一个低点
投资策略
1、当你持有的定投份额在高位的时候,一定要赎回部分,给自己设置一个“止盈点”
2、如果资金被套牢,解套的方法,除了等待,就是加仓
3、定投是一个长期的投资,一般要经历一个股市周期,至少要3-5年,甚至可以长达20年
5、四步定投法
1、盘点资产状况
1、盘点一下自己的资产状况,确定自己有多少钱可以用于投资
要给自己留足应急金,如果某种原因花掉了一部分,有钱了就要第一时间补回去
2、根据公式进行资产的分配
100减去投资者当前的年龄,得到的数字就是可以投资到高风险资产的资金比例
投资保守的可以把公式中的100替换成80
eg:25岁,75%投资指数基金,25%投资货币基金
原理:随着年龄的增加,我们承担风险的能力会越来越低
资产配置
2、投资的基金
衡量指数基金价格贵还是便宜的指标:指数温度
具体是怎么计算的呢?
首先,我们分别获取指数当前PE和PB在历史数据中的动态分布值;然后,再把他们相加求平均
温度越低越有利于投入,50度以上属于高温
在指数温度最低的点买得最多,这样你购买基金的成本就越低,越跌越买,而等到基金开始上涨的时候,购买的成本也就会逐渐增加,那我们也就需要相应地减少购买的份额甚至不买
用这套方法去投资,就能完美的做到定投里最重要的一点:止盈不止损
3、定投过程注意事项
1、因为需要手动定投,给定投日设置了各种提醒
2、千万不要在定投过程中加入自己的主观判断
3、定投过程中赚到的钱千万不要随随便便用掉
而应该作为投资本金,继续用作投资,这样日积月累,我们才能体会到复利的力量
问题:每月定投和每周定投哪个更好?
不建议周定投,为什么呢?
1、根据数据回溯,周定投和月定投的效果差不多,并不会因为你频率提高收益也会提高
2、周定投一个月要定投4次,那需要的时间和精力也会成倍增加,但是付出和收益不成正比
建议月定投
4、动态平衡
那随着投资的不断进行,我们的高风险资产和低风险资产的比例会发生变化,有可能高风险资产占比越来越高,低风险资产占比越来越低,也有可能在很长一段时间内股市表现特别不好,高风险资产的比例会缩水,而低风险资产的比例会增加
1、定期做好资产的动态平衡,让高风险资产和低风险资产保持在一个合适的比例
2、其次,动态平衡也是让我们做到低买高卖的另一种方式
eg:以1年为周期,做一次调整
6、总结和行动
1、按照“四步简单定投法”,从自己现有的存款中和每月工资里确定定投的金额,然后参考“指数温度”,选择1-2个温度最低的指数
2、并为自己设置一个每月定投的日期,然后开始基金定投
第10课-当你买P2P的时候,你在买什么?
——P2P背后的故事
——P2P背后的故事
1、认识P2P
问题
P2P这两年因为跑路,消息频频出现
P2P都是骗子吗?
P2P到底靠不靠谱?什么平台的P2P靠谱?
几个思考角度
有历史的老牌P2P,可以信任么?
P2P的广告铺天盖地,轮番轰炸
广告费是谁来买单的?
银行监管:P2P承诺有银行第三方资金托管的,资金就安全了吗?
2、P2P介绍
1、P2P的两种模式
纯平台
向每一个进来借钱和放款的人收门票(赚利息差)-美国的主流形式
提供担保
把你的钱借给平台,你不知道是借给谁的,但是平台跟你保证-中国的主流形式
2、赚钱三种手段
卖理财产品
低质量的借款人
庞氏骗局
3、银行存管也不能给P2P上保险
4、银行存管
1、风险准备金银行存管
应对当出现借款人不还钱的时候,银行拿出准备金,垫付给散户,不能让投资人亏钱
2、投资人资金银行存管
散户投进去的钱,不放在P2P公司的账户里,而是放在银行里
5、P2P为什么非要跑路呢?跑路的诱惑在哪里呢?
在没有真正把钱借出去的时候,P2P拿到了大量散户投资者的钱,此时不跑,更待何时
钱借出去了,追不回来。资金链断裂,没辙了,只能跑
3、P2P的识别方法
鉴定方法
1、对P2P的主体进行辨别
核实营业执照
2、平台批露的信息
看看项目披露的信息是否齐全
看披露的借款人基本信息、借款项目信息是否明晰,是否对应吻合
3、P2P的风险
风险链
借款人还不上钱,你的资金有可能拿不回来,怎么办?
P2P平台
第三方担保公司
跑路征兆
1、收益率不降反升
2、出现很多短期标的
两个最简单的原则
1、只买大平台的产品,排名前10的P2P平台,都可以,不要追求收益高而投资一些小平台
2、只把自己资产的一部分,理论上不超过15%投资P2P,来分散风险
4、总结和行动
1、找一个P2P,看一看它的1个月、3个月和1年的收益率分别是多少?
2、在网上搜索一下这款P2P的信息,了解情况。你最多愿意投资多少钱到在这个P2P平台?
3、点一下你整体的资产,看你的P2P投资金额有没有超过总资产的15%,如果有的话你就要考虑一下是不是你的风险会比较大了
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