保险课学习
2020-04-17 17:30:57 0 举报AI智能生成
配置保险的注意事项，希望大家可以借鉴给自己或家庭配置一份保障
作者其他创作
大纲/内容
人身保险
保额=未来20年生活费用+未来20年总负债+父母赡养费+子女教育费-流动资产
意外险：责任范围划分（前提是导致死亡、残疾）（短期）50万
普通意外险
特定意外险
综合意外险
基本点：1、时间界定（合同有效期限内，责任期认定的）2、责任界定（外来的，突发的，非本意的，非疾病的）
不赔付情况
中署、高原反应
猝死
医疗事故（手术意外死亡、妊娠意外）
高风险运动
伤残等级不足
购买须知
投保须知（承保年龄、健康状况、国际，保额对年龄、地域、职业的要求）
注意：未成年人、小孩投保，有意外保障不能超过一定额度的要求
（保险责任）保障内容：保障类型、保障额度、保障期限（多，相同，长）
保险责任期（保险条款）保险责任期越长越好，一般为180天
免赔额和赔付比例（免赔额低，赔付额高）
健康险
保额=重疾治疗费+5年生活费+5年家庭负债-流动资产
重疾险：定额赔付，（30万）
中国保险行业协会规定，重疾（25种）必保
恶性肿瘤
急性心肌梗塞
脑中风后遗症
重大器官移植手术
脉状动脉搭桥术
终末期肾病
表现形式
期限
定期
终身
给付
单次
多次
是否返还本金
消费型
返还型
购买须知
投保须知（承保年龄、健康状况、国际，保额对年龄、地域、职业的要求）
保额是否够用，保费是否能接受
（通读保险条款）：选择主条款（等待期：生效指定时间内）、病种（重疾、轻症：重症早期发展阶段）
保险责任：轻症豁免、重疾豁免
赔付次数（多次赔付之间的时间间隔，短）
责任免除条款（看那些情况不保）
医疗险：报销型（社保的补充）
缺点：1年，有停售风险；医院的日常开销不保销
普通：100元/0免赔额；1-5万
百万：1万免赔额；数百万
中端：0免赔额；几十万到几百万
高端：0免赔额，带直付功能；几百万到几千万
购买须知
投保须知：能不能续保（续保限制）
（保险责任）保障内容：报销范围、承保医院范围；各类费用具体包含，需具体分析；
保障条件：医疗保险金计算，免赔额，最高给付金额，赔付比例（减掉医保报销的额度）
保额=未来10年支出+未来10年总负债+父母赡养费+子女教育费-现有流动资产
寿险：针对人的生死提供保障
风险保障
定期：（定期死亡保险）
使命：在特定时间内发生分险造成的经济损失
不退还
终身：提供终身保障
使命：资产传承
两全：（生死合险），专项储蓄
区别：保险期固定时间；责任不同（如死亡赔付，若生还将保费增加一定比例返还）
投资理财：同时拥有保障和理财（强制储蓄）两种属性
年金：（可以做经济储蓄）
定期
子女教育
终身
养老保险补充
分红
投资账户和保障账户无分离，收益取决于保险公司，但有保底收益
投资连结
投资账户和保障账户分离，分险由投保人和保险公司共同承担
万能人寿
投资账户和保障账户分离，分险由投保人独自承担
子主题
购买须知
官网浏览信息
投保须知（承保年龄、健康状况、国际，保额对年龄、地域、职业的要求）
保额是否够用，保费是否能接受
保障：免责条款（少，好）；宽限期条款（通读保险条款）
保险配置误区、注意点
关注产品多于需求X
关注孩子大于家庭经济支柱X
不做财务分析（年收入5%-15%）X
（健康告知）保险医学不等于临床医学
保费豁免条款
多买保险以为可以全部保险X(报销型X、给付险L)
社保与商保
保险本质：通过保险将分险转移给保险公司
连环问：买什么保险，提供什么保障，保障时间，保障额度；你对保险的需求（保障），花多少钱合适，怎么买，注意事项。（家庭经济支柱）
社保四不管：免赔额不管，封顶金额以上不管，自费部分，自付部分（社保报销一部分，剩余自己缴纳）
商业保险：对社保强有力的补充。
保险分类
人身保险
寿险
分险保障型人寿保险
定期寿险
终身寿险
两全寿险
投资理财人寿保险
年金保险
分红保险
投资连结保险
万能人寿保险
健康险
医疗险
普通医疗
百万医疗
中端医疗
高端医疗
重疾险
多次重疾
单次重疾
意外伤害险
普通意外险
特定意外险
财产保险
各年龄段保险配置
单身
保障型、定期（可不短完善）
年收入5%-15%
保额：意外50万；重疾50万；医疗险200万；定期寿险50万
一家三口（四等）
年收入5%-15%
保额：意外男200万-女100万-小孩20万；重疾男50万-女40万-小孩30万；医疗险各200万；寿险女50万-男100万
给父母
年收入5%-15%
保额：意外50万；医疗险200万（防癌医疗险）；终身寿险各100万；重疾50万（有的买不了，不支持）；
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