金融科技师一级习题
2023-01-10 09:43:17 1 举报AI智能生成
深港澳金融科技师一级考试题库整理
作者其他创作
大纲/内容
区块链通识
第一章区块链入门
共识层是区块链最核心的内容
区块链分类
公有链、联盟链、私有链
主链和主网、测试链和测试网
侧链、互联链
层级结构
数据层
网络层
共识层
激励层
合约层
应用层
区块链发展阶段
1.0数字货币
2.0数字资产和智能合约
3.0分布式应用
4.0分层网络+互联混合链
区块链的特点是地址匿名、去信任化环境以及智能合约自动执行
矿工节点不是区块中包含的内容
第二章区块链基础技术
分布式账本
特点
去中心化
共识机制
信息不可更改
加密技术
算法和秘钥
加密秘钥可以公开而解密秘钥需要保密
哈希函数
正向快速
逆向困难
输入敏感
强抗碰撞性
数字签名
多重签名
共识机制
基本特点
一致性
有效性
评价标准
资源消耗
性能效率
扩展性
安全性
基本分类
工作量证明机制POW
伪随机性
难度可控
可公开验证
效率低
消耗与浪费
算力集中化凸显
权益证明机制POS
股份授权证明机制DPOS
拜占庭容错机制BFT
智能合约
第三章应用领域
政府与监管
最早应用在金融行业
政府部门应用的优势
电子政府数据信息安全提供保障
共享分布式数据系统有助于提高数据的及时获得性
点对点技术有助于提升政府工作效率
政务服务中的应用
公民个人身份验证
推进政务信息公开
实现社会信用监管
经济与民生
应用于实体经济
区块链+农业
区块链+工业
应用于共享经济
保护用户信息安全
降低信任风险
降低交易成本
提高监管水平
应用于版权保护
应用于数字医疗
应用于金融扶贫
商业与贸易
区块链与新零售
非对称加密算法保护用户信息安全
时间戳功能和可溯源技术保障产品质量
分布式账本保障货物顺利送达
区块链与供应链
增强企业之间的信任、促进交易公平
提高信息流通效率，减少企业决策失误
实现供应链全程可追溯
维护企业信息安全
区块链与电子商务
减少支付程序、降低支付成本
提高网络数据安全
提高交易透明度
区块链与国际贸易
数字化和智能合约，实现业务低成本运行
去中心化和透明性，提高信息处理效率
共识自治和匿名性，保障信息真实可信
第四章在银行业的应用
形成新的混合型数字货币体系
支付结算方式的变革
票据清算重构
形成新的信用机制
风险管理升级
第五章在保险业的应用
区块链促进保险行业改革
区块链与保险行业基因相似性
社会性
唯一性
时间性
安全性
保险行业面临的问题
业务运营成本高
逆向选择与道德风险事件频发
数据信息公开与保证投保人隐私难兼顾
顾客满意度低
保险产品个性化创新不够
行业缺乏吸引力
升级信用基础设施
信任问题带来业务痛点
重塑信任体系
预防保险欺诈
商业模式的创新
互联网商业保险模式创新
互助保险商业模式创新
自助化保险商业模式创新
企业联盟商业模式创新
智能合约的运用
五大要素
合约发起人
合约购买人
赔付需满足的条件
赔付金额数量
保险金数量
运行过程
购买过程
执行过程
第六章在证券业的应用
降低证券登记业务成本
证券登记服务
初始证券登记
变更证券登记
证券退出登记
其他需要登记的交易环节
变革证券登记业务
维护中央登记机构公信力
区块链技术的共识机制使得全网节点形成去中心化的机器信任，参与者之间彼此信任
简化证券登记业务流程成本
保障证券登记业务安全连续
私募证券登记业务电子化
利于实现行业规范
简化证券结算流程
证券结算原则
净额清算
中央对手方
分级结算
减少了登记结算机构直接面对交收对手方，提高了结算效率，有利于结算机构控制交收违约风险
货银对付
防止买空和卖空行为的发生，维护交易双方正当权益
在证券结算流程的应用
区块链应用于证券结算的优势
降低数据管理成本和协调成本
自动清算并结算
灵活的结算时间
实现T+0交收周期
安全性增强
投资者拥有证券的直接所有权
化解结算风险
证券结算过程中面临的风险分析
信用风险
影响最大、最重要
市场风险
操作风险
流动性风险
声誉风险
国家风险
法律风险
战略风险
中央存管机制下的信用风险
中央对手成为合同当事人
去中心化的DLT对CSD结算的改进
ASX区块链结算系统的运行机理
区块链技术下的证券交易信用机制
DLT本身就是一种信用机制
证券持有模式以直接持有为主
证券交易无中央对手方，无须合同替代
第七章在供应链金融的应用
供应链金融的发展介绍
融资模式
预付款融资
存货类融资
应收类融资
战略关系融资
供应链金融发展的限制
信息方面的限制
信息孤岛
信用管理方面的限制
风险管理方面的限制
资金方面的限制
区块链创新供应链金融业务场景
完善供应链金融
简化业务模式简历强信任关系
区块链保障数据安全
创新供应链金融的交易制度
赋能供应链金融的应用
基于存证的交易真实性证明
基于加密数据的交易确权
基于智能合约的合约执行
基于账本的信用拆解
区块链+供应链金融资产证券化（ABS）
传统ABS业务痛点
资产证券化特别需要信息数据的披露
ABS流程参与方众多
数字化程度低
传统ABS通过人工逐笔核对，过程繁琐，可能产生操作风险和道德风险
区块链和供应链金融ABS的结合
多方共同维护账本、呈现真实资产
穿透式底层资产监管
供应链资产数字化，奠定资产证券化基础
实现ABS的全生命周期监控
区块链技术赋能供应链金融平台
债转平台运行流程
凭证签发阶段
凭证流转阶段
凭证的融资阶段
凭证的到期阶段
债转平台解决的问题
为中小企业提供新的融资渠道
全新的供应链金融服务模式
加强中小企业管理资金的能力
第八章在其他金融相关场景的应用
开创会计审计新模式
区块链在会计中的应用
会计信息系统的特点
不同职级和不同岗位拥有不同权限
各级子账本都要接受上级监督
各终端、次中心以及总中心的管理职能分设
区块链对会计的重塑和改善
可以完成在时间轴上对历史交易的连续追溯和对未来交易的无限延展
使得会计计量工作变透明
利于完善企业内部控制，转变会计人员职能
区块链在现代审计业务中的应用
提高源数据质量
一项交易完成后，被审计单元关于本次交易的数据便被录入到区块链网络中，且很难被篡改
提高审计数据的安全性
数据不可篡改
提升审计工作效率
创新风控征信新模式
中国金融信用服务应用基本的模式
大数据信用模式
商业信用平台披露模式
区块链推动征信转型
推动资产管理的转型
有利于实现资产穿透
有利于提升签约效率
有利于提高市场活跃度
第九章金融区块链发展需求及展望
改善金融
降低经营成本
保证数据完整性
提高交易效率
我国主要监管方面
发行代币
比特币交易
智能合约
美国对发展数字货币不持积极态度
云计算与信息安全通识
第一章云计算简介
云计算定义
云计算就是把计算资源都放到因特网
云计算关键技术
虚拟化技术
海量数据分布式存储技术
分布式资源管理技术
编程模型技术
云计算平台管理技术
云计算部署模式
公有云
私有云
混合云
社区云
第二章云计算市场发展概况
云计算的服务模式
IaaS
基础设施即服务
PaaS
平台即服务
SaaS
软件即服务
云计算的应用实践
虚拟化是私有云计算基础架构的基石
第三章云计算的发展环境
云计算是分布式计算的一种
政策趋势
2012/9，科技部发布了《中国云科技发展“十二五”专项规划》
市场趋势
全球云计算市场规模总体呈稳定增长态势
第四章云计算在金融领域的应用
由于金融机构系统包含敏感数据，目前对公有云的接受程度相对落后于其他行业
第五章金融云发展面临的机遇与挑战
金融云发展面临的机遇
传统金融机构金融云应用的广度和深度将进一步提升
云计算与金融行业的深度融合是信息化时代下的必然选择
云计算赋能中小型金融机构将是未来金融云的发展趋势
金融云发展面临的挑战
金融IT系统正从传统向分布式、虚拟化、云计算形态转换
持续多样的金融业务形态对网络运维和管理提出挑战
金融云需要更高标准的云网络体系
第六章信息安全的基本概念
信息安全概述
CIA
机密性
完整性
可用性
现阶段全球信息安全行业处于信息安全保障发展阶段
信息安全的关键要素
人
技术
管理
信息安全基本属性
机密性、完整性、可用性、可控性、不可否认性
信息安全管理
信息安全管理循环三大支柱
人员
程序
技术
企业信息安全政策架构
政策
规范
程序
信息安全风险管理ISRM
识别资产
识别漏洞
识别威胁
安全控制措施
第七章信息安全产业概况
信息安全产业进展情况
市场规模
现阶段，我国信息安全在政府领域应用最广泛
国内信息安全战略布局
《国家网络空间安全战略》宣布和阐述了对网络空间发展和安全的立场和主张的纲领性文件
信息安全管理现状
我国政府针对信息安全主要的应对措施
提倡信息安全标准与稽核
培育信息安全专业人才
推动制定信息安全相关法规
第八章信息安全在金融领域的应用
发展阶段
基本防护阶段
主要表现为问题集中暴露
适应性防护阶段
以偶发事件防范为主
主动防护阶段
以应用风险防范为主
自主可控阶段
以风险管控为主
金融领域的信息安全管理实践
《银行业信息系统灾难恢复管理规范》
开展业务影响分析，制定灾难恢复策略
简历灾难恢复指挥体系，明确工作职责
编制灾难恢复预案，组织灾难恢复演练
制定灾备管理制度，维护管理灾备体系
第九章金融信息安全发展的机遇与挑战
金融行业IT系统网络安全风险
非法访问
失窃和窃密
信息篡改
内部人员破坏
黑客入侵
假冒和伪造
蠕虫、病毒泛滥
拒绝服务
区块链技术解决众筹平台信任缺乏问题
网络借贷平台信息安全管理面临的挑战主要表现
相关法律法规不完善
相关从业者自律度不足
缺乏复合型人才提供技术和安全管理保障
移动支付信息安全管理
大数据提升了支付机构的客户信息安全增值服务能力
创新管理与综合素质
第一章创新管理的经典理论基础
VUCA
V易变性
U不确定性
C复杂性
A模糊性
创新扩散曲线中，位于最左端的是创新者
组合创新由约瑟夫.熊彼特提出
德鲁克的企业家创新理论
创新的企业家所引发的动态失衡是经济发展的常态
企业家成功率高的原因是找到了一套成功创新的方法，降低了创新的失败率
意外事件、程序的需要、人口统计数据，也是创新机遇的来源之一
罗杰斯的创新扩散理论
第二章商业模式创新
经典商业模式要素模型
魏&朱六要素模型
Amit&Zott三要素
Johnson、Christensen&Henning四要素
Osterwalder&YvesPigneur九要素
一个交易结构的优劣，评价的基本要素
交易价值
交易成本
交易风险
四种定位创新的方式
产权转移
重组配置交易过程
输出形态创新
改变价值主张曲线
第三章新人力资源管理
能力素质模型的提出者是麦克利兰
试错
在错误中不断改正和调整
刻意练习
对某个领域专业技能进行持续、深度练习而获得在这个领域的较高表现的学习方式
熔炉
面临非常艰难的考验，要么向上走，摆脱熔炉，要么向下，屈服于压力
体验式学习
通过经验的转换来进行知识创造的过程
行动学习
模仿学习
高成就动机的人会选择适中的目标
第四章创新领导力和组织管理实践
在行业和组织边界模糊的时代，外向型团队更容易成功
创新文化的特征
高度互信
共享目标
信息透明
专注成长
企业文化的组成部分
人工饰物
价值观念
深层假设
第五章产品创新
产品分类与维度
用户关系维度：单点、单边、多边
用户需求维度：工具、内容、社交、交易、平台、游戏
用户类型维度：2C产品、2B产品
盈利模式维度：前向付费和后向付费
需求分析及原型设计阶段的模式
发现
创造
评估
界定
可执行指标
可执行
可使用
可审查
增长引擎
黏着式
病毒式
付费式
第六章技术创新
组件对技术系统的重要性
让技术局部出现问题时不至于推倒重来
让技术创新的大规模协作成为可能
让技术创新可以跨越几代人
Gartner预测曲线成名是因为成功预测了互联网泡沫
预测技术发展趋势曲线
技术萌芽期
期望膨胀期
泡沫破裂谷底期
稳步爬升光明期
实质生产高峰期
技术平台设立的目标
更好满足客户多样化需求
更好降低设计成本
更好实现技术跃迁
第七章知识管理与知识创造
第八章创新思维和方法
专家受限于已有经验，难以创新往往因为较高的联想壁垒
人们遵循社会常规的原因
追求精确性
追求归属感
保持正面的自我形象
第九章创新项目管理
知识管理的方法
矩阵管理方法
价值管理方法
系统方法
知识地图的功能
揭示知识的存储地
揭示知识之间的关系
实现知识共享
创造新知识的过程中，显性知识转换为隐形知识值的是知识的内部化
甘特图背后的思想是控制
敏捷项目开发把控项目进度的主要单元是Sprint
自组织团队的特征
自主
自我超越
交叉孵化
第十章走向开放的创新管理
在研究阶段，企业的开放式创新举措可以是内部难以继续开发的项目可以往外流动
中央实验室属于封闭式创新
CVC活动领域常见的特点
处于激烈技术变革、高度竞争、弱独占性的行业
处于创业企业作为重要创新来源的行业
企业占有更强的技术及市场资源
5G与物联网通识
第一章5G概述
中国5G产业发展的政策环境
“宽带中国”战略
“互联网+”行动
三网融合策略
5G的关键性能指标
用户体验速率
连接数密度
端到端时延
移动通信
1G第一代主要采用模拟技术和频分多址技术，不能进行移动通信长途漫游，主要用于提供模拟语音业务
2G第二代主要采用数字的时分多址和码分多址技术，用于提供数字化的话音业务及低速数据业务
3G主要提供语音、数据、视频等移动多媒体业务
4G主要提供快速传输数据，高质量音频、视频、图像服务，能够达到100M以上的速度
关键性能挑战
用户体验速率1Gbps，峰值数十Gbps
空口时延1ms，端到端时延：ms级别
连接数密度：百万/平方km
子主题
第二章5G技术及其发展
5G无线关键技术
大规模天线
超密集组网
全频谱接入
新型多址
新型多载波
先进调制编码
终端直通技术
灵活双工
全双工
全双工系统的组网技术
频谱共享
5G网络关键技术
网关控制转发分离
控制功能重构技术
新型连接管理和移动性管理
移动边缘内容与计算技术
按需组网
统一的多无线接入技术融合
无线MESH和动态自组织网络
无线资源调度与共享
定制化部署和服务
5G技术路线分析内容
技术特征
标准演进
产业发展
第三章5G典型应用场景
5G的网络的三大技术应用场景
eMBB（增强的移动带宽）
uRLLC（高可靠低时延通信）
mMTC（超大连接低功耗）
5G八大典型应用场景
1、云VR/AR大众应用
2、联网无人机
3、车联网
4、医疗健康
5、指挥电网
6、智慧园区
7、工业互联网
8、智慧港口
八大应用中，解释5G在其中的关键作用和影响
云VR/AR中，5G支持上行单用户速率达100M以上，空口时延10ms内，可解决VR/AR渲染能力不足，互动体验不强和终端移动性差等痛点问题
第四章5G在金融领域的影响和应用
信息通信技术发展历程对金融行业产生了什么影响
3G，智能手机逐渐普及，金融服务移动化拉开序幕，4G时代得益于基础网络速度的提升，人工智能、大数据、云计算等逐渐得到广泛应用和推广，同时移动互联网的发展成就了互联网金融、金融服务方式和渠道得到创新，5G作为一种技术，商用会提高金融服务效率，降低金融业务成本，促进金融领域发展和改革
5G对金融的作用路径：
直接作用
稳定性、安全性和高速度三个方面，实现业务效率和服务质量的提升
间接作用
通过辅助各新兴技术的落地，优化现有技术应用的过程中，实现金融场景再造并为金融行业注入创新变革的动力
银行4.0和5G
时间基本一致，要实现银行4.0所需要的技术和工具需要5G来串联
第五章5G发展面临的机遇和挑战
面临的挑战
技术挑战
安全隐私挑战
建设发展挑战
5G建设中的天面问题
5G部署采用和3/4G共站建设模式，但5G需要增加三副体积庞大的AAU，争夺原本2G、3、4G已经拥挤的天面空间，尤其是三大运营商共享的站址，很容易出现天面空间不足导致站点不可用，极大增加了5G网络选址和建设难度
第六章物联网概述
物联网的特征
全面感知
可靠传递
智能处理
物联网的四层架构
感知层
网络层
平台层
应用层
物联网计算机处理技术的发展
多媒体技术的发展
子主题
第七章物联网关键技术
物联网相关技术
传感网络
传输网络
应用网络
网络接入技术
NB-loT
eMTC
LoRa
第八章物联网产业分析
物联网产业链
上游
感知层
通信芯片、RFID
中游
网络层
终端设备提供商、网络设备提供商、软件及应用开发商
下游
应用层
提高解决方案和相应的软件平台
珠江三角洲是国内组电子整机的重要生产基地
长三角地区产业规模位列四大区域首位
第九章物联网的应用场景
三大主要应用场景
1、智能家居
八大主要单品
智能插座
智能门锁
智能窗帘
智能灯
智能冰箱
智能洗衣机
智能空调
智能音响
2、智能交通
3、智能零售
消费型物联网
将物联网与移动互联网相结合的移动物联网，也就是面向需求侧的消费性质的物联网
第十章物联网发展的机遇与挑战
挑战
安全问题、标准滞后、安全保障机制不完善、技术问题待攻克、盈利模式需探索、传播的伦理挑战、信息管控难度大
机遇
引领产业发展
标准体系逐渐完善
物网融合新时代
子主题
战略新兴产业通识
第一章战略新兴产业综述
关于战略新兴产业说法
发展战略新兴产业已成为抢占新一轮经济和科技发展制高点的重大战略
随着新能源、节能环保等技术的不断进步，战略新兴产业更加注重绿色、健康、安全
战略新兴产业代表新一轮科技革命和产业变革方向
关于金融科技的说法
金融科技师技术驱动的金融创新、旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、运营模式、业务流程、推动金融发展提质增效
金融科技的发展可以为战略新兴产业提供资本支持
深圳市金融科技在移动支付，智能投顾，数字货币、区块链等领域持续快速发展、并且在某项局部领域具有全球领先优势
第二章新一代信息技术
关于5G的描述
2019年我国正式开启5G商用时代
基于5G的优势，VR，高清视频、无人驾驶、物联网的应用更加广泛
5G能带来商业模式的升级和更新
关于粤港澳大湾区发展情况的描述
粤港澳大湾区经济发展程度较高，上下游供应链完备，产业生态系统完善
香港拥有多个技术园区，一些国际智能化、自动化公司，技术输出灵活性多样
澳门产业结构单一，并存在着“极化”和实业空心化的现象，是发展新一代信息技术的“特色空间”
关于我国新一代信息技术产业趋势和挑战描述
信息化法治仍处于被动适应的状态
我国在物联网多个方面取得显著成效，是物联网发展最为活跃的地区之一
我国新一代信息技术产业科研管理体制和管理模式转变步伐相对滞后
第三章生物产业
生物产业的分类
生物医药行业
生物农业产业
生物制造产业
广州生物产业空间链
健康医疗中心
国际健康产业城
国际医药港
我国生物产业面临的挑战
我国生物产业的成果转化率普遍不高
生物产业涵盖面不够广泛
国内资本市场，担保体系不健全
第四章数字经济产业
数字技术具有基础性，广泛性，外溢性，互补性等特征
数字经济产业的趋势
数据成为新的关键生产要素
数字技术创新为经济发展提供不竭动力
产业融合是推动数字经济发展的主引擎
平台化生态化成为产业组织的显著特征
线上线下一体化成为产业发展的新方向
深圳相对其他城市在数字经济发展中处于领先地位
第五章新能源产业
目前公认的新能源有风能、太阳能、生物质能
美国成功将燃料电池应用在宇宙飞船上，成为了第一个实现氢能源技术应用的国家
我们新能源各产业面临的挑战
核能产业对地质、水文、气候、周边人居环境都有严格要求
风能产业资源分布不均、电力供应和需求地区不一致
智能电网产业在资源配置能力、新能源接入还需要进一步提升
第六章新材料产业
我国新材料产业较国际领先水平描述
核心技术和专业装备水平落后
关键材料的保障能力不足
产品稳定性不足，可靠性有待提高
关于我国新材料产业发展描述
建立以市场为牵引的新材料产业发展规划为各地新材料产业发展提供支撑
新材料下游市场的研究和相应人才的培养为我国新材料发展提供有力人才支持
绿色低碳新材料产业是未来新材料发展的方向之一
第七章高端装备制造产业
产业分类
智能制造装备产业
航空装备产业
卫星及应用产业
轨道交通装备产业
海洋工程装备产业
“引进-落后-再引进”不属于当今高端装备制造业发展的主要模式
中国制造500强企业中，国企占多数，国企目前仍然是中国高端装备制造产业发展的中流砥柱
第八章海洋经济产业
分类
海洋产业
海洋相关产业
海洋经济产业描述
我国海洋渔业粗放型发展，导致渔业资源衰退，海洋传统优势面临严峻挑战
海洋经济产业资金需求大，周期长、风险高
海洋经济产业包括与海洋密切相关的科学研究、教育、社会服务和管理活动
关于我国海洋产业经济的描述
我国海洋三次产业结果仍有待升级优化
随着“海上丝绸之路”的区域开发平台建设，各沿海城市海洋经济的发展和区域一体化进程相互促进，成为海洋经济新机遇
完善的金融服务有利于控制海洋经济产业的资金投入存在的风险问题
金融通识
第一章货币与货币制度
货币在执行价值尺度职能时，可以是观念上的货币
金银复合本位制的主要缺陷是造成价值尺度多重性、违反独占性和排他性
信用货币的特征
是一种信用凭证
依靠银行信用和政府信用流通
是足值货币
第二章信用
信用是商品经济发展的产物，它的产生于货币的支付手段职能密切相关
信用工具的流动性与债务人的信用成正比，与期限成反比
国库劵信用等级最高，收益最低原因是违约风险溢价补偿不同
第三章金融市场
中央银行可以实施公开市场操作的货币子市场是同业拆解市场和回购市场
出售证券时与购买者月底到期买回证券的方式成为回购协议
不以盈利为目的，还是整个金融期货市场核心的是交易所
第四章证券投资
股票特性
高风险
可流通
潜在高收益
量化投资的特点
历史依赖性
纪律性
系统性
准确性
第五章金融中介
金融中介的功能包括
信用创造
资源配置
信息生产和风险管理
商业银行经营管理的主要原则
盈利性
安全性
流动性
保险可以分为
人身保险
财产保险
第六章中央银行
体现中央银行“银行的银行”的职能是
集中保管商业银行的准备金
中央银行制度的形成是以英格兰银行的建立为标志
中央银行的独立性体现在
独立的制度或执行货币金融政策
建立独立的货币发行制度
独立管理和控制整个金融体系
第七章货币政策
中国人民银行目前采取的主要中介目标的金融变量是
通货膨胀率
一般性货币政策工具包括
法定存款准备金
公开市场业务
再贴现机制
影响货币政策效应的主要因素
货币政策时滞
经济主体的合理预期
货币流通速度
区域经济发展不平衡
第八章金融风险与金融监管
现代金融监管体制在发展完善过程中呈现出来的新趋势
政府监管与行业自律有机结合
外部监管与内部控制相互促进
机构监管向功能监管转变
宏观审慎监管的加强
风险的特征
客观性
潜在性
双重性
可控性
存款保险制度建立的目的是
保护银行
保护储户
第九章国际金融
国际收支失衡的类型
偶然失调性
周期性失衡
货币性失衡
收入性失衡
外汇的风险
交易风险
转换风险
经营风险
牙买加体系的主要内容
浮动汇率合法化
黄金非货币化
增加基金组织的份额
扩大对发展中国家的资金融通
财会通识
第一章会计基础理论
会计的基本职能
基本职能
会计核算
会计监督
拓展职能
预测经济前景
参与经济决策
评价经营业绩
会计基本假设、基本原则
会计基本假设
会计主体假设
界定会计工作和会计信息的空间范围假设
持续经营假设
会计分期假设
货币计量假设
会计的基本原则
客观性原则
全面性原则
收入确认原则
支出确认原则
例外原则
第二章会计循环与记账程序
会计循环
原始凭证、记账凭证、账簿、试算、调整、编表、结账
会计恒等式与复式记账
会计恒等式
资产=负债+所有者权益
利润=收入-费用
复式记账
借贷记账法
收入和费用的增减会对所有者权益产生影响体现了借贷记账规则在损益类账户上的应用
账户设置与记账程序
会计科目
会计账户
三栏式账户
会计账簿
按用途分
序时账簿
分类账簿
备查账簿
按外表形势分
订本式账簿
活页式账簿
卡片式账簿
按账页格式分
三栏式账簿
数量金额式账簿
财产物资的明细分类核算
多栏式账簿
记账程序
记账凭证、汇总记账凭证、科目汇总表、日记总账
账项调整与会计报表编制
权责发生制与账项调整
会计报表的编制
结账
第三章主要经济业务核算与成本计算
主要经济业务核算
供应过程核算
生产过程核算
企业筹建开办费不属于企业的管理费用
销售过程核算
企业不允许采用后进先出法对存货计价
利润及其分配的核算
制造费用不会影响企业净利润，企业
成本计算
材料采购成本计算
产品生成成本计算
第四章财务报表
财务报表的概念
至少包括资产负债表、利润表、现金流量表、所有者权益变动表和附注
资产负债表
内容
结构
资产负债表的编制
资产负债表中的负债项目是按照负债的流动性顺序来排列的
利润表
内容
利润表是翻译企业在一定会计期间经营成果的报表，属于动态报表
现金流量表
内容
现金流量表在内容上主要包括经营活动、投资活动、筹资活动产生的现金流量
第五章中国与国际会计规范概述
第六章财务报表分析概述
分析的方法
百分比式财务报表
可用于比较不同规模的公司
财务比率分析
流动比率=流动资产/流动负债
市盈率=普通股每股市价/每股收益
速动比率=（流动资产-存货）/流动负债
净资产收益率=净利润率*资产周转率*权益乘数
第七章财务管理基础
货币时间价值
风险与报酬
第八章筹资管理
筹资方式
筹资类型
企业权益筹资
企业负债筹资
混合筹资
资本成本
杠杆系数与资本结构
第九章投资管理
第十章营运资本管理
第十一章全面预算及绩效评价
直接材料成本的用量差异计算公式是（实际用量-标准用量）*标准单价
全面预算体系由经营预算、财务预算、资本支出预算组成
经济通识
第一章从古代到现代经济学思想的转变
关于亚当斯密的经济思想正取的是社会分工具有普惠性，所有阶层，不同职业的人都会从中受益
经济学家研究的“经济体” 包括
公司
消费者
金融体系
重商主义经济思想内容上看不包括重商主义者把出口视为坏事
重农主义经济思想内容上不包括国家要积极通过税收政策解决经济疾病问题
第二章新古典经济学
商品价格变动调整后经历了更长时间，商品的需求弹性可能更大
第三章厂商理论组织生产
如果公司的平均收入大于平均可变成本，小于其平均总成本，持续下去公司应该采取短期保持运作，长期内应该关闭
第四章市场的力量
当一家公司在完全竞争市场条件中运营时，边际收益总是等于价格
在垄断竞争市场中，客户对产品的需求相对具有弹性，原因是有许多相近的替代品
寡头垄断行业的特征是竞争公司之间有很大的相互依赖性
寡头垄断定价策略很可能导致需求曲线发生弯曲
垄断竞争市场具有低进入壁垒、良好替代商品、有限定价权和对产品特性大力进行市场营销
对垄断企业监管的政府机构最有可能将监管价格定在长期平均成本基础上
第五章总需求与一般均衡模型
物价上涨最不可能改变使总需求曲线发生平移
失业率：是失业人数占劳动力的百分比
成本推动型和需求拉动型通胀下，短期总供给会因工资要求增加而减少
经济以自然失业率运行时，很可能结构性失业是存在的
经济周期的收缩阶段最不可能伴随失业率的减少
第六章凯恩斯主义
货币政策和财政政策都可以被用于实现经济增长的目标
统计数据报告频率的变化旨在减少财政政策的认识滞后效应
扩张性财政政策最有可能与对私人投资的基础效应有关
第七章
货币的存在和使用可以
允许个人进行经济交易
与易货体系相比提高了交易效率
名义GDP为7万亿美元，物价指数为150，货币供应量为一万亿美元，货币供应速度最接近7
中央银行的职能或目标
发行货币
把通货膨胀控制在可接受的范围内
货币当局在公开市场购买证券最不可能引起银行同业拆借利率增加
货币主义经济学家更有可能相信：通货膨胀可以通过改变货币供应量的增长率来影响
中央银行通常最关心未被预期的适度通货膨胀水平产生的成本
如果央行希望鼓励企业和家庭借贷用于投资和消费，最不可能出售长期政府债券
第八章发展经济学
劳动生产率最有可能因为实物资本的增加而提高
在一个发达的经济体中，潜在国内生产总值的增长主要来源是：技术进步
随着时间的推移，新兴市场国家和发达国家之间收入趋同可能是由于资本边际生产率递减造成的
第九章国际经济学
最能说明国际贸易的好处的是：国家从专业化分工和货物交换过程中获益
两个国家对生产两种商品的机会成本不同，通过贸易活动每个国家通过进口其具有比较优势的货物而获益
在一个增加国际贸易活动的开放程度的国家，最有可能发生国内生产更加专业化
最不可能成为经常账户的组成部分是对固定资产的投资进行的付款
第十章经济学热门理论延展
逆向选择的定义和应用的概念
道德风险的存在令市场更加失效
通过信号可以解决信息缺乏的问题
对垄断企业进行监管的政府机构最有可能将监管价格建立在长期平均成本基础上
第十一章马克思主义政治经济学的创立与发展
马克思主义政策经济学
创立的时间是19世纪中叶
理论基础是劳动价值论
研究的对象是生产关系
研究的出发点是物质资料生产
研究的主要方式有辨证唯物主义和历史唯物主义方法
研究生产关系是必须联系生产力和上层建筑
马克思一生最重要的理论发现是唯物史观和剩余价值学说
十月革命的本质是以社会主义的方式清除俄国现代化的障碍
毛泽东思想既是马克思主义的，又是中国的，这是因为它是中国化的马克思主义
习近平新时代中国特色社会主义经济思想对马克思主义政治经济学做出了重大的理论创新，主要体现在
对马克思主义政治经济学和中国特色社会主义政治经济学的发展
丰富了社会主义经济理论的具体内涵
是中国特色社会主义政治经济学发展的新阶段
第十二章商品与货币
马克思在研究商品时，之所以考察使用价值，是因为使用价值是商品交换价值的物质承担者
作为商品的移动电话，其价值的物质承担者是移动电话对消费者的效用或有用性
商品的本质属性是价值
价值是商品的社会属性，使用价值是商品的自然属性
生产商品的劳动二重性即具体劳动和抽象劳动是指同一劳动过程的两个方面
价值量的多少是由生产商品的社会必要劳动时间决定
商品的二重性是由生产商品的劳动二重性决定的
形成商品价值的劳动是抽象劳动
执行价值尺度职能的货币只要有观念的货币
缴纳赋税、租金和发放工资的货币执行的是支付手段的职能
纸币代替金属货币进行流通是基于货币执行流通手段职能时，只是瞬间充当买卖媒介
在金属货币流通的条件下，之所以不会发生流通中的货币量持续严重的过多或者过少，直接原因是货币的贮藏手段职能可以自发调节货币的流通量
第十三章市场经济与市场秩序
人类迄今为止经历过的社会经济的两种基本形态是自然经济和商品经济
自然经济的基础特征不包括以简单再生产为特征的经济
商品经济的基本规律是价值规律
自然经济存在于原始社会，商品经济存在于资本主义社会是不正确的
市场机制是指市场诸要素之间相互联系和作用的制约关系及其调节功能，其核心机制是价格机制
价值规律是商品经济的基本规律
价值规律对生产、流通和消费的调节作用的是实现形式是价格根据市场供求变化围绕价值波动，影响各个市场主体的利益
商品市场是市场体系的基础
市场经济中，最基本的市场秩序是公平竞争
第十四章经济增长、经济危机与经济周期
简单商品生产的基本矛盾是私人劳动和社会劳动之间的矛盾
构成社会再生产过程的基本环节不包括劳动
第十五章
人工智能通识
第一章人工智能概述
四个人工智能概念
类人思维方法：是一种基于人类思维工作原理的，用可检测理论来定义智能的方法，也成为认知模型方法
类人行为方法是根据人类自身的智能去定义一个机器或系统是否具有智能的方法，也称为图灵测试方法
理性思维方法是一种基于逻辑推理来定义智能的方法，也称为思维法则方法
理性行为方法是一种基于智能体定义智能的方法，也称为理性智能体方法
流派的定义
符号主义
认为实现人工智能必须用逻辑和符号系统，人的认知过程就是对符号的计算与推理的过程
联结主义
认为人类的智能由人脑的生理结构和工作模式产生，人的认识基元是人脑的神经元，认识的过程就是人脑镜像信息处理的过程
行为主义
认为智能来源于感知和行动，不需要知识、表示、推理
研究的目标与内容
监督学习
指通过让机器学习大量带有标签的样本数据，训练出一个模型，并使该模型根据输入得到相应的输出
对应的学习任务主要包括回归、分类、排名
预测股票价格、预测收盘指数、新闻按重要性排序
无监督学习
让机器学习在无标签的样本数据上，训练出一个模型，并使该模型可以根据输入得到相应输出的过程
对应的学习任务包括聚类、降维
电商平台采集用户行为，分析离群用户行为
半监督学习
指让机器学习除了在有标签的数据上进行监督学习训练外，还使用无标签的数据进行训练的过程
无标签样本容易大量获取、有标签样本需要耗费大量人力物力
人工智能的目标是揭示人类智能的根本原理，并用智能机器去模拟、延伸和扩展人类的智能。根据人工智能面临的实际问题分类，主要包括监督学习、无监督学习、和半监督学习
第二章智能搜索技术
使用问题特定知识的搜索策略被认为是启发式算法
子主题
盲目搜索策略（非启发式搜索）
分支有界算法
广度优先搜索
不考虑结果的可能位置，彻底搜索整张图，直到找到结果为止
深度优先搜索
尽可能从深度上探索搜索树的分支
启发式搜索方法
比盲目型高效。信息有限很难准确预测具体下一步搜索
启发式函数（估值函数）
A算法与A*算法
A搜索算法是基于估价函数的加权启发式图搜索算法
A*搜索是一种求解最短路径最有效的直接图搜索算法
爬山法
模拟退火法
最佳优先搜索
第三章博弈决策
概念：机器博弈也陈伟机器博弈决策，博弈决策作为人工智能领域的重要分支之一，研究人类及各种智能体面临决策时的策略选择。博弈决策的研究有着非常可观的产业化前景，主要包括人类经济、政治、军事、反恐和日常生活方面
博弈建模四要素（刻画博弈问题）
1、博弈者：在一场竞赛或博弈中，每个决策权的参与者称为一个博弈者，两人博弈，多人博弈
2、策略：指一个博弈问题中，每个博弈者遵循的行动方案
3、收益：一局博弈结束时的结果称为收益，收益的具体形式取决于博弈问题的定义
4、均衡：博弈均衡是指使所有博弈参与者实现各自认为的最大收益，并且都不想改变自身策略的一种相对静止、平衡状态
机器博弈问题的分类
博弈者之间是否有一个具有约束力的协议分
1、合作博弈
2、非合作博弈
行为的时间序列性
静态博弈
囚徒困境
动态博弈
棋牌类
完备信息博弈
非完备信息博弈
确定性博弈
随机博弈
博弈复杂度衡量的方法
状态空间复杂度
博弈树大小
决策复杂度
机器博弈决策经典算法
博弈树搜索经典算法
Alpha-Beta剪枝算法
核心是减少在其博弈树种被极大极小算法评估的节点数
历史启发式算法
蒙特卡洛树搜索算法（MCTS）
估值函数算法
遗传算法
神经网络
机器学习
一个9*9的围棋棋盘上进行围棋博弈游戏，该问题的状态空间复杂度为：3的81次方。博弈树大小为81
Alpha-Beta剪枝算法的核心思想是减少在其博弈树中被极大极小算法评估的节点数。根据上一层已经得到的当前最优结果，决定目前的搜索是否继续下去
第四章确定性知识表示及知识推理
“知识”
描述人对于某种对象理解的一种抽象术语
表示是求解问题所必需的也是最基本的
知识的推理是从表示问题到解决问题的求解过程
本体所包含的基本要素
概念、关系
关系
公理和实例
有关“正向推理”和“逆向推理的表示”
正向推理由书记驱动，逆向推理由目标驱动
正向退你自底向上，逆向推理自顶向下
OPS是典型的正向推理系统
简述与或图的规则变换以及规则变换的基本流程
F规则变换，给定规则L->W，其中L为单文字，W为任一与或形边大师，将其应用到与或图中任一个具有叶节点n并由L标记的与或图中，可以得到一个新的与或图。B规则变换：B规则置换建立在规则W->L的基础上，其中为任一谓词表达式，为文字。同时蕴含式中的任何变量的量词辖域作用于整个蕴含式。
确定性知识的表示方法
谓词逻辑表示法
包括谓词符号、变量符号、函数符号以及常量符号。谓词符号表示变量、函数以及常量之间的关系，通过谓词符号和常量符号的简单组合，可以构成原子公式
产生式表示法
通常用来表示事实、规则以及他们的不确定性度量，也常常用于表示具有因果管理的知识
语义网络表示法
利用结构化图解对知识进行表达，网络通常由节点及弧线组成，其中，节点表示所要表达信息的实体、概念以及状况，弧线用来表示各个节点之间的关系
框架表示法
是一种描述所论对象属性的数据结构，是一种结构化的知识表示方法
本体表示法
本体是对某些知识体系中的实体、类别、属性以及隶属关系的形式化表征
知识图谱
第五章不确定性推理
确定性推理与非确定性推理的区别是确定性推理认为证据、知识、结论都具有不确定性，在推理镜像前必须建模不确定性
非确定性推理的基本问题是
不确定性的表示与度量
不确定性匹配算法
组合证据不确定性算法
不确定性的传递算法
结论不确定性的合成
不确定性表示
知识不确定性表示
知识的随机性
知识的模糊性
知识的不完备性
知识的不协调性
知识的非恒常性
证据的不确定性表示
证据的歧义性、不完全性、不精确性、模糊性、可信性、随机性
主观贝叶斯方法的优缺点
优点
是当前不确定推理中最成熟的方法之一，它的计算公式大多是在概率论的基础上推导出来的，具有比较坚实的理论基础
规则的LS和LN是由领域专家根据实践经验给出的，避免了大量的数据统计工作，计算量适中，已成功应用到专家系统中。
缺点
要求领域专家给出规则的同时，给出H的先验概率，这是比较困难的，即使给到了，可解释性也比较差
要求原始证据具有相互独立性，当独立性条件满足时，该方法能够较好地解决不确定性推理问题，但实际很难保证一致性
可信度推理的优缺点
优点
简洁直观，效果好
容易理解，物理意义明确
缺点
一般只适用于推理链短，结论简单的问题
由于计算的累计午餐，如果多个规则逻辑等价于一个规则，则采用一个规则和多个规则计算的CF值不同
组合规则的使用顺序不同，可能得出不同的结果
证据理论的优缺点
优点
只需满足比概率论更弱的公理系统，可以区分不知道和不确定的情况，可以依赖证据的积累，不断缩小结论的集合
由于D的子集可以是多个元素的集合，因而知识的结论部分可以是更一般的结论，便于领域专家从不同的语义层次上表达他们的知识，不必被限制在单元数表示的最明确层次上
缺点
要求D中元素满足互斥条件，证据的独立性不易得到保证，难以做到
需要给出的概率分配数太多，计算比较复杂，随着问题的可能答案增加，证据的计算呈指数增长，传递关系复杂，难以实现
第六章机器学习
机器学习中的范式
机器学习的分类
按学习任务分
分类
回归
标注
排序学习
聚类
按学习范式分
监督学习
半监督学习
弱监督学习
一次性学习
非监督学习
强化学习
其他范式学习
元学习
迁移学习
集成学习
对抗学习
按学术流派分
符号学习与统计学习
联结学习与深度学习
统计学习的主要方法与模型
回归算法
线性回归
逻辑回归
决策树与随机森林
支持向量机
朴素贝叶斯分类器
隐马尔可夫模型
K均值聚类
主成分分析
提升算法
深度学习的主要方法与模型
全连接神经网络
卷积神经网络
循环神经网络
注意力机制
生成式对抗网络
深度强化学习
大量用于图像识别、图像生成领域的模型是卷积神经网络
第七章计算智能
首位提出者是贝兹德克
计算神经
神经网络
鲁棒性
自适应
智能性
进化计算
遗传算法
进化策略
进化规划
群体智能
蚁群算法
粒子群算法
计算智能与传统人工智能的区别
基础
计算智能
知识
传统人工智能
模型
侧重点
计算智能
模拟、自适应、模型构建
传统人工智能
知识表示、规则的形成、表示
当下实用性
计算智能
相对较高
传统人工智能
相对较低
第八章智能主体技术
智能主体
定义：可以被看作一个程序或实体，嵌入在环境中能够通过感知器感知环境，并通过执行器自治的对环境产生作用并满足设计需求
特性：自主性、社会性、反应性、能动性、协调性、学习性、可移动性
智能主体分类
按功能分
信息/Internet智能主体
界面型智能主体
任务型智能主体
按工作环境分
软件智能主体
人工生命智能主体
按应用领域分
工业、商业、医疗和娱乐领域智能主体
PEAS
Performance（效能）、Environment（环境）、Actuators（执行器）、Sensors（感知器）
1、效能：例如安全性、目标性、效益性、合法性、舒适性
2、环境：例如街道、交通工具、行人、天气
3、执行器：例如车轮、加速器、刹车、喇叭、扩音器
4、感知器：摄像头、定位器、引擎传感器、键盘
举例：足球机器人
智能主体环境分类
可达的/不可达的
确定的/随机的
情节性的/非情节性的
静态的/动态的
离散的/连续的
单个智能主体/多个智能主体
智能主体结构
传感器、信息融合、知识创建、策略生成、执行器
MAS（多智能主体系统）
特性
每个智能主体具有独立性和自主性
支持分布式应用
按面向对象的方法构造多层次、多元化智能体
是一个协调式的系统
智能主体间互相通信、彼此协调，并行求解问题
各个智能主体可以是异构的
不同领域的专家系统、同一领域的不同专家系统可以协作求解
分类
按拓扑结构分类
系统拓扑结构不变
系统拓扑结构改变
按系统功能结构分类
同构型系统
异构型系统
按控制结构分类
集中控制
层次控制
结构
网络结构
联盟结构
黑板结构
智能主体的应用
电信、兴趣匹配、用户助理、组织结构、智能信息检索、决策支持系统、移动计算、远程教育、数字娱乐
第九章面向金融领域的信息抽取
金融实体间的关系类型包括：合作、买卖、合并、股票、从属
金融领域的自然语言处理任务
命名实体识别
关系抽取
组织机构名识别
关系抽取系统的要求
高效性
覆盖性
可扩展性
金融领域事件抽取关键概念
事件描述
事件触发
事件元素
元素角色
事件类型
事件抽取传统方法
模式匹配方法
机器学习方法
模式匹配与机器学习混合
第十章面向金融领域的情感分析
支持向量机的简称
SVM（Support Vector Machine）
卷积神经网络的组成部分
卷积层
隐含层
输出层
LSTM的门控
输入门
遗忘门
输出门
计量模型的组成部分
自变量
因变量
多元回归分析
基于深度学习的金融情感分析处理步骤：文本预处理、文本向量化、训练神经网络
第十一章智能问答
问答系统可以分为面向任务型和非面向任务型两种
检索式问答中
语义匹配关系主要指：语义等价性关系
构建流程：构造问答知识库、构造匹配语句对、训练语义匹配模型
BERT模型中的输入向量
词片化的序列向量
上下句分割向量
词片位置向量
基于模块的对话方法
知识库
问句理解
状态追踪
单轮问答实现方式：检索式、端到端方法、流水线方法
第十二章生物特征识别
基于生理特性的生物识别技术
指纹
虹膜
人脸
静脉
基于行为特性的生物识别技术
签名
易于伪造，错误高
声纹
稳定性较差
步态
适用范围广，稳定性最好
指纹图像获取方式成像效果最好的是超声波扫描
第十三章联邦学习
《数据隐私保护条例》GDPR是欧盟提出的隐私保护法案
联邦学习框架提出的意义是隐私保护
联邦学习有3中基本类型
横向联邦学习
纵向联邦学习
联邦迁移学习
联邦学习可以应用在哪些金融领域
智能客服
智能风控
智能营销
信用卡欺诈检测
纵向联邦学习包括
加密样本对齐
加密模型训练
第十四章博弈决策进阶及其在金融领域的应用
大数据通识
第一章大数据概述
大数据的主要特征及类型
特征
数据量大
数据类型多
处理速度快
价值密度低
类型
结构化数据
sql server，Oracle，Mysql、DB2
半结构化数据
xml、json
非结构化数据
网页、文本、多媒体
大数据的影响
对科学研究方法的影响
第一范式：实验归纳
第二范式：模型推演
第三范式：仿真模拟
第四范式：数据密集型科学发现
对思维方式的影响
样本思维向总体思维转变
追求准确性向追求效率转变
追求因果关系向追求相互关系转变
对社会发展的影响
基于大数据的决策成为了一种新的决策方式
促进信息技术与各行业的深度融合
基于大数据的应用推动新技术和新模式的不断涌现
大数据技术框架
数据预处理、数据存储、计算处理、数据分析、数据呈现
大数据产业链
基础设施提供商
数据资源提供商
分析技术提供商
业务应用提供商
大数据与云计算和物联网的关系
云计算为大数据提供了技术基础，大数据为云计算提供了用武之地
物联网是大数据的重要来源，大数据技术为物联网数据分析提供支撑
云计算为物联网提供海量数据存储能力，物联网为云计算提供了广阔的应用空间
子主题
信息化浪潮
第一次关键技术：个人计算机（1980年前后）
第二次关键技术：互联网（1995年前后）
第三次关键技术：物联网、云计算和大数据2010年前后
数据产生的方式经历了运营式系统阶段、用户原创内容阶段和感知式系统阶段3个阶段
第二章
信息存储、信息传输和信息处理等技术及基础材料的发展，为大数据时代的到来提供了技术上的支撑
大数据计算模式及其对应的系统和工具
批处理计算框架：MapReduce、Spark
流处理：Storm、S4、Spark、Steaming、Flume
混合处理：Spark、iMapReduce、Twister
图计算框架：Pregel、GraphX、PowerGraph
大数据查询分析计算：Hbase、Hive、Cassandra、Premel、Shark、Redis
内存计算：Dremel、Hana、Redis
Hadoop
特性
高健壮性和可靠性
高弹性和高效性
便利及低成本
生态系统
HDFS、MapReduce、YARN、HBase、Pig、Mahout、Ambari、Oozie
Strom
主要特点
易用性
完整性
可扩展性
大数据批处理技术主要针对静态数据集，以数据吞吐量大为显著特征
批处理数据集的特征
有界
大量
持久
流计算的处理流程分为数据的实时采集、实时计算和实时查询3个阶段
流计算应用领域
物联网应用
在线金融交易系统
工业生产线
第三章大数据存储与管理
Hadoop采用冗余数据存储方式，字段保存多个副本，具有高健状和可靠性特点
分布式文件系统集群的名称节点（主节点）负责创建、删除及重命名文件和目录
数据节点（从节点）负责数据的存储和读取，分配数据存储位置，并管理好数据节点和文件块的映射关系
分布式文件系统中，文件块是数据读写的基本单元
分布式文件系统开发领域中，谷歌是先行者
HDFS是源自于GFS(google file system)
HDFS是Hadoop分布式计算系统中的分布式文件系统
设置第二名称节点的目的就是为了解决EditLog逐渐变大的问题，通识还可以作为名称节点的备份节点，保存元数据信息
HBase是采用列存储模式。
HBase的体系架构
Zookeeper服务器
HMaster主服务器
Region服务器
Client客户端
Nosql
特点
灵活的可扩展性
灵活的数据模型
与云计算紧密融合
关系型数据库
无法满足海量数据的管理需求
无法满足数据高并发的需求
无法满足高可扩展性和高可用性的需求
类型
1、键值（Key-Value）数据库
2、列族数据库（Column-Family）
3、文档（Document-Oriented）数据库
4、图（Graph-Oriented）数据库
第四章大数据处理与分析
Hadoop MapReduce主要由四个组件构成，Client、JobTracker、TaskTracker和Task组成。
Spark
速度快
没有像hadoop拥有上万级别的集群
生态系统：SparkCore、Spark SQL、Spark Streaming、BlinkDB、MLib、GraphX
Spark集群运行模式主要包括Cluster Manager、Worker、Executor和Driver App
图计算
图算法
PageRank算法
推荐算法
社交分析算法
最短路径算法
HCGraph算法
应用场景
医疗、金融、互联网
第五章大数据金融治理与创新
子主题
伦理与职业素养
第一章理论与实践基础
伦理学最主要的三大理论体系
美德伦理学
义务论
功利主义
最早的伦理决策的推演方法可以追溯到实践三段论
第二章企业伦理
产生“企业非道德性神话”的主要原因
公司的组织观点
伦理等同于法律
社会达尔文主义
个别预定机票、酒店的公司以“大数据杀熟”，对客户实施“价格歧视”属于滥用客户隐私
企业社会责任的框架和规范
企业社会责任金字塔
三重底线原则
ISO 26000
第三章职业伦理
关于职业伦理的说法
职业伦理以群体的力量保证其实施
职业伦理的内容有一定的稳定性
职业伦理产生并适用于特定群体范围
白领犯罪的特点之一
白领犯罪经常是因为受到组织内熟人观点和行为的影响
职业素养的核心构成
职业信念
职业知识技能
职业行为习惯
商业贿赂产生的经历伦理原因
对商业贿赂的认识模糊
收商业贿赂主体的利益驱使
全社会经济伦理预防乏力
第四章金融市场伦理
市场经济的伦理的基本问题是公平与效率
内幕交易等金融市场交易的伦理问题重要违反了公正原则
符合伦理要求的风险管理做法是及时复盘风控体系的有效性，定期形成内部风险管理报告
属于金融信息伦理安全问题
隐私
知识产权
技术故障
第五章技术伦理
在技术活动过程中，不仅考虑技术的可能性，还要考虑，目的的手段和后果的正当性
技术开发和应用者的价值观决定了技术发展的界限
迈克尔.斯宾塞教授提出了“数字经济十问”中，治理和监管指的是治理机制要如何改变，才能适应数字时代
Joseph F.Coates提出的技术评估定义是：技术评估是系统的识别、分析和评估技术潜在的次生结果及其对社会、文化、政治、环境系统和过程的影响，技术评估是为了向决策者提供中立的、以事实为依据的信息
第六章营销伦理
某家居厂家生产的橱柜被爆出有安全隐患后，在全球范围内紧急召回已售产品没有违反营销伦理中诚实守信原则
关于掠夺性放贷的说法
许多掠夺性放贷行为可能涉及欺诈
放贷人要求借款人在贷款合同中放弃重要是司法救济手段是其重要特征之一
不仅要通过完善法律，还应在伦理上增强放贷这自律和社会治理
第七章投资伦理
从伦理角度看，投资活动应当承担社会责任
ESG投资框架内的要素
环境
社会
公司治理
金融标准化通识
第一章标准化发展概述
金融标准化
标准的要素：对象、目的、制定规则、批准发布、内容、适用范围
标准化基本内涵
第一，制定标准的出发点是为在一定范围内获得最佳秩序
第二，标准是为各种活动或其结果提供规则、指南或特性，供共同使用和重复使用的文件
第三，标准的本质特征是协调一致
第四，标准是以科学、技术和经验的综合成果为基础并经协商一致制定的
第五，标准必须经一个公认机构的批准以保证标准的质量和权威性
标准化发展历程
1、古代标准化
2、近代标准化
3、现代标准化
特点
注重系统性、目标和手段现代化、国际性
中华人民共和国国家标准化管理委员会的英文缩写
SAC
制定标准主体不同，标准可以划分为：国际标准、区域标准、国家标准、行业标准、地方标准、团体标准、企业标准
第二章金融标准化概述
我国金融标准化的进程
2000年前，我国金融标准化从无到有
进入21世纪，金融信息化进程步入快车道，对标准的需求日益增强，金融标准化建设快速发展
党的十八大以来，金融标准化工作全面开展，制定发布金融国家标准、行业标准150余项
金融标准化意义
有助于金融功能的发挥
有助于金融风险的防范
促进金融国际化
有助于规范金融秩序
提高金融效率
金融标准化目标
促进金融创新以提升金融效率
保护消费者权益
完善金融监管制度
金融标准化原则
体系化原则
实用性原则
动态性原则
国际性原则
兼容性原则
效率性与安全性结合原则
科学性原则
金融标准化的范围与内容
按部门分类
按功能分类
通用基础标准
产品与服务标准
基础设施标准
统计标准
监管与风险防控标准
强制性标准与推荐性标准的主要区别在法律约束力不同
制定标准的应坚持的统一性原则包括标准结构的统一、文体的统一、术语的统一
第一届金标委成立于1991年
金融标准化范围及标准化体系按照部门分类，主要包括银行业标准、证券期货业标准、保险业标准、印制业标准
金融标准化的原则主要包括实用性、动态性、体系化、协调性、国际性、科学性、效率与安全
我国的《金融标准体系框架（2019）》采用功能分类方法并注重金融标准化的完整性
第三章银行标准化
银行业标准化是以实现国银行业的健康、有序发展为目的，制度并实施符合银行业特征与实际系列标准化条款的活动及其过程
必要性
适应金融市场开放的必然要求
维护金融安全的必然要求
提高金融效率的必然要求
基本内容
通用基础标准类
产品服务标准类
运营管理标准类
信息技术标准类
行业管理标准类
产品服务标准
产品服务标准
存款与贷款标准
支付结算标准
银行卡标准
托管标准
投资银行标准
投资理财标准
资金交易标准
电子支付标准
其他标准
信息技术标准
IT基础设施标准、应用研发运维标准、信息交换标准、信息安全标准、银行机具标准
银行业管理标准7个子类
监管标准、会计信息管理标准、支付业务管理标准、金融统计标准、征信管理标准、货币金银管理标准、反洗钱管理标准
银行数据标准包括：业务属性、技术属性、管理属性
《中国金融集成电路IC卡规范》中，架构层次：安全管理层、功能应用层、通讯抽象层、信息反馈层
《银行业标准化工作指南》于2014年12月发布，规定了银行业标准化工作流程，标准化工作角色和职责、标准的分类与编号、标准制修定要求，标准的宣传与贯彻，银行业企业标准化
第四章保险业标准化
必要性
落实国家标准化战略
行业规范化、精细化发展的需要
发展普惠保险的必然要求
参与国际竞争的必要途径
重要性
保险行业治理和行业监管的重要手段
保险行业互联互通、降本增效的重要手段
提升产品服务质量、保护消费者权益的重要手段
产品服务创新扩散的重要平台
目的
促进保险行业健康发展，积极发挥其在防范金融风险、提质增效、助力改革创新、保护消费者权限、促进国际交流合作方面的保障作用
保险业标准化通过在保险业范围内制定、发布和实施标准达到统一、规范的目的
标准化子体系
参与方、合同、理赔、资产、风险评估、财务活动、保险产品、地域及联系方式、事件、关系
管理类标准：额、风险管理标准、从业人员管理标准、行业监管标准
《保险术语》是我国颁布的第一个保险行业标准
统计分析指标：1亿元保费投诉量、2千张保单投诉量、3投诉分布密度、4亿元保费投诉变化率、5越级投诉率
伤残程度第二级对应的保险金给付比例是 90
保险企业是保险业标准化工作的主体
保险系统原则上应提供7*24小时服务已满足业务需求，单词停机维护时间原则上小于2小时
保险业务代码体系划分为9个子体系
保险业标准化可以划分为6类标准
普惠保险标准化建设内容
让消费者看得懂
让消费者买得到需要的
让消费者买的值
第五章证券与期货标准化
必要性
使证券期货业工作去繁就简、统一规范，增强可操作性
避免市场主体类似标准重复建设带来的风险
有助于推动证券期货业镜像信息化发展
标准体系6份
基础编码类
接口标准类
数据模型、机构间接口、机构内部接口
信息披露类
技术管理类
信息安全类
系统安全、数据安全
业务规范类
证券业务、期货业务、基金业务
第三届证标委为了提高标准立项、评审工作，成立了11个领域的专业工作组
《证券期货经营机构信息系统备份能力标准》要求经营机构至少1天备份数据一次
《证券期货信息系统审计规范》规定，审计档案至少应保持5年
《证券公司客户资料管理规范》中
销毁客户资料时，应有2人以上监销
客户资料的保存期限自账户注销后，不得少于15年
ISIN编码中，产品类别码有1位字母组成
CFI编码有6位字母构成
《证券期货业信息系统安全等级保护基本要求》将证券期货业信息系统安全保护等级划为5级
第六章金融科技标准化
我国金融科技经历的发展阶段
1、金融业务电子化
2、金融渠道网络化阶段
3、金融与科技深度融合阶段
4、开放共享的服务模式
5、金融信任体系呈现分布式特点
6、场景与金融的融合
7、强大的计算能力
较为成熟的大数据处理和分析技术包括
分类分析、聚类分析
序列模式分析、社交网络分析
关联提取、预测分析
第七章互联网金融标准化
金融科技的应用场景
大数据
基于大数据技术的银行信贷解决方案
三大核心技术是关联反欺诈、大数据反欺诈和设备反欺诈
区块链
保险理赔
保险交易
基于区块链的电子钱包跨境汇款服务
基于区块链的贸易金融解决方案
在银行业的应用（供应链金融）
人工智能
智能反欺诈服务
金融智能风控系统
云计算
银行IT运营管理自动化
高弹性、互通性、数据安全性
金融领域的云计算平台知识应达到容灾能力3级要求
云计算平台发生故障或瘫痪的影响范围涉及到国家金融稳定和金融秩序、危害程度为一般影响时，容灾能力应达到5级
行业管理标准：监管标准、业务管理标准、互联网征信管理标准
云计算的标准
平台容灾能力等级技术要求包括：数据备份、数据处理、运维能力
三大部分
Iaas、Paas、SaaS
网贷合同基本要素
合同基本信息、当事人信息、借款信息
网贷资金存管
业务运营标准：存管合同、存管费用
业务管理：审查标准、资金存管专用账户管理、信息管理
互联网非公开股权融资信息披露中，当融资方出现经营方针和经营范围发生重大变化，应自事实发生之日3个工作日内通知投资人和项目管理人，并在15个工作日内提供加盖公章的书面说明书及相关文件
第八章信托与金融租赁标准化
《集合资金信托计划文件示范文本》适用于我国境内依法成立的信托公司所从事的封闭式、非结构化集合资金信托业务
《农信系统金融标准体系》的技术支撑标准包括：数据标准、安全标准、应用研发标准
第九章金融标准化趋势
监管与合规
第一章金融监管概述
20世纪上叶，美国金融从自由到管制的分水岭是1929-1933年经济危机
金融监管的稳定与效率理论发展历程：政府干预--金融自由化--平衡式监管
第二章金融创新与金融监管
基于规避管制而进行的金融创新
回购协议
可转让支付命令账号
可转让定期存单
关于监管沙盒
可定义为一个“安全空间”，企业可以再欺诈测试创新性产品、服务商业模式和提供机制，而不会因从事所述活动承担合规风险或一般监管后果
虚拟沙盒是由行业自发组织建立的
监管沙盒的运作机制可分为监管沙盒启动、监管沙盒运行和监管沙盒退出三个环节
英国政府最先提出来
第三章金融监管与合规管理
合规政策的内容包括
合规管理部门的功能和职责
合规管理部门的权限
合规负责人的合规管理职责
合规管理体系基本要素是
合规政策
合规风险管理计划
合规培训与教育制度
合规相关描述
合规部门的职责包括组织合规培训
金融机构进行合规风险识别时，可以采用流程图法
可采用定性法或定量的方法进行合规风险评估
第四章国内金融监管的实践
改革开放40年，我国形成的监管新格局为“一委一行两会”
《商业银行风险监管核心指标》中，关于资本充足率的描述正确的是一级资本充足率不得低于6%
传统银行的优势
具有雄厚的资本实力和高度专业性
具有非常完善的风险控制体系
有遍布全国的营业网点
第五章国际金融监管的实践
巴塞尔银行监管委员会最初由国际清算银行组织设立
巴塞尔协议三大支柱
资本充足率监管
市场约束
外部监管
巴赛尔协议三对资本充足率的监管要求：资本充足率=（一级资本-资本扣除项）/风险加权资产，不低于6%
第六章监管科技
监管科技的主要应用领域
客户尽职调查
数据采集与监管报告
风险预测与分析
监管科技狭义与广义划分范畴
按监管目标分
按聚焦行业分
按应用主体分
额外习题集
科目一错题
货币政策的目标：稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡
消费者剩余即是消费者的主观感受
当平均产量曲线为正且呈递减趋势时，其边际产量变化趋势任何一种情况都可能
厂商在完全竞争市场中达到短期均衡说明P=MC
长期总供给曲线（LAS）不依赖于哪种因素：经济中的货币数量
不属于经常账户的是：政府和银行的长期借款及企业信贷
关于道德风险的说法不正确的是：道德风险指交易一方在协议达成前借助信息不对称的优势做出损害另一方利益的行为
马克思主义政治经济学研究的出发点是：物质资料生产
下列哪一项不是自然经济的特征：以交换为目的
根据借贷主体的不同，下列属于信用的基本形式的是：商业信用、银行信用、国家信用
信用行为的基本特征是
偿还性、收益性、风险性
不包含：过渡性
不属于金融市场的功能的是：转移支付
证券投资的收益不包括：出售收入
不属于操作风险的是：由于部分客户贷款的拖欠，某家银行未能按时收到足额回款
标准的要素包括对象、目的、制定规则、批准发布、内容、适用范围
《金融电子化基本术语》是国家标准
《保险术语》标准中，有关“投保人”术语的表述是：与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人
以下不属于证标委接口标准专业工作组负责范围的是：信息披露接口
区块链技术解决分布式架构下金融活动中信任难题，因而被视为未来支付结算业务的金融基础设施底层的核心技术
2018年互联网支付业务交易规模中，国内非银行支付机构占国内商业银行的约为0.02
有关《集合资金信托计划文件示范文本》，表述不正确的是：适用于我国境内依法成立的信托公司所从事的封闭式、结构化集合资金信托业务
人脸识别终端，不属于2019年度金融企业标准“领跑者”活动
关于会计科目与账户的表述不正确的是：会计科目与账户都存在一定的格式和结构
某企业总负债500万元，流动负债100万元，流动负债占总负债的比率为20%，这里的20%属于财务比率中的结构比率
下列各种财务管理目标中，没有考虑风险因素的是：利润最大化
属于债务筹资缺点的是：财务风险较大
属于企业筹集短期资金方式的是：应收账款保理
当折现率为12%是，净现值为250元，当折现率为14%时，净现值为-50元，则内含报酬率为：0.1367
以下计算利润的公式中，正确的是：利润=（销售收入-保本销售额）*边际贡献率
创新扩散的关键：早期采纳者
卖方价值剩余计算公式：卖方的交易价值-卖方的交易成本-卖方的货币成本
关于能力和效率：能力的效果越大，则效率也越高
不属于创新领导力的要素：不限制探索方向
协和号飞机商业化运营失败的原因是：从业者不认可新原理带来的新可能性
关于金融创新的类别：金融产品创新、金融市场创新、金融组织创新、金融制度创新
设立城市商业银行的注册资本最低限额为：一亿元
中国银保监会负责审核商业银行的市场准入申请
中国人民银行对商业银行进行宏观审慎监管
巴塞尔协议三的修订核心在于资本和流动性监管改革
不属于巴塞尔协议3中“三大支柱”的是：综合监管
不属于营销伦理的原则：效率优先
公开储备属于核心资本
“三重底线原则”
包含的内容：人、地球、利润
不包括：社会
商业贿赂主要违反了公正原则
不属于投资伦理原则的是：公平原则
关于证券投资基金，不正确的是：证券投资基金根据投资风格和策略不同，分为一般证券投资基金、对冲基金
说法不正确：凯恩斯学派认为货币无论在短期还是长期均是中性的，货币数量不会影响经济体的真实产出
金融监管的发展历程：萌芽时期--严格监管、安全优先时期--金融自由化，效率优先时期--高度重视，全面监管改革时期
说法错误：“炫耀性消费”是一种典型的功能性消费
智能问答
CNN
卷积神经网络
RNN
循环神经网络
PCA
BERT
语义匹配模型
科目二错题
错误的说法
电致发光技术是目前量子点技术的主要应用方向
推动信息基础设施互联互通。建设珠三角国家大数据综合试验区。建设物联网与智慧城市应用示范区，全面推进新型智慧城市试点建设
广州是国家电子信息产业基地、云计算应用创新基地，首批全国20个智慧城市试点市之一
金融科技和战略新兴产业的结合需要对现有商业模式进行创新，会增加产业发展中物质的消耗
深圳市战略信息产业空间发展格局的错误的是：“重点突出，错位协同”
广东省战略新兴产业的举措，不属于加快推广示范应用的是：绿色低碳示范工程
关于大湾区新材料产业特点描述不正确的：拥有众多前沿查了和生物材料等细分领域的优秀企业
2020年我国汽车保有量将超过2亿辆，发展新能源汽车的和节能汽车是产业升级转型的重要方向，不属于该方向的是：高速驱动电机
不属于深度学习的金融情感分析处理的是：SVM情感分类预测
对于词袋模型（BOW）,说法不正确的：词袋模型会考虑词与词之间的顺序
指纹图像的获取方式不包含：振动传感器取像
不属于卷积神经网络组成部分的是：门控层
描述不准确的：DBSCAN可用于依存关系分析
不适用于语义匹配的：PCA
不属于BERT模型输入：词性分量
不属于单轮问答的实现方式：词义解析式方法
大数据批处理数据集的特性不包括：流式数据：数据实时到达
关于数字票据说法有误的是：我国现有《票据法》对电子信息形式的数字票据交易规范进行了严格的规定
大数据下的供应链金融产品，涉及的风险不包括：管理层的个人信用风险
大数据对供应链金融产生的影响表述错误的：仅通过财务数据就能精确掌握供应链上下游情况，快速为供应链中小企业提供信贷服务
不属于网络层面的防护技术：网站防篡改
对构成信息系统的关键要素描述，不包括：指防护、检测、响应、恢复并重的动态技术体系
信息安全的基本属性不包括：安全性
不属于美国政府制定“云敏捷”战略的主要目标：推动本国科技企业发展
云计算的极致需求方面，不属于用户的明显痛点：大量虚拟机资源管理
不属于云计算用户需求中的扩展需求：成本需求
不是今年来云计算发展的特点：云计算的应用难以进入制造、政府、金融、交通等传统领域
微软不是OpenStack基金白金会员
不属于云服务企业信用评级主要参考：业务连续性情况
5G的应用场景不包含：网络切片
说法不正确的：第二代移动通信技术主要采用模拟技术和码分多址技术
不属于计量模型的组成部分：集成学习
不属于统计命名实体识别的方法：基于规则
特征提取不属于交互式问答系统
说法错误：R15标准完成非独立组网（NSA）的5G标准，R16完成独立组网（SA）的5G标准
光致发光技术是量子点技术的主流
我国“十三五”规划的发展目标，使我国成为世界性新兴产业重要的制造中心和创新中心
博弈一般可分为：合作博弈和非合作博弈
Sprak比Hadoop快10倍以上的重要原因：基于内存读写
区块链2.0可以通过智能合约对发送和接受的信息进行自定义加密和解密，达到保护企业和用户隐私的目的
如果发送方用私钥加密消息，可以实现：鉴别
Hyperledger Fabric用通道隔离不同的业务实现隐私保护的
开源分布式账本技术平台中，属于公有链的是：以太坊
在比特币中，交易被用于记录一段时间内发生的所有交易和状态结果
比特币通过梅克尔树把区块内所有交易的哈希值进行排列存储
近年来，全球云计算市场趋势IaaS增长快速，PaaS稳定增长、SaaS增长放缓
《云计算发展三年行动计划（2017-2019）》明确了技术增强行动、产业发展行动、应用促进行动、安全保障行动、环境优化行动
5G标志性能力指标为“Gbps”用户体验速率，一组关键技术包括：新型多址、大规模天线阵列、超密集组网、全频谱接入、新型网络架构
1986年第一代通信技术1G的发明为标志
MIMO是5G在天线方面的技术
指纹图像的获取方式不包括：振动传感器取像
PDRR:保护、检测、响应、恢复
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