账户和银行卡
2025-04-02 17:52:06 1 举报AI智能生成
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大纲/内容
支付结算
工具
三票一卡
汇票、本票、支票
银行卡
结算方式
汇兑
分类
信汇+电汇
单位和个人均可使用
汇款回单不能作为证明
尚未汇出的款项可以申请撤销
委托收款
适用范围
同城+异地
单位和个人
付款情况
以银行为付款人
当日主动支付
以单位为付款人
付款人应在当日通知银行
未接到通知起3日内，视为同意付款
在第4日划款
付款人存款账户不足支付时
通过被委托银行向收款人发出未付款通知书
强干扰：应通知付款人交足存款
可不记载【收款日期】
托收承付
不得更改内容
出票金额
出票日期
收款人名称
但可由收款人授权补记
填写要求
加“零”
月
1+2+10
日
1-9+10+20+30
加“壹”
日
11-19
银行结算账户
活期
分类
基本存款账户
一个单位只能开立一个基本存款账户
用途：职工工资、资金支取
一般存款账户
因借款或蒙其他结算需要
在基本存款账户以外的银行
不得办理现金支取
专用存款账户
单位银行卡账户资金
不得办理现金支取
证券类
不得办理现金支取
建设、改造类资金
支取现金需要报中国银行当地分行
临时存款账户
最长不得超过2年
只收不付
适用范围
临时机构
临时经营活动
验资、增资
需要经过人民银行当地分支行核准
预算单位零余额账户
向财政部门申请
一个基层预算单位开设一个零余额账户
可办理转账、提取现金
不得向上级或下级单位划拨资金
办理付款业务的时间
当天
变更等待的时间
5个工作日
撤销
撤销情形
被撤并、解散、宣告破产或关闭
注销、被吊销营业执照
迁址需要变更开户银行
其他
逾期视同自愿销户
30日
个人银行结算账户
个人身份证开户
I类户
母亲
II类户
父亲
金融产品、限额
日1万；年20万
III类户
孩子
限额
任一时点2000元
开户方式
判断
能否见到工作人员
能
I、II、III
不能
II、III
单位卡
转账
基本存款账户转入
不得存取现金
不得将销货收入存入
销户
资金转回基本存款账户
结算
不得透支
不得支取现金
信用卡
申领条件
需担保
担保方式
保证
抵押
质押
- 不得出租和转借
注销
受理注销之日起45日
才能清户
无手续费
预借现金业务
现金提取
现金转账
现金充值
交易限额
每卡每日累计不超过1万元
透支利率
上限
日利率万分之五
下限
日利率万分之五的0.7倍
发卡机构调整利率
提前45个自然日通知
服务费用
超过授信额度用卡服务的
不得收取超限费
手续费、兑换费等服务费用
不得计收利息
追偿款项
无“冻结账户”方式
借记卡
结算收费
收单服务费
协商
唯它“协商”
借记卡
不高于交易金额的0.35%
但单笔不超过13元
贷记卡
不高于交易金额的0.45%
非营利机构
全额减免
网上支付
网上银行的分类
主要服务对象
企业网上银行
个人网上银行
经营组织
分支型网上银行
纯网上银行
第三方支付机构分类
金融型支付企业
不负有担保功能
立于企业端
互联网支付企业
提供担保
立于个人
例：支付宝、财付通
其他支付工具
国内信用证
我国国内信用证为不可取现、不可撤销信用证
性质/特点
以人民币计价
不可撤销
跟单
适用范围/用途
只能单位，不能个人
不得办理现金支取
分类
即期
远期
最长不超过1年
转让/背书
可部分、可全部
只能转让一次
付款人存款账户不足支付时
开证行应在规定的时间内付款
预付卡
按是否记载持卡人身份分类
记名预付卡
可挂失
可赎回
3个月后
不得设置有效期
不记名预付卡
不挂失
不赎回
有效期大于3年
购买预付卡
不得使用信用卡
不得使用现金方式购买的情况
单位一次性购买5000元以上
个人一次性购买5万元以上
充值预付卡
一次性超过5000元，不得使用现金
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