投资理财之道
2021-01-12 14:08:00 0 举报AI智能生成
投资理财之道课程的思维导图
作者其他创作
大纲/内容
基金工具
好买基金网
中证指数有限公司
构建自己的养老定投计划
定投20年计划，每个月定投3k~5k
指数基金为主，跟着国运走
除非估值很高卖掉，否则坚持长期持有
基金基础概念
通过汇集众多投资者资金，交给银行保管，由专业的基金管理公司负责投资于货币、
债券、股票等证券，以实现资产的保值增值
债券、股票等证券，以实现资产的保值增值
募集方式
公募基金
面向普通公众，几乎没有门槛
私募基金
面向特定高净值人群，门槛极高
基金分类
货币基金
仅投资货币市场工具、票据、现金、一年期限的银行存款
手续费为零或极低
风险很低，几乎没有风险
选择原则
规模大
成立时间长
经典货币基金
余额宝
债券基金
主要用于投资于国债、金融债、企业债、央行票据等，以获取固定收益为目的
债券基金细分
纯债基金
100%投债券
混合债券基金
最多不能超过20%投资于股票、打新炒股
可转债基金
60%可用于投资可转换债
风险
- 长期纯债<短期纯债<混合债基<定期开放债券<可转债
- 短期有可能亏损，长期看盈利能力比货币基金高
收入来源
到期后的利息
短期债券市场价格波动
债券基金的杠杆率
混合型基金
分散投资于股票、债券、货币市场
混合型基金细分
偏股型基金
偏债型基金
配置型基金
风险
偏债型基金<配置型基金<偏股型基金
注意
混合型基金可以看成股票型基金，由于2015年股灾等事件影响，
很多股票型基金备案成了混合型基金，有利于逃避监管部门要求
很多股票型基金备案成了混合型基金，有利于逃避监管部门要求
股票型基金
主要用于投资股票，高风险，和资本市场大势高度相关
指数型基金
指数是一个选股规则，按这个规则选出一篮子股票，并反映这一篮子股票的平均价格走势
指数型基金细分
完全复制型指数基金
增强型指数基金
指数分类
宽基指数
上证50
中证100
沪深300
...
行业指数
中证消费指数
中证医药指数
房地产行业指数
...
特殊型基金
QDII基金
用人民币资金去投资海外市场，复杂不建议碰
分级基金
变相的杠杆基金，风险大不建议碰
量化基金
根据历史数据使用计算机建立模型，自动投资
FOF基金
投资基金的基金，80%资金用于投资基金，就是个基金的组合，大资金的资产配置
LOF基金
在交易所上市、交易和发行的开放式证券投资基金，就是可以交易基金的份额
ETF基金
交易型开放式指数基金，可以认为就是指数基金
ETF联接基金
由于ETF基金买卖量比较大等原因，不适合小投资者，ETF联接基金联接ETF基金，适合小投资者
基金规则
基金费用
申购费
前端
买，就是买入基金
后端
卖，就是卖出基金
赎回费
托管费
基金净值
当天买入1份基金的价格
分红及拆分
- 目的是降低净值，给基民一个低价格买进的机会
- 同时该基金希望扩大规模
基金申购与赎回
以当前下午3:00为分界点
转让份额的方式可以当下成交
基金投资方法
定期定投
- 每月固定时间投资一次，比如发工资时
- 每月两次，一次固定时间，一次灵活时间
特点：分散风险，积攒资金
债券型基金选择方法
近3年、2年、1年排名均在前25%
基金规模在20亿-200亿
大品牌大公司，管理国家养老金的公司
过往业绩稳定，波动较小
基金经理从业金融超8年，基金经理任职超3年
历年是否稳定分红
注意：适合长期持有
股票型和混合型基金选择方法
近3年、2年、1年排名均在前25%
基金规模在20亿-200亿
大品牌大公司，管理国家养老金的公司
过往业绩稳定，波动较小
基金经理从业金融超8年，基金经理任职超3年
基金持仓情况
注意：在合适的价格点买入卖出
指数型基金选择方法
由于指数型基金特点，无法以排名作为选择依据
理论选择依据：估值
市盈利指标
以目前一年的盈利，需要多久才能挣回整个成本
股息率
每年现金分红回报的比率
具体操作方法
低估期，开始定投才能获得更高的收益
高估期，卖出
预计3-7年一个轮回，可能更长
一般指数基金市盈率在10倍以内买入，20倍以上卖出
一般指数基金股息率超过3%买入，小于1.5%卖出
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