支付项目相关业务市场
2022-07-22 14:23:00 0 举报AI智能生成
支付-数字人民币
作者其他创作
大纲/内容
线上pos营销推广方案
线上pos概念
工商银行旗下互联网收单产品
特点：聚合收单、智慧清分
目的：为商户提供线上线下一体化、全产品、一站式、全链条的商户服务。
为什么选择工商银行
1、一体化合规金融服务
合法合规的银行系“正规军”，支付收单市场“回归本源”大环境下提供安全支付清算服务
金融系统运营更可靠、双系统运营永不停机与风控实力，独立收单经营信息更安全
完善支付产品体系，为商户提供线上线下一体化、支付清算一站化的综合收单服务
品牌价值、客户群庞大
2、产品优势
全类型支付方式、全品牌支付账户、全场景一站服务
银行清算适合解决二清问题，更全的聚合
一体化对账，体验优越
持续引流商户更活跃
综合金融服务更周到
同业领先服务经验更丰富
线上pos产品功能介绍
1、产品架构
适用于“八大场景”，具备“银行卡支付+聚合支付+智慧清分+资金归集”四大功能
2、支付能力
支付能力总揽
接入渠道
app、h5、小程序、公众号、pc
支付方式
移动端：app支付、快捷支付、无卡支付、小额免密、协议支付
pc端：网银支付、快捷支付、无卡支付、协议支付、订单二维码
受理范围
移动端支付
移动端支付流程（银行卡支付调融e行）
1、选择e支付
2、跳转手机银行
3、验密：验证密码（手机指纹、支付密码、人脸识别等）
4、返回支付结果
移动端支付流程（银行卡支付调h5）
确认订单
付款详情
已注册我行工银e支付，输入镜头密码等方式支付
未注册我行e支付，需同步注册并完成支付
返回支付结果
商户app、公众号、小程序、生活号页面通过我行渠道调用第三方完成微信、支付宝支付
协议支付/无卡支付
1、用户在app内点击“选择和添加其他银行卡”
2、在弹出页面内新增银行卡或选择已绑定其他银行卡
3、输入卡号和验证信息完成支付或绑卡扣款
小额免密
已经在该商户绑定过小额免密支付的客户，小额支付时直接出发免密扣款
苹果Pay
苹果用户收银台选择Apple Pay
用户在弹出界面验证指纹，完成支付
PC端支付流程
订单二维码
使用融e行，微信、支付宝扫码支付
快捷支付
短信验证码验证付款
网银支付
跳转至各行网上银行支付
无卡支付
支持外卡输入卡面信息完成无卡付款
3D支付
跳转外卡发卡行验证信息支付
支持PC端页面个性化定制
3、清算能力
线上POS产品的‘智慧清分’功能为商户提供合规清算服务
先将银行卡支付、钱包支付、第三方支付、apple pay的支付资金聚合收单到工商银行聚合收单平台
工商银行过渡户将资金冻结、托管、解冻、提现到二级商户
平台手续费分润销售分成
二级账户的商户将资金归集（资金归集、信贷融资、投资理财等增值服务）到个人、企业、银行托管、专业账户手中
4、对账能力
提供“一笔结算，一张报表”的极致财务核算体验，如平台企业分别直连各支付通道，则会有“躲避结算，多张报表”，且报表格式，到账时间都不一致
5、后台管理
根据不同客户不同需求，通过商户之家、企业网银、银企互联、API借口等多种后台管理渠道，提供交易查询、账户查询、账单下载等服务
6、增值服务
促销引流
宣传造势
其他服务
7、场景案例
线上支付产品满足b、c、g端多类型互联网支付平台的需求
app银行卡快捷 支付-首约汽车
公众号支付-健康泸州
pc订单二维码支付-北京社保
中石化
开通上线流程
1、业务申请流程
达成合作意向
商户提供证件材料
填写收单申请书
系统开发对接
正式投产上线
2、测试对接流程
合作 意向达成
签署协议文件
商户进件
平台商户进件、二级商户进件
系统开发对接
开发接口获取、测试对接、测试验收
投产运行
投产上线
数字人民币E-CNY
业务背景
定义：
数字人民币是央行发行的数字形式的法定货币，基于国家信用
数字人民币是央行发行的数字形式的法定货币，基于国家信用
特点：
1、定位M0，现金的数字化形态，代替现金不计费付利息
2、法偿性，数字货币支付一切公共和私人债务，任何单位或个人在具备接收条件的情况下不得拒收
3、可控匿名，既保持现金的匿名，满足公众对匿名支付的需求，又通过技术授权实现一定条件下的可追踪属性
4、账户松耦合，钱包可与多家银行账户绑定，也可以不绑定银行账户
1、定位M0，现金的数字化形态，代替现金不计费付利息
2、法偿性，数字货币支付一切公共和私人债务，任何单位或个人在具备接收条件的情况下不得拒收
3、可控匿名，既保持现金的匿名，满足公众对匿名支付的需求，又通过技术授权实现一定条件下的可追踪属性
4、账户松耦合，钱包可与多家银行账户绑定，也可以不绑定银行账户
与现金兑换比例1:1；
纯线上兑入兑出，无需现金库中转；
兑入兑出0手续费；
非运营机构需要经过同业代理兑换数字人民币
实时转钱包支付；
禁止账户与钱包间直接划转
纯线上兑入兑出，无需现金库中转；
兑入兑出0手续费；
非运营机构需要经过同业代理兑换数字人民币
实时转钱包支付；
禁止账户与钱包间直接划转
合作方向
企业手机银行侧
试点场景对接
智能合约
数字人民币收单
汇划、收单、代发功能优势
一码一号：法偿性不得拒收，银行支付机构通扫通收
费率：无跨行概念，0成本，绝对优势
时效性，收单实时到账，转账支付即结算
挑战，重新竞争 降本增效
e支付平台商户收单功能介绍
背景：
强监管的形式更有利于商用银行，
监管从严，促进新业务模式的衍生
打击“二清”
断直连
严格挂行清算政策要求
商户需要综合型合规支付平台为其解决聚合需求及二清需求
强监管的形式更有利于商用银行，
监管从严，促进新业务模式的衍生
打击“二清”
断直连
严格挂行清算政策要求
商户需要综合型合规支付平台为其解决聚合需求及二清需求
通用型平台商户收单功能介绍
平台商户收单功能核心诉求；
搭建服务商（平台商户）与下辖二级商户管理体系，满足服务商的二清需求，同时满足服务商及其下辖二级商户个性化需求。
搭建服务商（平台商户）与下辖二级商户管理体系，满足服务商的二清需求，同时满足服务商及其下辖二级商户个性化需求。
通用型平台商户收单功能
二级商户通过平台线上进件，自动录入商户信息
支持银联卡、微信、支付宝交易全聚合
支持T+1 自动二清及担保期清算、提现
支持入账本行他行对公账户
支持与平台商进行收入前端分润、后端分润
可将交易纳入信用卡实施风险监控并可实施干预
平台商户收单功能对优势
市场上少有的几家
合法合规的银行正规军
平台商户系统可为商户提供线上线下一体化、支付清算一站化的综合收到服务
广泛应用于需要多级清算的平台业务
收单平台二清服务能力拓展前景
通用型平台商户收单功能/支付及清算
支持的支付方式
pc：银行卡支付
app：聚合支付（微信、支付宝）、工银e支付
H5:工银e支付
资金清算方式
直接入账：支付成功后，本金在T+1日入账我行内账户，不经过服务商账户
提现入账
支付成功后，本金在T+1日入账我行内账户，后可根据服务商的提现指令，将本金转入二级商户入账账户；
入账账户类型：往来户、信用卡、借记卡、财智账户卡、活期户、账户管家、内部户、其他（其他行户）
通用型平台商户收单功能/退货及查询
退货
退货由服务商发起
直接入账模式
提现入账模式
直接入账模式
提现入账模式
交易明细查询
通用型平台商户收单功能/优惠活动设置
4091
对每个二级商户逐一设置优惠活动，商户编号为二级商户的线下关联编号
6476
通用型平台商户收单功能/上线准备工作
向商户提供接口文档
接入测试
调用API接口
投产准备
生产验证
业务开通流程
服务商签订协议即可，各分行按业务开展情况签订协议
填写收单申请书，与商户签署第三方合作协议
商户盖章，确认业务开通
在我行开户，办理相关业务
成为我行平台商户
系统建档流程
商户建档
获取证书
业务开通
平台功能优化计划
一期优化内容，多订单合并支付，实现一笔入账，多笔清算资金给不同的二级商户
二期优化内容
工银e企付
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