独立，从财富开始
2021-04-23 10:54:04 0 举报AI智能生成
理财是成功规划人生的第一步，而这恰恰是学校、职场从未真正教过我们的最重要的一课！历经多年的聆听、观察和阅读，作者将自己多年的理财经验和人生规划融入本书，告诉我们：其实不是你收入太少，而是你没有理财的方法！如果你现在生活得很不错，那你可以过得更美好。
作者其他创作
大纲/内容
股票
如何选股
找到能赚钱的好公司
买在这家公司股价被低估的时候
对公司进行估值（看数据）：公司财务报表（股票分析网站可以查看以下数据）
市盈率PE（一般来说，越低越好）：市值除以净利润
查看买入这家公司的股，多少年能回本
市盈率的倒数，反映了买入这家公司的年化收益率
还需要结合其他指标来看
市净率PB（越低越好）：市值除以当前的净资产
净资产：公司的总资产扣除所有负债的部分
把市盈率和市净率结合起来就能排出大部分垃圾公司
净资产收益率ROE：PB/PE
反映了投入的净资产能带来多少回报
直接反映了一家公司的赚钱能力
股息率：年度分红金额/股票价格
代表公司给股东的分红是多是少
白马股：长期绩优、声誉较好、信息透明、回报率高的股票
选择标准：
连续7年净资产收益率大于等于15%
市净率当前小于8
股票交易费（降低佣金，减少交易次数）
佣金（唯一一项可以降低的费用）：万分之三是底线
印花税：交易金额的千分之一
过户费：交易金额的万分之0.2
商业保险
单身期
配置意外险
优先选择短期限的消费型意外险
保额：50万
补充险：重疾险
考虑保费合理、保额充足、保障疾病相对全面、符合投保条件
保额：重大疾病治疗话费+5年生活费用+房贷余贷（参考：50万）
家庭保险配置
给谁买：优先给家庭最健康、最能赚钱的家庭顶梁柱买
买什么险：先意外险，再重疾险，最后寿险
寿险要注意：确定保额（基本保额50万，理想保额100万），看清免赔条款
老人：买意外险
小孩：优先考虑重疾险和意外险
注意：所有险种消费型保险和定期保险都优于储蓄型、返还型保险和终身保险
资产配置
含义
对整个家庭的收入、资产进行安排的过程
投资的时候，如何分配自己的可投资本金
50:50的资产配置法
一半投资股票市场，一般投资风险较低的固定收益类产品
配合动态平衡方法
七二法则：用72除以投资回报（或贷款利率），得出的数字就是多少年本金可以翻倍
善用杠杆
钱的杠杆：复利
时间的杠杆
人的杠杆
方向的杠杆：要知道在什么事情上用力
理财是一种思维方式
投入产出比：如何在"花更多的时间减少支出，还是节省时间花更多的钱"两者之间作出最优选择？
在理财投资中重视"风险"：理性评估风险，只关注收益率的投资行为往往会花更多的精力和时间弥补风险带来的亏损
资产与负债
负债：让我们往外付钱的东西，自驾的汽车、房屋等
资产：除负债以外，能给我们带来收益的东西
投机资产：本身不会产生现金，其获利的手段就是有人愿意高价买入。如黄金、艺术品
投资资产：不需要劳动就能获得的收益，如出租的房屋、分红的股票、银行的存款利息
养成良好的消费习惯
养成存钱的好习惯
拿到工资，先存钱，剩余部分再消费
留出部分备用金
从现在开始，并坚持下去
消费项目都分为：必要（基本生存）、需要（基本生活水准）、想要（更高生活水准）；分析支出的属性，减少“想要”的消费，巧妙利用它，列出【想要清单】为自己制定各种小目标，达成后再逐一实现
现金流=收入－支出
和“买买买”说“NO”
不买已有的类似物品
不买只是受到广告诱惑而不是真正需要的物品
不买未来使用频率会很低的物品
对于消费品而言，“需要”比“价格”更重要：逃离类似双十一的“圈套”
国债逆回购
含义：融资方想要现金，拿国债当抵押物，向投资方借钱
方法
开通股票账户：选择服务号、网点多、佣金低（万分之三）的开户券商
门槛
上海证券交易所：10万起（代码204开头）
深圳证券交易所：1000元起（代码1318开头）
期限：1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天
上交所代码（规律）：204001、204002、204003、204004、204007、204014、204028、204091、204182
深交所代码（不规律）：131810、131811、131800、131809、131801、131802、131803、131805、131806
具体操作注意事项
点击“卖出”（与股票、基金不同）
成交价越高越有利（当日越接近15：00收益越低）
申请“卖出”后点击“委托”确认是否真的申购成功
技巧
选短期：1、2、3、4、7
上交所门槛高收益率也更高一些
到期后，T+1可以取现，所以要把非工作日的时间计算清楚
基金
分为：货币基金、债券基金、股票基金、混合基金
货币基金
特点：安全性高、收益稳定、流动性好
购买渠道
银行：属于代销渠道（手续费最高）
第三方平台：支付宝、腾讯理财通等，也属于代销渠道（推荐渠道）
基金公司的官网：直销，费率最低，体现时间最短，但基金类别单一（手续费最低）
如何辨别是否为货币基金
看收益：7日年货收益、近三月收益
看名称：基金里面带“现金”、“货币”的就是货币基金
看是否能随时存取：货币基金有很高的灵活性，如果有“封闭期”或“锁定期”就一定不是货币基金
直接在货币基金栏里挑选
如何挑选
挑选规模大的
在靠谱的渠道购买：余额宝、理财通、京东金融、微众银行、天天基金网等
挑选灵活性高的：如果能实现当日赎回、当日到账更好
股票基金—指数基金
投资方式
一次性投资
不定期投资
定期定额投资
定期不定额投资：投资日期固定，投资金额根据基金的涨跌调整
基金定投
好处：强制储蓄、操作简单、摊薄成本利润升高
操作方法
盘点资产状况，确定拿多少钱投资（留足应基金、保险基金），资产分配公式：投资到高风险的资产比例=100投资者当前的年龄
找出长投温度比较低的指数进行定投（公众号：长投学堂）
设置每月定投闹钟，在定投中不要加入主观判断，赚到的钱再进行复投直到达到投资目标
坚守动态平衡：每年对自己的资产做一个盘点，对资产的比例进行调整
建议组合投资的小伙伴，可以选择沪深300和中证500的组合。沪深300相对于中证500这样超大盘更好点，同时这两个指数的相关性也不是很大。
债券基金（80%以上的资金用于投资债券的基金）
与货币基金的区别：货币基金的流动性更高，债券基金的风险相对高一些，但有更高的收益
优点：风险比较低；在股票低迷的时候，债券基金依然表现稳定且保持收益；流动性较强
缺点：赢利周期较长；在股市高涨时，收益相对平庸；在债券市场出现波动时也会有亏损
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