好好赚钱-读书笔记思维笔记模板_ProcessOn思维导图、流程图

第1章　投资的本质是认知

好好工作≠好好赚钱

并不是有好的工作、好的收入，未来就会有钱，生活就一定很好

建立适合自己的思维系统

建立起一套适合自己的思维逻辑系统，能够将金钱、智慧、经验、人脉等因素综合起来加以活用——好好赚钱的实质：理财

理财≠节约

因为通货膨胀，手里的钱一直在贬值

所以应该去投资，从工作之外获取收入

债券对通货膨胀无能为力，而股票则可以转移通货膨胀

理财的最后一步

当钱不再是困扰我们的问题时，你要的是什么？也就是说，理财的最后一步，要走到哪里呢？

第一部分：思维升级

认知差距才是造成我们收入差距的主要原因——
本质上，投资是我们整体认知的财务变现，能够把我们对于政治、宏观经济、中观行业、微观商业、人性，甚至是对于自己的认识投射于损益这一维度上。

第二部分：上手实践

轻松的事情，才能做得长久

任务分解

把抽象的目标，分解成实际的可完成的小目标，并建立打卡机制

比如保持65kg体重，可分解为

每顿吃到2/3饱

每天走12000步

每晚做有氧运动

设立补给站

在实现长远目标时，也可以给自己一些即时反馈作为奖励

分清目标和愿望

目标是可执行、可达到的
愿望，往往是天马行空的

理财的目标——实现财务自由

实现财务自由的最基本的标准：被动收入刚好可以覆盖日常生活的支出费用

财务自由度=投资净收益/总支出

建议值：≥15%。当这个比例达到100%时，才是真正的财务自由

实现财务自由的三个阶段

保险意识

确保如果未来不幸遇到风险，有一定的财务支持

积累自己的第一桶金

第一桶金的标准因人而异

通过个人储蓄（每月10%收入）、银行理财、基金、股票等方式快速积累到人生的第一桶金

建立自己的投资系统

选择符合自己收益和风险要求的产品

长期持有

投资自己才是最好的投资

第2章　关注财富的反面

关注四个致贫因素

意外

意外，不能工作，没有收入

疾病

因病致贫

无规划的支出

喜欢就买的无脑支出

脆弱的投资系统

不可控的风险，让投资损失

富人思维

善用吸引力法则

积极地关注和追求财富

拥有富人思维的三个要点

第一步：跨越稀缺陷阱，把钱当作手段，而不是目的

越缺钱时，就越容易在意钱本身而忽略其他东西

一定要看到财富背后的东西。钱是一种资源，资源在流动和交换中为我们带来的长期价值才是更重要的

第二步：注重长期回报

选择能让他们享受更长期的利益的选项

面对诱惑：使用冷却法、隔离法

面对选择：使用未来法

第三步：先考虑目标，再寻找资源

定好目标，充分利用包括钱在内的所有资源努力达成目标

你真正的目标是什么？

为了达到这个目标，实际需要的金钱是多少？

应该如何一步步聚集需要的钱和其他资源？

第3章　第一桶金从哪里来

重新问自己：“我理想的财务状况是什么？”

理财的第一步不是存多少钱、投什么产品，而是先明确自己理想的生活，再思考财务如何支持我们实现这些目标。

理财规划的意义

第一步，请写下5个你近几年最想实现的愿望，并在旁边写下完成它需要花多少钱。第二步，请列一列，为了更好地达成这5个愿望，你在财务上都做了哪些准备。第三步，粗略地算一算，以现在的财务状况，按照计划的财富增长速度，能否支持你的目标。

第二步，请列一列，为了更好地达成这5个愿望，你在财务上都做了哪些准备。
·是否做了预算？
·是否有一个可以执行的储蓄计划？有努力升职、加薪的方案吗？
·是否对某一个愿望已经开始做投资储蓄？
·出去旅行，有没有给自己买一份保险？
·任何行动或者准备都可以，写下来。

第三步，粗略地算一算，现在的财务状况，按照计划的财富增长速度，能否支持你的目标。

奔向财务自由的三个要素

第一要素：本金的积累，建立良好的理财习惯。

改善自己的收入和支出结构

养成良好的储蓄习惯

第二要素：利率的提升，认知升级和机遇，投资自己

投资自己、升职加薪

学习投资、做好资产配置

第三要素：时间的积累，尽早开始投资理财，耐心坚持

在有限的资源里，权衡利弊，选择优先目标，延迟享受

会赚先会花：明智购物

聪明的消费者：改变消费行为

第一招：搬家炸裂法

如果马上要搬家，果断地把那些尘封已久，未来也几乎没有使用可能性的存货统统找出来做个了断

东西的喜爱程度从1分到5分划分个标准，乘以你每月使用的频率，低于10分的可以根据具体情况考虑丢掉

第二招：10%“品质生活”基金

拿出工资的10%，买点不那么舍得买的单品，用来升级生活

第三招：多买资产，不买负债

不要买未来会成为我们负债的东西

只穿了一两次的衣服

放到过期的化妆品

很快就被淘汰掉的电子产品

第四招：多为自己买单

“我需要、我喜欢、我适合”法则，时刻把自己真正的需求放在最核心的位置

为自己投资

知识投资

时间成本比小钱更宝贵

给自己的消费内容做规划

积累自己的好物清单

告别“月光”，先从这五步做起

第一步：理解财富水池

自己的资产想象成蓄水池

收入和支出想象成流水

通货膨胀想象成日照的作用下水的无形蒸发

三个小水池

日常现金池：高频、小额的日常生活支出

吃饭、交通、买衣服

中短期目标池：低频、大额支出

季度交纳的房租、每年交的保险费、3~6个月的生活费紧急预备金账户

长期金鹅池：没有特定用途的强制储蓄

第二步：优化收支结构

合理的收入分配比例

日常的必要支出：占收入的50%

衣食住行

偶发的必要支出：占收入的20%

旅行、随礼、孝敬父母

非必要支出：占收入的10%

非必要的网购、消费

长期储蓄：占收入的20%

第三步：消灭拿铁因子

拿铁因子：生活中如买杯咖啡般可有可无的习惯性支出

第四步：培养储蓄习惯

第一个小诀窍：牢记“先支付自己”

支付完必要支出以后直接强制储蓄，剩下的部分再用于喝咖啡之类的非必要支出

第二个小诀窍：10/50法则

每月从10%的工资开始储蓄

将意外收入、奖金、加薪的50%存下来，剩下的犒劳自己

第五步：管理财富水池

根据财富水池财富水池，设置对应理财账户

现金类账户

中短期账户

房租账户

保险账户

紧急储备金账户

旅行账户

购车账户

长期理财账户

第4章　检查自己的财务状况

影响财务健康的因素

第一项指标：应急能力

具有用于3~6个月生活支出的储备金

存到2~3天就能变现的账户里

建议放在货币基金里

第二项指标：偿债能力

良好的账务偿还能力，建议：月还款金额/月收入<1/3

第三项指标：保障能力

家庭收入的主要贡献者，要配置一定的保障

第四项指标：生息能力

可赚取收益的资产量/总资产≥30%

总体投资收益率≥5%

年化20%的收益已经是神一样的水平，普通人通过资产配置追求收益长期稳定在8%~12%是理想的状态

急需用钱时，你有哪些好选择

评估借款是否合理

借钱的三个问题

第一，你是为好东西借钱吗

面对收益确定性比较高的东西，要敢于用杠杆放大收益

好东西：职场考试、投资用房产

一切借钱的本质，都是向未来的自己借钱

所以：问问未来的自己，这个东西值得借钱购买么

第二，借完钱你会不会太累

了解自己的负债情况，判断到底要不要借、借多少

公式一：
总负债/总财富G≤40%

总负债/总财富G≤40%

每月还款额/每月总收入≤1/3

什么时候还款金额能在收入1/3以下

公式二：每月还款额/每月总收入G≤1/3

负债比率能够在5年内回到正常水平，目前的负债压力只是轻度影响生活质量，那么就可以考虑负债。

第三，你借钱的成本够低吗

借钱的成本一定要低于带给你的收益

找到合适的渠道用更低的成本高效借钱

五个渠道

亲戚、朋友

优点是条件灵活

缺点是可能会为友情减分或者略显尴尬

银行消费贷款

优点是银行的利率相对较低

缺点则是审核条件非常严格

信用卡取现

信用卡取现成本高

现金贷

利率高

网络金融平台

利率高

轻松地还款

分析还款计划和还款来源

先将收入扣除定期还款金额，再做日常消费计划

把还款日调整为工资日后一天

购买一些每月收款理财产品，每月收款大致等于还款金额

第5章　建立安全保障

社保

五险一金

五险

当地社会平均工资的60%（保底）—300%（封顶）

养老保险

个人：一般个人缴纳的比例是8%，进入你的养老账户

单位：单位为你缴纳20%，进入国家统筹账户

上市运作

退休前需要累积缴纳养老保险满15年，才能够参与统筹账户的分配

医疗保险

个人缴纳的全部医保和单位缴纳的部分医保，每年返还至个人医保卡中

连续缴纳6个月，才能享受医保报销

停止缴纳3个月后不再享受医保报销待遇

失业保险

必须累计缴纳失业保险满一年

必须是被动失业，主动辞职不算

必须在失业后60天内进行失业登记

生育保险

生育保险会发放生育医疗费、生育津贴和产假待遇

全部由企业缴纳，缴纳比例一般为0.5%—1%

生孩子相关的检查费、接生费、手术费、住院费、生育引起疾病和药费可以用生育保险报销

工伤保险

上下班路上发生意外，也可以获得补偿

公积金

当地的公积金管理中心会公布缴纳基数，缴纳全国在5%—12%

企业如果不为员工缴纳公积金，就是违法行为

公积金的用法

用法一：购房

用法二：租房

用法三：自建房、翻修或大修

特殊：非住房一次性提取公积金的情况

社保问题

社保中断

养老保险和医疗保险的年限都是可以积累的，如果中断，缴够年限就可以

医保一旦中断，重新缴纳还是可以报销的，不少地方的医保卡会有一定时间的恢复期

工作变动影响了社保缴纳

可以提前找个中介过渡

如果到其他城市工作，要把自己的社保和公积金转到新的城市

没有单位或自雇职业怎么缴纳社保

可以选择自己缴纳

正规渠道只能缴纳三险(养老、医疗、失业)，找代理公司可以缴纳五险一金

商业保险

没买保险？可别先急着投资

查理·芒格曾经分享过让人变穷的四个因素之一就是疾病

社会保障，只是非常基础的保障。应该加一层更有力的保障——商业保险

保险是财务体系中基本的一环

保险的两个关键词——少量可承受的保费和无法承受的经济损失

正常情况下，保费应该控制在年收入的5%—10%

保险的实质：通过商业保险转移大事的风险

大事，指的是对基本生活有重大影响、生命中难以承受的重大风险，诸如死亡、残疾、重疾。虽然死亡、残疾、重疾的发生概率很低，但是对家庭财务的影响最大。这便是极端风险，也是最需要通过保险进行防范和转移的

买对人、买对险、买足额

第一原则：买对人

最需要购买保险的，首先应该是家庭收入的主要贡献者——我们自己

第二原则：买对险

重疾险（雪中送炭），一旦确诊，按照合同约定赔付。不管之后会花多少钱治疗，这笔赔偿金已经全额给付，不会增加或减少

医疗险（锦上添花），事后按开销报销，主要用来报销医疗费用。无论是重疾，还是意外，只要发生医疗费用，就按照规定对医药费用进行报销，没有额外补。无法补偿我们的收入损失、后续康复费用等

重点

在年轻、身体好时，我们会优先考虑配置重疾险。预算充足，再考虑补充配置医疗险

重疾险的赔付、医疗险的报销互不影响。

如果父母身体健康，选医疗险更合适

第三原则：买足额

最简单的倍数法：双十原则，即用年收入的10%作为保险预算，做足年收入10倍的保额

补偿收入的生命价值法：未来还能工作多少年，把总收入减掉税收和个人消费等，得出你未来的经济价值

以家庭责任、支出补偿为导向的需求分析法：当不幸发生时，会给家庭支出带来多大的压力，给其他家庭成员带来多大经济压力，根据实际缺口确定保额

如何配置保额

寿险

参考建议：50万元起，主要看大额负债和家庭责任

建议购买保额至少能够保证家庭在归还剩余房贷等大额负债上没有压力

建议补偿子女教育等家庭责任加上三年以上家庭成员的日常生活费

意外险

参考建议：50万元起，推荐100万元以上

建议按照1∶1的比例，来安排寿险和意外险的保额

保障范围

意外伤残：因意外致残，会按照残疾程度赔偿（1级100%，10级10%）。
意外身故：不幸意外去世，能给家人留一笔钱。

重疾险

参考建议：50万元以上

考虑至少三个部分
重疾险保额=诊治费用+康复期费用+收入补偿

第一，诊治费用。重疾险的保额要能够覆盖大多数重疾的平均治疗费用。在20万—30万元

第二，康复期费用。治疗费用以外，还需准备休养期的生活费用

第三，收入补偿。因患重疾导致的收入损失

医疗险

参考建议：100万元以上

对于老年人来说，建议优先购买意外险，适当根据健康状况补充医疗险和防癌险

保障范围

意外医疗：报销意外受伤的治疗费。

第6章　投资前必须知道的事

投资前的5个问题

你该追求多高的收益率

预期收益率=无风险收益率+风险溢价

无风险收益率参考短期国债利率

风险承受度比较低，建议5%左右的年收益率

中等风险，建议预期5%—8%的收益

高风险承受能力，建议预期10%以上的收益

你如何实现目标收益率

通过投资获得回报，来自价值的创造

把钱借给一家公司去发展业务，当公司赚了更多的钱时，就可以给我们回报

一家普通的公司，每年的利润率超过10%，已经是很不错的业绩了

从哪些方面选择你的投资品分类

现金类投资

货币基金、银行定期存单、国债逆回购

债权类投资

P2P、国债、企业债

权益类投资

股权、股票

商品实物类投资

黄金、石油、大豆

有哪些靠谱的金融机构

看牌照。我国现在需要审批的金融牌照主要有12种，没有牌照的，一律不要碰

开始投资前，4个账户都开好了么

银行账户

日常消费和投资进行明确区分

工资卡当作日常消费账户，再选择一张专门的银行卡用作投资

货币基金账户

互联网基金账户

股票账户

第7章　低风险的理财也有讲究

花钱与赚钱两不误的活期投资

三个锦囊

锦囊一：用货币基金，每天花钱、赚钱两不误

第一步：确定每月日常金额

第二步：确定方便消费的货币基金

第三步：确定方便还信用卡的货币基金

锦囊二：用互联网活期理财，管好几个月后要用到的钱

锦囊三：投资间隙，钱突然闲置了，怎么投资来过渡

使用活期产品，减少资金站岗

三类产品

银行存款

技巧一：比较不同银行的存款利率浮动水平，选择利率上浮水平更高的银行

技巧二：20万元以上，考虑购买大额存单

使用通知存款，避免错过投资期

国债

国债的收益率要高于同期的银行定期存款

短期国债的利率视作市场的无风险利率

第8章　如何选择理财产品

银行发行的理财产品

筛选适合你的理财产品

明确购买需求

1.你希望拿出多少钱来购买银行理财产品

2.这笔资金，是否有比较明确的用途和期限要求？

3.你对投资收益和风险的预期是怎样的？

评估风险

关注银行理财产品的说明书，可以看到本产品中资金的投向和比例

债券和货币市场工具、现金及银行存款是投资大头

风险等级

银行理财产品说明书中一般都会标注所属的风险等级

风险等级通常分为5级，从R1到R5，级别越高，风险越高

分类

保证收益类

保本浮动收益类

非保本浮动收益类

查看发行方

基金、信托、保险类理财也会借银行柜台发售

比较收益

银行理财这么多，如何挑选与比较

通过互联网查到

各大银行官网

中国理财网

金牛理财网

手把手带你买银行理财产品

购买途径：线下购买和线上购买（网上银行、手机银行、直销银行）

比起大银行，不妨关注一下城商行及股份制银行

一些城商行及股份制银行在发行数量上不断增加，而且收益往往比国有大行高

期限搭配，灵活+高收益两不误

可以将你的资金分成几份，分别购买不同期限的银行理财产品，使
它们到期的时间相差一个月左右或更短的时间。到期后继续投入，保持
每隔较短的时间，就有一笔银行理财产品到期的状态

巧用通知存款、银行活期理财，不让钱休息

季末、年末，银行理财产品的收益往往更高

证券公司发行的理财产品

券商理财

资产管理计划

集合资产管理计划

大集合

限定性大集合

非限定性大集合

小集合

专项资产管理计划

定向资产管理计划

其他

保险公司发行的投资品

投资属性的保险

分红险

有固定的费率和缴费期限

投资性价比不算高

万能险

万能险是指可以任意支付保险费，以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险

加入了各种投资产品，增强投资属性

最低保证利率

投连险

养老保障委托管理产品

保险资产管理计划

第9章　巴菲特推荐的指数基金

基金

买基金其实就是把钱委托给基金经理，请他们帮助我们投资

公募基金

受政府主管部门监管的，向不特定投资者公开发行受益凭证的证券投资基金

买基金需要注意的三点

买基金的第一个注意点——基金类型

按背后投向分类

货币基金

非常保守

投向风险小的货币市场

债券基金

中等风险

80%以上投资债券，剩余投资股票市场

股票基金

风险高

投资股票不低于80%

混合基金

风险高

无明确投资方向

按投资地域分类

投资国内

投资海外

按管理方法分类

被动基金

一般指的是指数基金

指数是固定搭配，基金经理按照指数的规定，直接投资于指数里包含的股票

主动基金

基金经理自己花费非常多的时间、精力去选股、选债

选择好的基金经理十分关键

买基金的第二个注意点——投资心态

如果这笔钱下个月就会用到，那流动性好、风险也很低的货币基金就是一个好选择

如果你计划几个月甚至一年后才会用这笔钱，那么可以考虑投资债券基金或其他固定收益类产品

如果3年、5年甚至更长时间，你都不会用到这笔钱，也愿意承担股票市场的高波动风险，那么就可以考虑股票型或者混合型基金

买基金的第二个注意点——费用

基金购买渠道有三类：

银行代销

货币基金没有申购费，债券基金在0.6%—0.8%，股票型基金在1%—1.5%。波动性越大，申购费越高

基金公司

往往会打折，可以转换，而不用重复交申购费，但不能买别的“品牌”的产品，选择比较少

第三方基金代销平台

手续费最低，品种也更齐全（天天基金、蚂蚁聚宝、好买基金等）

指数基金

第一个问题：什么是指数基金

通过一定的方法把一类最具有代表性的股票的价格加总成一个总指数，以集中反映某一类股票的整体表现情况

专家委员会编制，通过指数公司审核，然后变成正式的指数

一般投资者只要熟悉国内外四五个反映市场走向的大指数就足够

A股市场

沪深300指数

上证大盘龙头股

上证50指数

深市大盘股

深成指数

A股中小企业

中证500指数

港股大盘蓝筹股

恒生指数

美国股市代表

标准普尔500指数

美国高科技小盘股

纳斯达克100指数

第二个问题：如何选择适合自己的指数基金

寻找价格合理的指数

买入股票：应该在股票盈利收益率将达到最高评级债券利率两倍的时候

卖出股票：股票盈利收益率下跌到接近债券利率

简单来说：

方法一，简单指标：选择比2倍国债收益更高的基金。

市盈率=股价÷年度每股盈余

也就是说，如果按照现在的盈利水平，多少年才能回本

盈利收益率就是市盈率的倒数

举例：

十年期国债收益率当前（20210618）=3.69%

中证500，当前（20210617）LYR(静态市盈率)中位数: 26.33

盈利收益率约等于3.78%

2>3.78%/3.69% >1

不值得投资

选择紧跟指数的基金

和菜谱到底有多像

指数基金会公布跟踪误差

第三个问题：如何买卖指数基金能赚钱

买

定期投资可以帮助我们分散风险、摊平成本

卖

卖出原则一：基本面恶化

卖出原则二：有更好的选择

卖出原则三：指数价格太高

第10章省心省力的极简投资法

基金定投

定投，就是在固定的时间以固定的金额购买一只基金

第一个问题：我们为什么要用定投的方式投资基金

帮助养成储蓄习惯

避免选错买卖点

平滑投入成本、避免择时是定投最大的优点

第二个问题：定投的时间是不是越长越好

定投的收益并不一定会因为时间越长而越高

以结合对市场的判断，以及自己的投资目标和预期收益率来决定是否赎回基金

第三个问题：定投中，是否需要止盈止损

在投资过程中，发现持有的基金本身有问题，比如在市场上涨时，涨幅远远低于同类其他基金，长期表现不确定性太高，可以考虑把基金替换掉，进行止损

第四个问题：如何选择定投金额和频率

定投金额

定投的钱一定要是“长钱”，至少三五年内不会被动用

基金定投的金额

从不会影响正常生活的很低的收入比例开始尝试，比如5% 或10%

基金定投根据长期的投资目标来定

孩子教育，或者养老

根据收入的变化和收益的累积情况进行调整

定投的频率

按月投资最方便

黄金该怎么投

黄金，真的能保值吗

从历史数据来看，投资黄金200多年的实际年收益率近乎为零

长期来看黄金并不保值，但它是世界所有资产的避风港

世界上主要的经济体包括美国、欧洲、中国，经济都不太景气的时候

有可能出现大规模战争的时候

推荐使用黄金定投的方式，并设置止盈线，比如赚了20%就及时卖出

黄金投资渠道

买实物黄金

去金店买金饰，各项成本太高，不适合投资

银行所卖的实物黄金，回购价格一般以金交所当日公布的基准价下浮3元为标准

实物黄金不适合投资

银行纸黄金

投资门槛低，1克起投

交易时间长，周一早7点至周六凌晨4点都能连续交易

流动性好，不用担心卖不掉

交易成本依然偏高

金交所现货Au99.99合约

支持T+0和双向交易。交易费用方面，每笔仅0.08%

存在由于缺乏接盘的人而卖不出去的风险

黄金ETF基金

普通人的入门首选

黄金基金分为场内、场外

黄金基金的特点是起始申购金额较低

各平台收益表现相差无几

金交所全名为上海黄金交易所，是目前国内唯一合法的官方贵金属现货交易中心

跑赢90%的极简组合

极简投资组合

固定收益类

新华纯债添利A

权益类

易方达沪深300ETF

嘉实中证500ETF

博时标普500ETF

纳斯达克100

投资操作

第一步，均等配置每只基金各投入20%

第二步，持有满一年，我们做一次动态平衡。各个基金所占的金额配比重新调回到20%

第三步，当需要用钱时，提取后，保持剩余的各个板块资产仍然是每个占20%。

第11章用五份说明书轻松管理财务

风险说明书

能帮助我们了解自己的主观和客观风险承受能力

投资说明书

帮助我们在投资前查漏补缺，理清投资逻辑

资产说明书

清点财务，本质上是一个资产负债表

保险说明书

发生意外事件后可以及时处理

提醒我们按时交保费

检查每个家庭成员的保额、保费，判断目前的保险是否充分

安全说明书

详细记录每一笔存款和投资分别在哪些平台，有多少钱，账户和密码是什么，如何支取