定投十年财务自由
2021-08-01 09:38:22 0 举报AI智能生成
定投十年财务自由读书笔记
作者其他创作
大纲/内容
第一章：定投前的准备
养成3个理财好习惯：每月开支分成4份，避免把钱早早花完；养成记账好习惯；做好预算；
30岁之前，优先提升自己的能力
可选消费降级，必须消费走量，聚焦主业，定期检查
人性的不耐和懒惰，是人们陷入贫穷的根本原因
第二章：定投，做一个聪明的“懒人”
定投就是“定期投入”，在一个固定的时间点进行投资
定投的好处：强制储蓄，克服穷人思维；保值增值，化解人力资产的风险
能够产生现金流的才是资产，只要拥有足够多的资产，源源不断地获取现金流，才能实现财务自由
第三章：要多少钱，才能实现财务自由
人力资产，是每个人最大的一笔资产。但人力资产也有风险，一种是意外风险；一种是时间风险
持有优质资产，资产会以复利的形式增值，时间越久，复利的威力越大。
可以抵抗通胀的资产，主要是这三类：人力资产、房地产、股票资产
第四章：投资必备的基础知识
基金投资的好处：专人打理、分散风险、不需要高频操作
最适合普通投资者的是指数基金，长生不老，长期上涨，费率低廉
基金分类
投资方向：股票基金、债券基金、混合基金、货币基金
投资理念：主动型基金、被动型基金
销售渠道：场内基金、场外基金
货币基金
投资安全、有很高流动性的货币市场工具的基金，投资方向为小于1年期国库券、政府公债、大额可转让定期存单、商业本票、银行承兑汇票等。
几乎不会亏损、买卖方便、长期收益率低，适合打理短期零钱
债券基金
主要投资国债、金融债、企业债等固定收益类金融工具
投资原则：利率低位选短期债基，利率高位选择长期债基；选好品种后，出现浮亏可以加仓拉低成本。
第五章：常见宽基指数
A股：上证50、沪深300、中证500和创业板指数
港股：恒生指数、H股指数和香港中小指数
美股：纳斯达克100指数、标普500指数
第六章、策略加权指数基金
策略加权指数基金，通常规模都小于对应的市值加权指数基金。
基本面、红利、价值、低波动、央视50、AH优选、行业龙头等
红利指数：上证红利、中证红利、深证红利、标普A股红利机会
估值
市盈率=公司市值/公司盈利
市净率=公司市值/公司净资产
市现率=公司市值/现金流量
股息率=现金分红/公司市值
第七章：掌握优秀的行业指数基金
行业指数的投资风险更高，考虑投资价值的同时需要考虑不同行业资深的特点和当前所处的发展阶段
优秀行业指数为消费指数和医疗指数
医药行业指数基金：300医药指数基金、500医药行业指数、中证医药行业指数、全指医药行业指数、中证医药100行业指数
必须消费品行业指数：上证消费指数、上证消费80指数、中证消费指数、全指消费指数。主力为食品饮料行业
第八章：挑选指数基金的三大秘诀
规模、费用和追踪误差
值得考虑的指数基金：规模至少大于1亿元，管理费率、托管费率等越低越好，追踪误差控制良好
第九章：结合估值的定投，让你赚钱
估值投资法
盈利始终保持不变的品种可以使用现金流收益率进行判断
盈利稳定增长的品种可以使用盈利收益率法进行判断
盈利快速增长的品种可以使用博格公式法进行判断。
指数基金收益率最大的三个因素：市盈率、盈利、分红
市盈率：静态市盈率、滚动市盈率、动态市盈率、席勒市盈率、中位数市盈率
市净率：每股股价与每股净资产的比率。PB=P/B(其中P代表公式市值，B代表公司净资产)
资产收益率：ROE=净利润/净资产
股息率=现金分红/市值，是衡量现金分红收益率的指标。分红率=现金分红/总净利润
盈利收益率法=公司盈利/公司估值，适合盈利稳定增长的指数基金品种。适合的指数基金有上证红利、中证红利、上证50、基本面50、上证50AH优选、央视50、恒生、恒生中国企业等。投资时当盈利收益率大于10%时就可以投资，小于6.4%时就可以卖出。
折现率就是按照一个百分比，把未来的现金流折算成当前值多少钱
第十章：四种定投方法，那种更适合你
定期定额
选择固定日期，投入相同金额
慧定投
参考均线，定期不定额投资
用过去一段时间的平均价格绘制出的曲线
沪深300、中证500，以及创业板三个指数基金。
不足：适合的品种有限；无法解决投什么基金收益更好的问题。
价值平均策略
也称为市值恒定策略，基于市值的定期不定额定投方法
缺点：如果遇到股市大跌，需要短期内拿出比较多的资金来补仓
估值定投策略
基于估值的定期不定额的定投方法
缺点：只适合指数基金，不适合主动基金；估值在有的阶段不太稳定；
定投金额=首次低估时的定投金额*(当月的盈利收益率/首次的盈利收益率)*N
第十一章：基金定投，什么时候卖出
收益角度来止盈，坚持定投指数基金，当看到自己持有的某只基金的收益率达到了设定的收益率，就可以开始卖出止盈。这种止盈方式，对止盈收益率的设定是非常重要，不能太频繁，收益率不能设置太低(30%)
按照估值来止盈，价格大幅高于价值。投资周期要比按照“30%收益率止盈”策略更长。
优点：牛市收益高；投资者可以比较长地享受到投资品种本身盈利上涨带来的收益。
缺点：投资者需要非常有耐心；这种策略对指数基金的品种有要求。
适合这种止盈思路的，主要有两类：一类是优秀的宽基指数基金，特别是策略加权指数基金，如红利、基本面、价值、低波动等；另一类优秀的行业指数基金，如消费、医药、中概互联等。
可以按照梯度止盈，分批卖出，按照估值调整卖出金额。
不止盈：长期持有，以分红的形式获取现金流。适合股息率高的指数基金；长期分红收益与初始买入时的股息率关系较大，一定要在指数基金股息率高的时候投资。
第十二章：手把手教你做定投
定投计划需要根据自己的收入和开支，设定合理的每月定投额度，筛选合适投资的品种，设定好买卖区间。
步骤
梳理自己的现金流，确定每个月可以定投的金额(指数基金定投一轮大概需要3年时间)；
挑选出当前具有投资价值的、被低估的指数基金；
选择熟悉的投资渠道，构建一份定投计划；
在实践过程中，定期检查、优化
第十三章：新手定投常见的10个问题
基金净值的高低对收益影响不大
指数基金额ABC类：
A代表前端收费，收取申购赎回费；
B代表后端收费，申购的时候不收费，但是赎回的时候收费；
C代表不收取申购赎回费，但是收取销售服务费，按照持有时间长短来收取
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