风险管理考核（20%）
2021-08-03 12:31:35 4 举报AI智能生成
风险 考核
作者其他创作
大纲/内容
偿付能力风险管理考核
50%（施总）
50%（施总）
SARMAR评估
60%
60%
1.基础与环境0.3
（风险管理部/法律合规部）
王莹莹
（风险管理部/法律合规部）
王莹莹
0.1风险管理委员会应当评估公司重大经营管理事项的风险，
持续关注公司面临的各类风险及其管理状况
制度健全性0.06，遵循有效性0.04
持续关注公司面临的各类风险及其管理状况
制度健全性0.06，遵循有效性0.04
0.07首席风险官应当参加或列席风险管理委员会，了解公司的重大决策、重大风险、重大事件、重要系统及重要业务流程，参与各项决策的风险评估及审批
制度健全性0.04，遵循有效性0.03
制度健全性0.04，遵循有效性0.03
创立和发展：2016年8月正式上线，浙江、山东/车险
车险：使用性质除特种车外，某些特殊车型外，其他均可在线投保
非车险：驾乘车+非车联合出单，21个非车产品
功能：续保管理/代理手续费快结/个人签单保费统计/OCR识别/投保单在线签署
车险：使用性质除特种车外，某些特殊车型外，其他均可在线投保
非车险：驾乘车+非车联合出单，21个非车产品
功能：续保管理/代理手续费快结/个人签单保费统计/OCR识别/投保单在线签署
0.03与偿付能力风险管理体系运行或偿付能力风险管理事项相关的重大分歧或事项应当提交风险管理委员会解决
制度健全性0.02，遵循有效性0.01
制度健全性0.02，遵循有效性0.01
2.操作风险1.15
（风险管理部/法律合规部）
张聪/张骋
（风险管理部/法律合规部）
张聪/张骋
0.33保险公司应当加强操作风险的识别与分析：
（一）应对可能出现操作风险的业务流程、人员、系统和外部事件等因素进行识别和分析，例如销售误导、理赔欺诈、投资误操作、财务披露错误、洗钱、信息安全、系统故障等方面的操作风险
（二）应从风险影响程度、发生频率与控制效率等方面对已识别的风险进行分析和评价
（三）在新业务、新产品上线，公司管理流程或体系有重大变化时，应及时开展针对性的操作风险识别与评估
（一）应对可能出现操作风险的业务流程、人员、系统和外部事件等因素进行识别和分析，例如销售误导、理赔欺诈、投资误操作、财务披露错误、洗钱、信息安全、系统故障等方面的操作风险
（二）应从风险影响程度、发生频率与控制效率等方面对已识别的风险进行分析和评价
（三）在新业务、新产品上线，公司管理流程或体系有重大变化时，应及时开展针对性的操作风险识别与评估
0.2保险公司应当完善销售、承保、理赔、再保险、资金运用、财务管理等各业务条线的内部操作流程，在全面管理的基础上，对公司重要业务事项和高风险领域实施重点控制
0.2保险公司应当建立操作风险损失事件库，根据不同分类维度对损失事件进行分析
0.17保险公司每年应至少对操作风险的管理状况和效果进行一次自评估，识别操作风险管控中存在的问题，并持续改进
0.67产险公司和寿险公司应当在可能影响保险消费者首次投保决策或续保决策的各种场景，以对保险消费者方便的方式，及时、充分披露自身的偿付能力相关信息。包括但不限于：在投保提示书、分红保险红利通知书、万能保险和投资连结保险的保单状态报告等提交给保险消费者的书面或电子文件的显著位置，披露公司最近季度的综合偿付能力充足率、分类监管评级等信息，并说明偿付能力充足率是否符合监管规定
0.06保险消费者、股东、债权人等利益相关方要求了解公司偿付能力信息，或对公司披露的偿付能力季度报告摘要有疑问，保险公司应及时受理；按照有关法律法规不能对外提供所需信息的，应给予合理解释
0.67产险公司和寿险公司应当在可能影响保险消费者首次投保决策或续保决策的各种场景，以对保险消费者方便的方式，及时、充分披露自身的偿付能力相关信息。包括但不限于：在投保提示书、分红保险红利通知书、万能保险和投资连结保险的保单状态报告等提交给保险消费者的书面或电子文件的显著位置，披露公司最近季度的综合偿付能力充足率、分类监管评级等信息，并说明偿付能力充足率是否符合监管规定
3.声誉风险1.0
（办公室）
乔萌
（办公室）
乔萌
保险公司管理层承担声誉风险管理的直接责任,其职责至少包括：
（一）制定专门的声誉风险管理办法和实施机制，明确声誉风险管理的具体流程及相关岗位的职责要求；
（二）明确公司各部门和分支机构在声誉风险管理中的职责；
（三）决定重大决策、重要业务流程、重大外部事件的声誉风险评估及其应对预案，以及重大声誉事件的处置方案；
（四）确保公司制定并实施相应培训计划，使员工和营销人员接受声誉风险教育；
（五）决定公司声誉风险管理工作考核结果，对声誉风险管理问题负有责任的部门和人员进行追究；
（六）按照声誉风险监管的要求，落实有关监管措施
（一）制定专门的声誉风险管理办法和实施机制，明确声誉风险管理的具体流程及相关岗位的职责要求；
（二）明确公司各部门和分支机构在声誉风险管理中的职责；
（三）决定重大决策、重要业务流程、重大外部事件的声誉风险评估及其应对预案，以及重大声誉事件的处置方案；
（四）确保公司制定并实施相应培训计划，使员工和营销人员接受声誉风险教育；
（五）决定公司声誉风险管理工作考核结果，对声誉风险管理问题负有责任的部门和人员进行追究；
（六）按照声誉风险监管的要求，落实有关监管措施
保险公司其他职能部门和各级分支机构在声誉风险管理中的职责包括：
（一）向声誉风险管理部门通报日常经营、投诉处理、合规审查、审计稽核过程中发现的声誉风险情况；
（二）参与公司声誉风险排查和评估，对防范业务流程中存在的声誉风险提出专业建议；
（三）参与公司声誉事件核查与处置方案制定，对声誉事件核查和处置方案提出专业建议；
（四）落实声誉风险防范和声誉事件处置中与本部门或分支机构有关的决策；
（五）其他声誉风险管理方面的响应、配合、执行等职责
（一）向声誉风险管理部门通报日常经营、投诉处理、合规审查、审计稽核过程中发现的声誉风险情况；
（二）参与公司声誉风险排查和评估，对防范业务流程中存在的声誉风险提出专业建议；
（三）参与公司声誉事件核查与处置方案制定，对声誉事件核查和处置方案提出专业建议；
（四）落实声誉风险防范和声誉事件处置中与本部门或分支机构有关的决策；
（五）其他声誉风险管理方面的响应、配合、执行等职责
保险公司应在公司治理、市场行为和信息披露等经营管理的各方面充分考虑声誉风险，防范影响公司和行业声誉的风险发生
保险公司应按照《保险公司声誉风险管理指引》有关规定，建立声誉风险事前评估机制，主动发现和化解公司在产品设计、销售推广、理赔服务、资金运用、薪酬规划和人员管理等方面的声誉风险
保险公司应建立职责明确的声誉事件处置机制和有效的报告、决策和执行流程，在公司董事会、管理层、各职能部门和分支机构之间实现快速响应和协同应对
保险公司应对声誉事件分级分类，明确处置权限和具体职责，采取有效措施。主要包括：
（一）核查引发声誉事件的基本事实、具体原因，分析公司的责任范围，预判声誉事件影响范围和发展趋势；
（二）检查公司其他经营区域、其他业务、正在实施的宣传策略等与声誉事件的关联性，防止声誉事件升级或诱发新的声誉事件；
（三）对可能的补救措施进行评估，根据实际情形采取合理补救措施控制利益相关方损失程度和范围；
（四）根据声誉事件动态，统一准备新闻口径，采取适当的方式对外披露相关信息，澄清片面和不实报道；
（五）对引发声誉事件的产品设计缺陷、服务质量弊病、虚假夸大宣传、违法违规经营等问题，有针对性地进行整改；
（六）加大正面宣传和品牌建设力度，介绍公司针对声誉事件的改进措施以及其他改善经营服务水平的举措，消除声誉事件的不利影响；
（七）声誉事件处置中其他被认为必要的措施
（一）核查引发声誉事件的基本事实、具体原因，分析公司的责任范围，预判声誉事件影响范围和发展趋势；
（二）检查公司其他经营区域、其他业务、正在实施的宣传策略等与声誉事件的关联性，防止声誉事件升级或诱发新的声誉事件；
（三）对可能的补救措施进行评估，根据实际情形采取合理补救措施控制利益相关方损失程度和范围；
（四）根据声誉事件动态，统一准备新闻口径，采取适当的方式对外披露相关信息，澄清片面和不实报道；
（五）对引发声誉事件的产品设计缺陷、服务质量弊病、虚假夸大宣传、违法违规经营等问题，有针对性地进行整改；
（六）加大正面宣传和品牌建设力度，介绍公司针对声誉事件的改进措施以及其他改善经营服务水平的举措，消除声誉事件的不利影响；
（七）声誉事件处置中其他被认为必要的措施
4.流动性风险0.4
（财务部）
秦庆雷
（财务部）
秦庆雷
保险公司在制定业务发展计划、销售新产品和开展各项业务活动前，应当充分考虑公司目前的流动性状况，评估其对公司流动性的影响，并采取相应的措施。保险公司应当评估和管理下列各项业务活动对公司流动性风险状况的影响：
（一）业务发展计划的重大调整；
（二）销售新产品或停售现有产品；
（三）开发或调整销售渠道；
（四）制定分红保险的分红政策、万能保险的结算利率等；
（五）退保、赔付、保单质押贷款等因素的变化情况
（一）业务发展计划的重大调整；
（二）销售新产品或停售现有产品；
（三）开发或调整销售渠道；
（四）制定分红保险的分红政策、万能保险的结算利率等；
（五）退保、赔付、保单质押贷款等因素的变化情况
保险公司应当关注可能引发流动性风险的重大事件，及时分析其对流动性水平的影响。可能引发流动性风险的重大事件包括：
（一）非正常的集中退保；
（二）预期的大规模满期或者生存金给付；
（三）重大理赔事件；
（四）投资大幅亏损；
（五）重要交易对手出现财务危机；
（六）公司信用评级发生不利变化；
（七）出现重大负面报道；
（八）失去关键销售渠道；
（九）其他重大事件
（一）非正常的集中退保；
（二）预期的大规模满期或者生存金给付；
（三）重大理赔事件；
（四）投资大幅亏损；
（五）重要交易对手出现财务危机；
（六）公司信用评级发生不利变化；
（七）出现重大负面报道；
（八）失去关键销售渠道；
（九）其他重大事件
5.目标与工具0.92
（风险管理部/法律合规部）
崔晓雯
（风险管理部/法律合规部）
崔晓雯
提供符合评估标准的以下文件：
（1）浙商保险偿付能力风险管理政策
（2）浙商保险风险偏好管理制度
（3）浙商保险风险指标管理办法
提供符合评估标准的经审批的以下文件：
（1）浙商保险年度风险偏好陈述
（2）浙商保险年度风险指标
（1）浙商保险偿付能力风险管理政策
（2）浙商保险风险偏好管理制度
（3）浙商保险风险指标管理办法
提供符合评估标准的经审批的以下文件：
（1）浙商保险年度风险偏好陈述
（2）浙商保险年度风险指标
提供符合评估标准的以下文件：
（1）浙商保险偿付能力风险管理政策
（2）浙商保险全面预算管理办法
（3）浙商保险资产负债管理办法
（4）浙商保险资本管理办法
（5）浙商保险压力测试管理办法
提供经过审批的以下事项的相应证明材料：
（1）浙商保险年度全年预算报告
（2）浙商保险资产负债管理报告
（3）浙商保险年度资本规划和配置
（4）浙商保险压力测试报告（年度和专项）
（5）浙商保险风险管理信息系统证明材料
（6）各条线压力测试报告
（1）浙商保险偿付能力风险管理政策
（2）浙商保险全面预算管理办法
（3）浙商保险资产负债管理办法
（4）浙商保险资本管理办法
（5）浙商保险压力测试管理办法
提供经过审批的以下事项的相应证明材料：
（1）浙商保险年度全年预算报告
（2）浙商保险资产负债管理报告
（3）浙商保险年度资本规划和配置
（4）浙商保险压力测试报告（年度和专项）
（5）浙商保险风险管理信息系统证明材料
（6）各条线压力测试报告
提供符合评估标准的以下文件：
（1）浙商保险压力测试管理办法
提供符合评估标准的以下文件：
（1）浙商保险力压力测试报告（年度和专项）
（2）条线内压力测试报告
（1）浙商保险压力测试管理办法
提供符合评估标准的以下文件：
（1）浙商保险力压力测试报告（年度和专项）
（2）条线内压力测试报告
提供符合评估标准的以下文件：
（1）浙商保险偿付能力风险管理政策
（2）浙商保险偿付能力风险应急管理办法
（3）浙商保险偿付能力体系重大经营风险监控标准
提供符合评估标准的以下文件：
（1）浙商保险偿付能力应急管理报告
（2）应急演练留档文件
（1）浙商保险偿付能力风险管理政策
（2）浙商保险偿付能力风险应急管理办法
（3）浙商保险偿付能力体系重大经营风险监控标准
提供符合评估标准的以下文件：
（1）浙商保险偿付能力应急管理报告
（2）应急演练留档文件
偿付能力充足状况评价
30%
30%
综合偿付能力充足率
34%
34%
每季度公布于总部主页偿二代专栏
保费线上化率（绿灯35，黄灯30-35，红灯30）
33% （同下）
33% （同下）
车险续保率-家用车（绿灯40，黄灯35-40，红灯30）
33%绿灯满分/黄灯比率得分/红灯0分
33%绿灯满分/黄灯比率得分/红灯0分
风险综合评价
10%
10%
每季度公布于总部主页偿二代专栏
合规管理考核
50%（徐总）
50%（徐总）
合规管理
30%（王芳）
30%（王芳）
主动进行日常合规管控：
1.对需要审核的合规事项应全面、主动进行合规审核并明确出具审核意见。（比如在规章制度评审时，制度评审流程是否过部门兼职合规岗，部门兼职合规岗是否在制度评审中出具合规审核意见）（4分）
2.每年至少组织开展条线合规培训2次并提供相关培训材料。（3分）
3.参加合规知识竞赛、考试，覆盖率达到100%并提供相关材料。（3分）
1.对需要审核的合规事项应全面、主动进行合规审核并明确出具审核意见。（比如在规章制度评审时，制度评审流程是否过部门兼职合规岗，部门兼职合规岗是否在制度评审中出具合规审核意见）（4分）
2.每年至少组织开展条线合规培训2次并提供相关培训材料。（3分）
3.参加合规知识竞赛、考试，覆盖率达到100%并提供相关材料。（3分）
定期开展合规自查和整改：
1.全年自行组织开展合规自查工作至少1次并提供相关材料。（配合其他部门开展排查的工作不算在内）（5分）
2.对自查、排查发现的问题积极进行整改并提供整改报告及相关印证材料。（5分）
1.全年自行组织开展合规自查工作至少1次并提供相关材料。（配合其他部门开展排查的工作不算在内）（5分）
2.对自查、排查发现的问题积极进行整改并提供整改报告及相关印证材料。（5分）
主动进行合规风险点识别、评估：
1.主动进行合规风险点识别、评估。（3分）
2.主动向合规管理部门提供合规风险信息或风险点。（2分）
1.主动进行合规风险点识别、评估。（3分）
2.主动向合规管理部门提供合规风险信息或风险点。（2分）
合规工作配合方面：
1.按时向法律合规部报送部门合规管理报告。（2分）
2.配合合规管理部门根据监管要求做好相关排查、自查工作。（2分）
3.配合合规管理部门做好其他需要配合的工作。（1分）
1.按时向法律合规部报送部门合规管理报告。（2分）
2.配合合规管理部门根据监管要求做好相关排查、自查工作。（2分）
3.配合合规管理部门做好其他需要配合的工作。（1分）
关联交易
20%（郑婧）
20%（郑婧）
1.根据关联交易管理制度规定开展关联交易日常管理，包括但不限于关联方维护、关联交易识别、内部审查、审批等工作。（10分）
2.关联交易数据质量好，未漏报或错报关联交易单项数据或汇总数据或信息。（10分）
2.关联交易数据质量好，未漏报或错报关联交易单项数据或汇总数据或信息。（10分）
反洗钱管理
30%（陈志英）
30%（陈志英）
制度健全性20
1.将反洗钱工作要求分解、细化到每一个业务环节和操作岗位，完全符合得10分，不完全符合的，发现一项，扣2分；不符合的不得分；
2.反洗钱工作流程、内容等发生变更时及时制定或对已有的反洗钱要求或相关业务操作规程进行更新，完全符合得10分；不完全符合的，发现一项扣2分；不符合的不得分。
2.反洗钱工作流程、内容等发生变更时及时制定或对已有的反洗钱要求或相关业务操作规程进行更新，完全符合得10分；不完全符合的，发现一项扣2分；不符合的不得分。
履职保障10分
1.部门负责人非反洗钱工作领导小组成员的，完全符合得5分；不符合的不得分；
2.部门内部指定人员为反洗钱联络人员，完全符合得3分；未指定骨干人员为反洗钱联络人员的，扣2分；未指定人员担任反洗钱联络人员的不得分；
3.了解并掌握本部门或本条线反洗钱职责，完全符合得2分；不完全符合的，扣1分；不符合的不得分。
2.部门内部指定人员为反洗钱联络人员，完全符合得3分；未指定骨干人员为反洗钱联络人员的，扣2分；未指定人员担任反洗钱联络人员的不得分；
3.了解并掌握本部门或本条线反洗钱职责，完全符合得2分；不完全符合的，扣1分；不符合的不得分。
执行实务50分
1.识别、评估、监测本条线洗钱风险，及时向反洗钱管理部门报告，完全符合得10分，不完全符合的，发现一项扣2分，不符合的不得分；
2.开展客户身份识别和客户洗钱风险分类管理并采取针对性的风险应对措施，完全符合得10分；开展不符合要求的，发现一项扣1分；未开展的不得分；
3.以业务（含产品、服务）的洗钱风险评估为基础，完善各项业务操作流程，完全符合得5分；未能有效完善业务操作流程的，发现一项扣1分；未完善的不得分；
4.有效管理落实本条线完整并妥善保存客户身份资料及交易记录，完全符合得10分；未能有效落实的，发现一项扣1.5分；未落实的不得分；
5.开展交易监测和名单监控并按照规定对相关资产和账户采取管控措施，完全符合得5分；未按要求采取以上措施的不得分；
6.对本条线反洗钱工作进行管理、监督和检查，完全符合得10分，不完全符合，扣2分；未对本条线反洗钱工作进行管理、监督和检查的不得分。
2.开展客户身份识别和客户洗钱风险分类管理并采取针对性的风险应对措施，完全符合得10分；开展不符合要求的，发现一项扣1分；未开展的不得分；
3.以业务（含产品、服务）的洗钱风险评估为基础，完善各项业务操作流程，完全符合得5分；未能有效完善业务操作流程的，发现一项扣1分；未完善的不得分；
4.有效管理落实本条线完整并妥善保存客户身份资料及交易记录，完全符合得10分；未能有效落实的，发现一项扣1.5分；未落实的不得分；
5.开展交易监测和名单监控并按照规定对相关资产和账户采取管控措施，完全符合得5分；未按要求采取以上措施的不得分；
6.对本条线反洗钱工作进行管理、监督和检查，完全符合得10分，不完全符合，扣2分；未对本条线反洗钱工作进行管理、监督和检查的不得分。
培训宣传10分
1.落实开展本条线反洗钱培训，完全符合得5分；未开展反洗钱培训或培训不符合要求的不得分；
2.组织开展本条线反洗钱宣传，完全符合得5分；未开展反洗钱宣传或宣传把不符合要求的不得分；
2.组织开展本条线反洗钱宣传，完全符合得5分；未开展反洗钱宣传或宣传把不符合要求的不得分；
1.落实开展本条线反洗钱培训，完全符合得5分；未开展反洗钱培训或培训不符合要求的不得分；
2.组织开展本条线反洗钱宣传，完全符合得5分；未开展反洗钱宣传或宣传把不符合要求的不得分；
配合与沟通10分
1.配合反洗钱监管和反洗钱行政调查工作，完全符合得5分，不配合的不得分的；
2.配合反洗钱管理部门开展反洗钱工作，完全符合得5分，不配合的不得分。
2.配合反洗钱管理部门开展反洗钱工作，完全符合得5分，不配合的不得分。
反欺诈管理
20%（王芳）
20%（王芳）
1.应当设定并执行标准统一的操作规程，负责将欺诈风险管控覆盖到互联网保险产品管理、承保、核保和理赔过程中。 （40分）
2.将欺诈风险管控覆盖到关键业务单元，在互联网保险业务开展过程中建立欺诈风险机制。（20分）
3.将欺诈风险管控覆盖到关键业务单元，应当在选择中介业务合作对象及第三方外包服务时，重点关注对方的资质、财务状况、内部反欺诈制度，将欺诈风险管控覆盖到各类与中介服务商合作及第三方外包服务管理过程中。（20分）
4.公司各部门负责在其职责范围内建立并实施欺诈风险识别机制，制定欺诈风险指标，对本部门关键业务单元面临的欺诈风险进行收集、发现、辨识和描述，形成风险清单并报送风险管理部/法律合规部。 （20分）
2.将欺诈风险管控覆盖到关键业务单元，在互联网保险业务开展过程中建立欺诈风险机制。（20分）
3.将欺诈风险管控覆盖到关键业务单元，应当在选择中介业务合作对象及第三方外包服务时，重点关注对方的资质、财务状况、内部反欺诈制度，将欺诈风险管控覆盖到各类与中介服务商合作及第三方外包服务管理过程中。（20分）
4.公司各部门负责在其职责范围内建立并实施欺诈风险识别机制，制定欺诈风险指标，对本部门关键业务单元面临的欺诈风险进行收集、发现、辨识和描述，形成风险清单并报送风险管理部/法律合规部。 （20分）
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