聚合支付产品架构图
2022-11-10 16:48:10 2 举报聚合支付业务场景、产品架构、关联系统
作者其他创作
大纲/内容
商品库中心
商户较为频繁替换聚合支付服务商，费率调整或服务不到位
订单趋势峰值图
手续费较高，平台与支付宝等渠道存在竞争关系，核心主推美团支付，弱化支付宝，微信等第三方支付平台；商家无法享受支付宝，微信官方等大型的补贴，设备返佣活动；
刷脸收款终端
超钱收银设备
个体
收款单管理
分账
营销场景应用
线下拓展能力较强
商户层级主要依托零售行业商户为主
下单支付
代金券
广告收益统计
聚合支付行业需求分析与痛点
高度依赖支的第三方支付渠道政策，优惠、费率都被渠道掌控商业模式容易被巨头卡脖子
窝窝营销
销售模式高度依赖地推
市场份额
对账文件
差错处理
商家黑名单
聚合支付活跃商户预估200－300万；占比美团总商户40％；日均交易笔数2000万
外卖小程序
扫码点单订单
商户层级覆盖广，维护美团餐饮+服务行业商户为主；零售行业市场占比较小
产品较为单一，缺乏较为全面产品解决方案，主要通过依托手续费补贴占领市场，商户被替代性频繁；核心不是聚合微信与支付宝，更多是为了扩大京东支付的线下市场地位；
物业管理
入库管理
风险异常商户监控
劣势
商品自动审核系统
商家系统（pC .app)
引导路由
外卖小程序订单
销售与绩效管理
支付订单
收银插件（PC）
解约
乐刷+易宝+随行付+瑞银信+汇付天下等各大银行
订单金额
商家信息管理
窝窝营销终端设备
商户需求繁杂
科脉、思迅、银豹+甩手掌柜等
营销中心
商业模式
线上、线下化运营能力强
聚合码
加密解密
扫码点餐小程序
退款
校园缴费解决方案
H5付款
红包活动
金融服务＋手续费佣金+渠道返佣+SAAS服务+广告服务+代理模式+商户会员模式+开放API
语音播报
销售人员频繁变动，容易使得负责商户被挖走
数据平台
商业模式：手续费佣金
应用服务授权
营销软件服务
金融+营销服务+零售供应链+手续费佣金
京东背书，品牌影响力强
劣势：产品场景较为单一
支付产品
渠道结算时效监控
代理商与分佣管理
发货管理
通过收购哆啦宝、乐惠等聚合支付公司迅速扩大市场地位
公司市场拓展主要依赖代理商
产品硬件设备较为全面，无论支付、打印机、终端设备；短期内聚合支付等互联网公司无法完全取代
云打印API
较难独立发展
人脸识别API（商汤）
餐饮行业收款解决方案
查询订单
商户分层分析
用户中心
计费
我的商品库
短信服务
窝窝-SWP内部运营工作平台
收银台
对外API路由
商户忠诚度低
哆啦宝
品牌影响力大
主要通过招商活动获取商户
宣传物料管理
OCR识别
清算中心
拥有自研聚合支付的企业不超过100家
订单中心
劣势：手续费较高，增长放慢，新的产品研发缓慢
手续费佣金+渠道返佣+SAAS服务+广告服务
销售组织架构管理
产品较多杂乱，单个行业产品深度和场景覆盖不全，市场增长主要依托代理模式，商户增长不稳定，
支付应用
终端商户数总计500万+
过分夸大公司实力，公司口碑在逐步下降
设备使用分佣统计
对账
运维监控
定向绑定申请
设备授权与统计管理
支付限额配置
广告中心
个人用户
支付渠道
三绑定申请
小微零售商户占比总商户95%，餐饮商户占5%
进销存
刷脸支付
支付费率较高，产品以PC终端为主，Android系列设备市场占比较少，PC终端安全系数低，主流聚合支付厂商通过反手段，例如收银小插件，取代了传统收银厂商的支付方式，支付属性降低；产品体验与用户界面较为陈旧，
产品生态体系最全（团购＋外卖＋收单＋餐饮供应链＋线上化营销＋金融服务）
劣势：产品场景覆盖能力较弱，较为基础的支付应用场景，随着支付宝，微信生态逐步放开，渠道影响能力变弱
预计商户100万，部分转型面向国外市场
返佣统计
垂直行业Saas服务商
全部销售BD战绩概览
用户点击行为统计
银联渠道
出库管理
被扫收单
支付金额
回收管理
设备订单
支付用户增长趋势图
采购管理
点餐Pos
服务商渠道
运维与监控
行业竞品对比
SWP运营平台
产品建议
聚合支付活跃商户预估3０万
乐惠
代理商分佣管理
聚合支付行业第一：官方宣称商户数５００万，预估活跃商户350万，日均交易笔数3000万
设备奖励分佣
个性化定制需求多，服务维护成本较大
依托自有的收银系统和设备市场地位，占有一部分商户聚合支付市场
线上化运营能力强（商家头条资讯＋商家积分兑换商城）
商家系统(PC \\app)
团餐业务
易源商品API
分润计算
收单与点餐pos
东付（京东收银）
品牌背书：依托原窝窝团历史存留商户，在2015年迅速进入聚合支付市场，支付结果页广告模式开创者
接口安全
自动化部署
商业模式：手续费佣金+Saas付费+增值服务+个性化定制服务）
窝窝-平台数据决策平台
费率调控策略管理
库存管理
聚合支付活跃商户70万，预估活跃商户50万，日均交易笔数1200万
品牌背书：不断地通过现场招商，线上投放广告，使得产品品牌影响扩大
电商小程序支付
缺乏品牌背书、资本助力，逐步在市场失去竞争力；内部管理因素，公司战略混乱，市场拓展方面处于非常不稳定局面，较多负面消息处理不妥或者消极无视；
代理商管理
支付核心系统
拥有支付牌照+清算能力
广告投放
外卖服务
品牌实力与影响力
签名验签
餐饮行业KA级别商户采用餐道较多，麦当劳的收银，后厨，订单等等
商家白名单
风控策略
商品平台（PC/App)
微信支付活动提报
美团
收银SaaS服务
主要依托支付底层能力和金融解决方案服务于第四方聚合支付
意锐小白盒
设备绑定与分佣统计
进件信息管理
付呗
缴费项目管理
cp IX=\"0\
1.增强线上的运营能力；2.产品使用与操作教程线上化；3.适当
云纵
企业
超盟
签约
业务订单
称重收银系统
服务器站点监控（数据库/内存/阻塞）
聚合支付活跃商户80万，预估活跃商户５０万；日均交易笔数500万
校园人脸采集
其他
腾讯+蚂蚁金服注资，品牌背书强大，商户与交易订单增长较快
店内小程序
金融服务＋手续费佣金+渠道返佣+SAAS服务+广告服务+代理模式
第三方渠道
收款单
好近
第三方渠道与银行自营
营销服务（满减、折扣、会员、代金券、满送等）
竞争大
商户中心
会员储值管理
校园刷脸海马设备
支付网关
品牌连锁商户较多，产品较为专业的ERP能力，解决连锁商户从供应链，收款，营销各个环节的需求痛点；
线上线下运营能力
利润低
预授权
传统收银SaaS服务商
支付/SaaS服务中心
POS刷卡
线上化推广能力不足
钱方
外部服务
账户余额
支付宝活动提报
查询账户
自主收银系统
应用类型
稳定性
渠道接口
拓展线索管理
会员用户
产品类型
金融＋ＳＡＡＳ付费服务+手续费佣金+广告服务
电商支付
小程序
收钱吧预计商户
银行渠道（总分行）
设备返修报损
商户评级对比图
蜂鸟跑腿／达达配送
窝窝收款小音箱
超市收银系统
主扫收单
手续费
扫呗
流失商户
商品库
服务响应统计
支付营销
超钱收银设备(刷脸版）
商家管理
商户层级覆盖广，连锁商户，小微商户、小摊商户，超市零售便利行业为主，
文件服务（阿里云OSS）
活跃商户分布热点图
广告配置
销售分析概览图
点餐系统（桌号、餐牌号、先吃后付、先付后吃）
产品未参与运维端产品
销售服务经理点评
商户类型
聚合支付行业分析与产品架构图介绍
设备绑定管理
物业缴费解决方案
APP收款
小微零售行业收款解决方案
历史数据本地化备份服务器
清分清算
补贴活动
截止2021年聚合支付行业总商户约3050万家（来自艾瑞分析数据）
无卡支付
支付异常率
依靠深度SaaS研发能力，较为闭环的软件解决放啊，赢得众多连锁品牌商户；
聚合存在的主要原因，第三方支付平台无法提供个性化服务给商家
加强收银系统及其收银整体体系产品专业能力，与商户建立深度合作关系；
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