个人理财 第一章

子主题

个人理财定义:了解分析客户，根据其人生、财务目标、风险偏好…实现理财目标。

《商管办法》：接受委托，按约定的投资策略、风险承担和收益分配…投资管理专业人员、个性化综合服务、针对客户一生

2018.9.6银保监《商业银行理财业务监督管理办法》理财业务：商业银行接受客户委托，事先约定投资策略、风险承担、收益分配方式...对客户财产投资管理

个人理财理解：1.专业人员提供服务  2.个性化金融非金融服务  3.针对客户一生

资产管理业务：金融机构接收委托，管理资产财富管理业务：财务规划，管理财富

定义

1.需求方：个人客户-金融机构服务对象2.供给方：商业银行 (服务提供商之一) 、非银行金融机构、互联网金融机构、第三方理财机构3.服务机构：律师、会计事务所4.监管机构：央行、金稳委、银保监、证监、外汇管

相关主体

1.是否接收委托：未接受-理财顾问服务(提供财务分析和规划、投资建议、个人投资产品推介等。  只建议客户决定、专业化服务)                                接受-综合理财服务(提供理财顾问服务、投资和资产管理。事先约定投资计划、客户钱机构动、风险收益可约定、个性化服务)综合理财服务分类：理财计划-特定目标客户群体                                     私人银行业务-高净值客户，个性化服务的特色相对强一些

私人银行业务：为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务，全方位非金融服务特征：高准入门槛、个性化服务、综合化服务

2.客户类型(资产规模)         理财业务-所有客户，投资范围少         财富管理业务-中高端客户，投资范围中         私人银行业务-高端客户，投资范围广

业务分类

工作流程：接受明制行，后续和跟踪

内容：家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划、中小企业主要理财规划

工作流程和内容

个人理财和相关定义

国外发展：萌芽阶段(仅销售)：20世纪30-60                    形成与发展时期：20世纪60-80                      成熟：20世纪90中后-

国内发展：萌芽阶段：20世纪80-90                    形成时期：21世纪初-2005末                     发展阶段：2006-

个人理财业务的发展

1.经济发展、居民财富积累2.理财需求上升3.理财技能欠缺4.投资理财工具日渐丰富5.金融机构转型客观需要

国内理财业务发展原因

发展及原因

1.专业化服务性质：顾问性质(提供咨询、专业证书)                                   受托性质(接收委托，投资资产管理)个人理财建立在委托-代理关系上，是一种个性化、综合化服务2.发展状况：扩张迅速、素质水平参差不齐、市场认可度有待提高

队伍状况

顾问性(只提供建议客户决定)  、动态性(不同客户不同计划)、长期性(针对客户一生)、规范性(根据法律法规)、综合性、专业性(专业人员)

职业特征

4E执业资格：教育education-首要环节、考试examination、工作经验experience、职业道德ethics-最后最重要环节

标准：品德(人品好)、服务(到位)、专业能力

社会责任：国家政策法规传导者、正确投资理念宣导者、理财风险揭示者、客户声音反馈者

执业资格

执业资格和要求

个人理财概述