意外险选购指南与建议（经验帖+非广告+详细版）
2021-10-30 20:58:29 0 举报AI智能生成
非广告，仅个人经验分享，希望能够给大家一些帮助。 第一次接触意外险，是来自一次电话推销（某通银行），接电话时的我还没有接触过意外险，接完电话，当时虽然没有马上决定购买，却也给自己提了个醒，确实是有需要给自己买一个意外险了。虽然自己有社保和商业的医疗保险，但是这些都是针对一些疾病的，对于日常可能遇到的意外不在保障范围。我们永远无法预估明天和意外哪个会先来临，我们能做的也就是尽可能让自己远离危险，购买意外险也是为了给自己、以及家人一份保障，以免意外来临时的不知所措。 意外险属于消费险，保费不高，但是在选择上也有很多的“坑”，这份选购指南希望能对有需要的小伙伴们有所帮助~ 祝大家都平安、健康、快乐！：）
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大纲/内容
一、什么属于意外？
突发的、外来的、非本意的、非疾病的
举例：摔伤、烫伤、被猫狗抓伤、车祸等
二、为什么要买意外险？
门槛低
一般都不需要体检
保费低
属于消费险，保费不高
保额高
理赔率高，理赔额高
多一份保障
人人都可能遭遇到意外，利用保险杠杆保障自己
三、意外险保障责任
医院原则
二级以上公立医院
1.意外身故、意外伤残
因意外导致被保险人身故、伤残
意外身故
一次性赔付
意外伤残
根据伤残鉴定等级，例如一级100%赔付、十级10%
2.意外医疗
释义：因意外导致的医疗费用，包含门诊和住院
免赔额
0免赔、100免赔、200免赔
赔付比例
100%、90%、80%
总结：0免赔、100%赔付、不限社保范围的意外险才是最好的意外险
3.锦上添花系列
住院津贴
赔偿额度越多越好
救护车费用
赔偿额度越多越好
猝死责任
理赔条件苛刻
四、注意事项
1.未成年身故赔额
不满10岁，限额20万；10岁~18岁，限额50万
2.意外医疗责任里，因腰椎间盘突出引起的医疗费用不赔
3.优先选择不需要核保的意外险
五、简单的产品推荐
小朋友/未成年人（0-18岁）
平安小玩意意外险
成年人（18~45岁）
史带星享百万人生意外险
老年人（65~85岁）
安盛夕阳红意外险
六、网红意外险
e.g 大护甲、大保镖
保费一年300元，100万保额，0免赔，100%赔付，不限社保范围内报销
定位
赔钱赚吆喝，拉客户
心理预期
虽然该赔的都会赔，但是价格便宜，理赔时效可能较差
免责声明比较多，可能小坑较多
续保稳定性相对较差
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