从零开始学理财
2023-03-11 11:08:46 0 举报不太适合细细咀嚼,大概的了解下框架其实也就是这本书的内容了
作者其他创作
大纲/内容
从700元到400万元距离并不遥远
为什么有些人善于创造财富
科学理财：创造属于自己的理财市场
企业：理财者的最终对象
要成为理财高手就要对企业经营了如指掌
最佳的理财方式是让你的公司为你投资
投资理财对人生的重大作用
平衡一生中的收支差距
过更好的生活，提高生活品质
抵御不测风险和灾害
百万富翁的八个行动步骤
现在就开始投资
制定目标
把钱用于买股票或基金上
不要眼高手低，选择绩优股而不是高风险股
每月固定投资，使投资成为习惯
坚持就是胜利，股票长期持有
把国税局当作投资伙伴，合理利用税收政策
控制财务风险
同样挣钱，你的钱到哪里去了
豪华住宅背后的沉重负担
储蓄流失增值机会
”过度”储蓄
“不当”储蓄
过度和不当消费
理财观念薄弱
早出晚归，为什么还是囊中羞涩
"月光型"穷忙族
学习理财,开始记账
给自己"充电",提高收入水平
"高收入"穷忙族
节流理财,避免高消费
强制性存款规划
很忙却很穷的原因
工作内容过于具体
努力方向出现偏差
理财晚七年，相差一辈子
攒钱
每月强制拿出10%的钱存入银行
生钱
学习理财知识
护钱
为自己和家人购买保险分担风险
每月投资700元，退休拿到400万
复利效应(利滚利)： 每年的收益还可以产生收益
乐于理财并长期坚持
理财先要理观念
有财不理，财就离你越来越远了
理财从攒钱开始
根据风险承受能力,构建适合自己的投资组合
理性消费,省钱就是赚钱
如非必要,避免提前消费
相信自己，你也可以成为投资专家
投资理财最后还是要靠自己
要想办法充实投资智慧
棘轮效应：你的理财习惯价值百万
记录开支情况
避免盲目购物
利息和股利再投资
家庭收入最高的阶段往往是退休前的五到十年
成功理财必备的三大心理素质
拒绝贪婪
保持谨慎,不过于自信
有足够的耐心和自制力
把握五字要诀成为投资专家
稳
对大的趋势认真分析，有自己的思维方式，不随波逐流
准
当机立断，坚决果断，看准行情
忍
规避冲动性投资
狠
方向错误时，要壮士断腕,迅速退场
方向正确时，适量加码乘胜追击
滚
赚八分饱就走
获得财富的机遇往往隐藏在危险之中
敢于冒险,把握机遇,不断进行投资
成功理财必备的正确心态
坚守投资理财初心，避免沦为金钱的奴隶
弄清风险承受能力，找到最适合的理财方式
远离一夜暴富的心理，增强资产配置意思
走出理财误区规避理财盲点
理财观念误区
我没财可理
马太效应
任何个体、群体或地区，一旦在某方面（金钱，名誉，地位）获得成功和进步，就会产生一种积累优势，将会有更多的机会取得更大的成功和进步。
钱少时如何理财
全面认识财产状况，知道有多少财可以理
设定理财目标
认清自己的风险偏好是何种类型
对自己的资产进行战略性分配，恰当选择投资品种，投资时机
会理财不如会挣钱
正视理财于财富增长的价值，通过合理的手段增强自己的风险抵御能力
能花钱才能挣钱
定期存储
大额支出，提前规划
团购拼团，减少不必要的开支
理财实践盲点
投资超出自己的”能力圈“
确定并严格限定自己的能力范围
不想投入很大，那就不要去投入
相信二手传播，眼中只有跟风
告别从众效应
对投资产品进行充分了解
场面火爆要冷静
根据自身需求选择合适理财方式
结合经济走势和自身收入特点、时间、经验等方面综合考虑，选择适合自己的理财方式
太在意理财产品价格的波动
理财产品的一时波动是正常情况
善于分析企业经济状况以及评估它的管理状况，关注企业的整体业绩
制定合身的理财方案
理财之前，先确立人生目标
如何快速找到自己的人生目标
拿出几张空白的纸或者打开一个文字处理软件
在纸的顶部或者文档的顶部写上：“我真正的人生目标是什么？”
写下你脑海中最先想到的一个答案
重复第三个步骤，写出你脑海中的答案，直到写到一个让你惊叫的答案，那就是你的目标
根据目标进行修整
发掘计划
根据自己的主要特点，将自己定位在一定的职业范围内
寻找计划
根据自己的职业，去寻找一个好的公司
成才计划
努力工作，投入事业中，从事业中获得成功
确定合理的理财目标
什么是合理的理财目标
目标现实
符合自身实际情况
目标具体
可量化，可实现
目标可操作
可分阶段，逐步实现
生活中理财目标有那些
购置房产
购置家居用品
应急基金
子女教育
理财目标设定三原则
目标要明确，必须定好达成的日期
目标要量化，用实际的数字表示
目标实体化，假想自己目标达成的情景，可以加强实现目标的动力
理财目标实现的因素
个人投入的金额
投资标的的报酬率
投资标的指的是储蓄、基金、股票、黄金、债券等
投入的时间
理财必须要制定理财计划
如何制定理财计划
拟定理财目标
列出现有财务状况
诊断现有财务状况
为财务状况开处方
制定理财计划需考虑的四个因素
了解自身性格特点
风险回避型
风险爱好者
风险中立者
了解自己的知识结构和职业类型
了解资本选择的机会成本
保持一定数量的股票
反潮流的投资
努力降低成本
建立家庭财富档案
了解自己的收入水平，调整分配结构
在既定收入的条件下对消费、储蓄、投资创富进行选择性，切割性分配
理财计划要设计的内容
居住计划
租房
买房
换房
债务计划
制定合理的债务计划和还款计划
合理的债务计划可以让理财组合优化
保险计划
只购买确定金额内的保险,每月购买保险金额比重控制在月收入的8%为佳
不同阶段购买不同的保险,家庭处在不同时期,所需的保险也是不同的
根据家庭职业特点,购买合适的保险
投资计划
结合收益性和安全性,根据自身家庭的财务状况进行投资
退休计划
在当前有工作能力的时候积累一笔退休基金作为补充
退休后选择适当的业余性的工作,为自己谋得第二桶金
个人所得税计划
调整理财措施,优化理财组合手段
遗产计划
顺利的把自己的财产转移给继承人
制定理财计划的步骤
盘查自己当前的财务状况
将自己的收入,储蓄,生活消费和负债情况盘查清楚
将所有收入，支出情况罗列出来
结合以上两点制作自己的个人资产表
确定自己的理财目标
根据自身的财务状况确定一个大的理财目标
将理财目标拆分成一个个可执行的、具体的目标
分阶段去分析自己想要达到的理财目标
选择适合的理财方式
根据自身的性格特点和当前的财务状况选择合适的理财方式
制定并实施理财计划
根据自身财务状况、理财目标和理财方式来制定属于自己的理财计划并严格按着计划实施
重估并修改理财计划
根据我们的理财需求，每年要检查一次理财计划
可邀请旁人一起讨论你的理财计划并提出修改建议
内容模板
１）理财总目标（成为拥有多少资产的富翁）
２）将理财分为多个阶段、在各个阶段设置一个中级理财目标
３）落实到最基础的目标，将各个阶段细分落实到每天达到一个怎样的低级理财目标
４）规划好每个阶段如何实现
５）考虑意外事件
时期不同，理财计划也不同
单身时期：参加工作到结婚前（２－５年）
打好基础，努力寻找高薪工作
学习投资理财经验
根据自身情况购买适合的保险
家庭形成期：结婚到孩子出生前（１－５年）
合理安排家庭支出
适当选择高风险高收益的理财手段
家庭成长期：孩子出生到上大学（９－１２年）
子女教育费用和保健医疗费用
购买教育基金保险和家庭保障保险
子女大学教育期：孩子上大学以后（4-7年）
子女教育费用和生活费用
保持理财计划，理性投资创造更多财富
家庭成熟期：子女参加工作到父母退休前（约15年）
根据家庭状况，可适当扩大投资
选择稳定的投资用于储备养老金
退休以后
根据自身能力和财务状况制定理财计划，不要给自己造成过多的压力
你必须掌握的六大理财技能
端正自己的金钱观
金钱有用，但非万能
生存发展需要钱，但需要的是有限的
挣钱的目标手段应合理合法、合德合情
准确把握财务状况
资产情况
一个家庭或者个人所拥有的能以货币计量的财产、债权和其他权利
根据财产流动性
固定资产
流动资产
根据资产属性
金融资产
实物资产
无形资产
根据理财
固定资产
较长时间会一直拥有，价值较大的资产：住房、汽车
投资资产
进行旨在能够带来利息、盈利的投资活动，承担一定风险的资产：股票、基金、债券
债权资产
对外享有债权，能够凭此要求债务人提供资金和服务的资产
保险资产
用来购买社会保障中各基本保险以及个人另投保的其他商业保险资产
个人使用资产
个人日常生活中经常使用的家具、家电、运动器械、通信工具等价值较小的资产
负债情况
短期负债
一年之内因偿还的债务
长期负债
一年以上要偿还的债务：贷款、所欠税款、个人债务
掌握好记账方法
个人理财记账四部曲
整理支出票据
收支分门别类
分析支出合理性
制定支出预算
按着时间、花费、项目、付款方式逐一登记
养成索要发票的习惯：清楚的记下消费时间、金额、品名
银行扣缴单据、捐款、借贷收据、刷卡签单及存、提款单据，均要一一保存，最好放到固定地点
人工记账/电脑或手机软件记账/网站记账
学会准确评估理财信息
用理性、知识去判断自己所得到的消息的准确性
合理分散理财风险
市场风险
因股市价格、利率、汇率变动而导致价值未预料到潜在的损失风险
财务风险
投资了某个公司的股票或者债券，由于股价下跌或者无法收回本金和利息
利率风险
储蓄利率的上升，导致债券投资人的回报损失
通胀风险
通货膨胀引起货币贬值造成资产价值和劳动收益缩水的风险
行业风险
由于行业的前景不明带给投资者的风险
流动性风险
资产无法在需要的时候变换成现金
投资债券
国债/企业债券
储蓄
最便利，最安全，最稳定的投资项目
股票
高风险、高收益，可拿出一定资金进行尝试
消费
储蓄利率低，国家扩大内需时，消费是较为明智的方式
做好收支记录
收入
工资收入
投资收入
其他收入
支出
日常生活支出
固定支出
娱乐支出
其他支出
大宗支出
量力而行选择适合的理财工具
投资基金，争做新时代的”基民“
基金是什么
基金是指通过发售基金份额，将众多投资人的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，是一种实行组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式。
基金市场组成
基金投资人
基金管理公司
基金托管人
股票投资：收益与风险并存
股票特点
变现性强
投机性大
风险大
买卖股票基本原则
大盘原则
大盘下跌时尽量空仓或轻仓，大盘盘整时不贪，有10%或以下的利润就考虑平仓，大盘上攻时选择最强势的个股持有。
板块原则
大盘上攻时，个股呈现板块轮涨的特征，判断某一时期的主流板块，选择板块中的龙头追入。
价值原则
选择未来两年价值增长的股票，至少未来一年价值增长。记住价格围绕价值波动的价值规律。
资金流原则
资金流入股票的时候，慎防股票的获利回吐。
趋势原则
股价呈现向上波动的趋势
资金管理
现金永远是最安全的，定期清仓，保障资金的主动性，等待机会，选择合适的时机重新建仓。
共振原理
价值趋势向上，价格趋势向上，股票价格短线、中线、长线趋势向上。基本面和技术面都无可挑剔的股票是最好的股票。
努力避免浮亏
正确地选择买点和卖点是避免被套的良方，写下买进和卖出的原因，严格的遵守买卖规律，就能保障资金的主动性，虽然有时候要付出微亏的代价。
股票的优势
股票作为金融性资产，是金融投资领域中获利性最高的投资品种之一。
同其他潜在获利能力很高的金融投资品种相比，股票是安全性较好而风险性相对较低的一种。
股票投资的可操作性极强。
保险：幸福人生的保障
规避意外风险
黄金投资的品种
实物金
纸黄金
黄金保证金
黄金期货
黄金期权
黄金股票
黄金基金
收藏：一种高雅的理财方式
外汇投资：获取财富的新工具
债券投资：取之于我，用之于我
期货：远期的”货物“合同
典当融资便利多
学会储蓄坐收"渔"利
制定合理的储蓄计划
储蓄理财，把握四点大方向
如何实现储蓄利益最大化
会计算利息，明明白白存钱
如何制定家庭储蓄方案
卡不在多够用就行：挖掘银行卡里的大秘密
如何存钱最划算
别让过多的银行卡吃掉你的钱
工资卡里的钱别闲着
管好自己的信用卡
储蓄之外的银行理财品种
理性消费，花好手中每一分钱
一定要控制住你无穷的购买欲望
只买需要的，不买想要的
只买对的，不买贵的
消费陷阱，见招拆招
别因为”最低价“轻易打开你的钱包
这些消费心理误区你是否也有
精明省钱省下的就是赚到的
省一分钱，就是赚了一分钱
跟富豪们学习省钱的技巧
精致生活一样可以省出来
消费未动，计划先行
团购：与大家一起集体”抠门“
网购：花最少的钱，买最好的物品
家庭理财规划是重点
家庭理财的10%法则
理财中的小定律大哲学
多米诺骨牌效应对投资理财的启示
家庭理财困难的事情一一细数
家庭理财，五账单不可少
夫妻努力共奔"钱"程
告别”小资“，”整妆“待嫁
分工合作，唯”财“是举
家庭理财模式——不是每个家庭都适合AA制
一颗红心为财富，育儿理财两不误
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工薪家庭的理财策略
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教育投资分阶段，步步为营
教育投资，莫要临时抱佛脚
理财不是”奢侈品“——低收入家庭理财
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