异常来帐处理流程

高风险拒绝入账

事后

非合作平台

1、风控、制裁和合规侧可提供电商平台白名单，对于白名单电商平台内的异常来帐，业务侧可直接通知客户，并搜集订单明细等相关资料；对于非电商平台白名单的来帐，业务侧需对电商平台进行尽调后，发送异常来帐信息及电商平台尽调资料至风控、制裁和合规进行审核；由三方审核认为可接受该非白名单电商平台来款后，业务侧再通知客户来帐，搜集订单明细等相关资料。2、单个客户异常来帐的次数原则上不得3次；如初期无法实现系统控制功能，可建立异常来帐台账，业务侧在获悉异常来帐后进行台账查询，如客户异常来帐已超3次，可直接通知客户进行退款。如有特殊情况，可与风控、制裁和合规进行个案沟通。3、业务侧搜集客户相关资料后，经初步审核后提交风控、制裁和合规进行审核。资料清单：1）资金来源是对应电商平台打款的证明；2）客户在对应电商平台的结算账单，账单金额需等于或大于异常来帐金额；3）对应的订单明细（至少包括买家名称、买家收货地址、商品名称、商品数量、商品单价、订单金额、订单时间、收款方名称、收款方证照号码、物流单号、物流商名称、订单状态等）；4）客户的说明和承诺资料（包括异常来帐导致的原因、入账申请及对交易背景资料真实性和唯一性使用的承诺，可为客户的官方邮件或盖章资料）。4、风控、制裁和合规对于订单明细审核后，以邮件形式回复正式审核结果。5、异常来帐入账后，由业务侧/财务以正式的邮件知会风控、制裁和合规入账结果，并对客户异常来帐情况进行台账登记。

对客户历史业务或调单等情况进行核查

原路退回

人工通过

落地人工审核

对客户入账次数和金额进行记录，用于后续审核参考

对异常来帐进行固定周期的全量抽查

通知业务方搜集交易背景资料

1、风控侧在异常来帐入账后，根据客户历史交易情况，设置一定时期的交易观察期。2、风控侧将对标准收款业务项下的全量异常来帐进行持续监测，（1）每个季度将对异常来帐进行复盘，评估异常来帐交易流程的总体风险；（2）当异常来帐累计超标准收款业务总金额的千分之一（流程评估时业务预估交易量），将重新对异常来帐的交易流程进行风险评估。

客户账户来款

根据命中类型判断落地还是直接拒绝

未命中

初审无明细异常

通知业务、财务同意入账，并对客户进行风险提示

对异常来帐客户设置一段时间的业务观察

流程图

合作平台

业务方整理相关材料，通知风控、制裁、合规

入账

判断是否进入订单明细提交环境

挂帐，通知业务方

推送风控/制裁审核

业务方搜集相关资料提交风控、制裁审核

通知业务方拒绝入账理由

拒绝

否

1、来帐环节，业务侧需建设非合作平台资金来帐拦截挂帐功能。此部分拦截的能力需在事前与风控、制裁和合规沟通具体实现的方案，能力正式上线前以邮件等正式形式告知风控、制裁和合规。2、异常来帐处理流程需报备监管。

人工拒绝

事前

扫描制裁/风控黑名单

系统判断是否合作平台

是

判断是否予以入账

事中