钱包 产品设计
2024-04-11 14:00:02 0 举报AI智能生成
钱包系统产品设计
作者其他创作
大纲/内容
定义：利用互联网技术手段实现数字货币线上管理的虚拟钱包（比如支付宝钱包、微信钱包）
满足条件
数字化
管钱
用途
管钱
进行支付交易（核心目的）
平台服务商
电商
消费者
线上购物
卖方
营销返利
社交用户
发红包
转账
saas服务商
店铺导购/企业员工
佣金发放
报销发放
互联网商家
消费者
门店消费
线上消费
底层能力&表象
底层能力
账户
注册
实名认证
绑卡（是否有绑定其他支付方式？比如企业级钱包，如何支付？）
充值
转账
支付
提现
还款
账户分类
银行账户
储蓄账户
结算账户
支付机构账户（支付机构为用户开具的虚拟账户，称之为支付账户）
（平台）自建账户
虚拟记账，并不存有真实的资金
围绕这个自建账户，可以构建一个用户钱包体系
表象能力
钱包应用
网站/app/公众号/生活好或其它
钱包分类
银行用户钱包：由银行基于银行结算账户体系构建的钱包应用（比如各个银行APP里的钱包）
支付机构用户钱包：由支付机构基于支付账户体系提供钱包解决方案构建的钱包应用或者API经过商户封装后的钱包应用
数字人民币钱包：人行推出的数字人民币钱包
平台自建钱包：各个平台自己基于自建账户搭建的虚拟钱包应用
如何选择钱包类型
接入三方支付机构钱包
接入银行钱包
自建钱包
钱包的架构
流程
钱包的业务流程
用户使用流程
钱包功能
注册
用户先注册为平台的用户获得用户的唯一身份ID，然后申请开通钱包功能；该钱包可以是平台自建，也可以是接入的三方支付，如果是接入的三方支付，那么按照三方要求传送用户信息以及开户申请
实名认证
姓名和身份证实名，主要通过公安部的实名认证接口实现，或者通过三方支付的绑卡多要素鉴权实现认证
手机号，主要通过运营商的手机实名认证
绑卡/解绑
绑卡鉴权有现成的服务接口，接入即可，四要素的，三要素的，五要素的
如果是自建钱包只是为了验证银行卡可不可用，那么使用三要素即可
如果是接入的三方支付公司钱包服务，那么按照开的是几类支付账户进行鉴权认证选择即可（比如开三类支付账户，那就需要五要素鉴权了）
充值/提现
有了钱包就需要充钱，钱包不用了就需要把钱提出来
如果是自建钱包没接入任何一方的话，那么其实使用微信支付宝的收单通道就行了，做一个假的充值，提现的话就需要接入打款通道了，将资金付给用户
如果是接入了三方支付的话，那么使用三方提供的充值提现支付接口即可
转账
主要是指用户之间的钱包账户之间进行资金转移的过程，一般不支持跨商户平台转账，微信支付宝除外；有个人对个人转账，也有商户对个人转账
余额支付
就是使用钱包进行下单支付，比如我们在微信购买东西时可以支付方式可以用微信钱包
钱包前端应用
借鉴市面上应用钱包即可，如微信钱包、支付宝钱包
底层账户服务
账户系统
账户管理后台
账户系统架构图
业务架构
账户入账流程图
附属支付服务体系
充值，提现，转账，绑卡鉴权，支付安全，钱包流水等
支付交易的本质就是通过支付通道操作账户完成资金的处理
钱包运营后台
账户系统
钱包开通情况列表
支付交易系统
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