简七理财课程笔记
2022-06-10 20:45:03 0 举报AI智能生成
简七理财课程笔记
作者其他创作
大纲/内容
投资四原色
现金类
活期存款
货币基金
债权类
债券
P2P
权益类
股票
商品实物类
黄金投资
石油投资
基金挑选
晨星网
晨星评级
三年和五年的评级都在四星以上水平
基金规模
一般为10亿-50亿
夏普比率
三年、五年评价中夏普比率都比较高
六步识基法
看基金名字、规模、风险
基金评级
基金经理资历
基金风格
基金资产配置
基金的持仓
保险
寿险
保额=未还完房贷+其他大额负债+子女教育刚性大额目标
重疾险保额
保额=治疗费用+康复费用+收入补偿
50万是基础保额
保障期限60-70岁或终身
意外险
保额最少50万，理想100万
一年期每年续
商业医疗险
花多少报多少
一年期每年续
配置
个人
社保
意外险
医疗险
重疾险
寿险
父母
医保/新农合
意外险
医疗险
四要素
终值公式
rate-收益率,nper-计息期数,pmt-每期投入金额,pv-最初投入本金
=FV（rate,nper,pmt,pv）
时间
本金
收益率
坚持投入
财务体检
安全维度
应急能力指标=流动资产÷日常月支出
正常情况3-6
偿债能力
流动资产÷短期负债≥2
总负债÷总资产≤60%
每月固定还款÷每月收入≤40%
每笔借款利率＜投资收益率
保障能力
保险保费年收入5%-8%
成长维度
每月储蓄额度÷每月收入≥30%
投资资产÷总资产≥50%
投资收益÷投资资产=投资回报率 （跑赢通货膨胀）
财富自有维度
每月/每年被动收入÷每月/每年支出≥100%
100%基本财务自由
15%不错
子主题
消费习惯
搬家炸裂法
假设搬家扔东西
告别消耗法
三月内购买物品留下资产去掉负债
为自己买单法
需要
喜欢
适合
建立品质基金
收入的10%购买升级生活的品质物品
财富池
现金池
日常生活消费
短期还款信用卡、房租
3-6月生活费
保险池
目标基金池
五年内目标
金鹅池
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