各大银行贷款产品详情
2022-07-15 10:42:20 3 举报AI智能生成
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各大银行贷款产品详情指南
作者其他创作
大纲/内容
最低月息：0.66%额度：10~100万元还款期限：12~24个月
1.企业工商、税务、司法无不良记录2.企业纳税登记必须是a、b、m、c级别且成立3年以上3.年纳税额度最少3万以上且不能连续三个月无纳税记录
重庆银行
抵押类（经营性贷款）
1、额度：最高50万2、利息：年化7.35%3、期限：6/12期4、还款方式：等额本息;等额本金;先息后本
产品信息
1、申请人年龄：23-55周岁;2、借款主体： ①企业经营：经营时间需在2年以上; ②申请人为持股30%以上的企业法人;
准入条件
①近12个月有效开票金额≥200万;②近12个月发票注销次数比例<30%;③近12个月累计注销发票金额比例<30%;④最早开票记录距今≥24个月;⑤最近开票记录距今≤90天 。
开票要求
①逾期：当前无逾期;近2年累计逾期期数不高于6期;最长连续逾期期数不高于2期;②查询：近一个月征信查询次数不高于5次(剔除贷后管理);③名下未结清小额贷款<3笔;④非我行黑名单客户;⑤未列入经营实体被执行人信息，无未执行案
征信要求
中国银行（中易贷）
额度：100万（50万不上门）期限：等额本息36期，先息后本6个月利息：等额本息/等额本金：年化6.9%—16.9%；先息后本：日息万分之3.3；月息9.9厘年龄：25—65岁税务等级：不看法人变更：法人变更只要客户连续持续18个月且股份大于20%可做
产品要素
1、企业成立满两年，纳税满两年，增值税不能为零2、近一年不能有税务逾期3、有新一代，贷贷卡不做4、年纳税金额2万以上（小规模可做）
进件要求
1、个人它行信用贷款不超过4笔，不含本笔2、不得有在贷小贷，网贷（只要在10万以内的小贷可以申请）3、查询：近两个月小于4次，半年小于10次4、近半年无M2，两年无M3，两年逾期不超过6次
负债
占股20%以上的股东或法人可做，不做白户
申请人
平安银行（新微贷）
金额：最高300万借款利息：万分之2~万分之5还款方式：随借随还、等额本金年龄：20~70岁还款期限：12~24期法人变更：法人变更工商更新即可做
营业执照满一年正常纳税满一年年纳税金额超过1万税务等级：C级以上法人变更也可做
进件条件
无具体核算要求
法人不持股可做（白户也可以做）
微众银行（微业贷）
借款额度：最高100万借款利率：年利率7.7%+2.6%（担保费）还款期限：6、12、24期还款方式：等额本金、等额本息审批时效：30分钟放款时效：当日放款征信及放款主体：个人放款资方：浦发银行
1、申请人为企业法人2、年龄20～65周岁3、持有本人拥有的中国移动，中国联通或中国电信的手机号码，并能够有效接收、查看短信4、需持有浦发银行一类借记卡或二类借记卡方可申请贷款，若无，可在线开立二类借记卡5、持有有效第二代中华人民共和国居民身份证
申请人要求
1、近2个月查询不超6次2、当前不能有逾期，近1年不能有13、信用卡使用率不能超65%4、个人信用类贷款不超3笔（小贷类）
1、非个体工商户2、企业成立1年以上3、正常经营，登记状态不得为吊销、注销
企业要求
1、发票月份数>122、最近12个月无效开票月份<33、连续未开票天数<45天(2、3、4月不触发)4、最近12个月累计开票张数≥35
浦发银行（浦金贷）
①额度：50W②利率：月息0.29%-1.09%（具体看审批）③期限：12-36期④还款方式：等额本息
①申请人为企业法人且占股5%以上②申请人年龄20-65岁③法人变更满一个月④两年没有4，一年没有3，半年没有2，当前无逾期⑤可接受负债高，查询多，有房就做⑥12个月内滞纳金不超过5次⑦近一年纳税金额不小于1W
渤海银行（渤税贷）
①额度：200W②利率：综合月利息0.7%左右③期限：12-24期④还款方式：等额本息
①申请人年龄：22-65岁②申请人为企业法人无占股要求③法人变更满3个月④公司成立两年以上且纳税满两年，年纳税1.5W以上⑤借款人当前无逾期，历史无连续两个月逾期⑥非银行机构查询：七天内≤1次，3个月内≤3次⑦近12个月逾期金额不能大于1W
申请条件
①法人身份证正反面 法人手机号②企业名称、社会统一信用代码、电子税务局账号密码
申请资料
苏宁银行（微商贷）
①额度：100万②还款方式：先息后本③期限：1年④年化：4.21%⑤年龄：18~65岁⑥税务：B级以上⑦基本户变更后立马做
企业有固定场所且持续经营满2年首次纳税时间不得小于13个月仅三个月至少有一次纳税行为（1、4、7、10）个体户、法人个人不得申请近12个月纳税总额需大于1万，无抗税，欠税
申请要求
企业现有贷款不超过500万现有贷款银行不超过3家交税零申报次数不超过5次
负债/要求
法人申请且占股20%以上，股东必须为自然人（尽量主城：1小时经济圈）企业法人不得有对外担保
农业银行（微捷贷）
额度：300万（新开户100万）还款方式：先息后本期限：授信一年，半年归本利息：年化4.15%年龄：18~65岁税务登记：B级及以上法人近一年不得有变更
产品详情
1、企业有固定场所且持续经营满2年，首次纳税时间不得小于13个月2、仅三个月至少有一次纳税行为（1、4、7、10）3、个体户、法人个人不得申请4、近12个月纳税总额需大于1万，无抗税，欠税
贷款银行不超过3家（含），税贷只允许一家，现有贷款超过500万需要有高的销售比例作为支撑
工商银行（网贷通）
额度：300万（新开户100万）还款方式：先息后本期限：1年期利息：年化4.25%年龄：18~65岁税务登记：B级及以上股东/实际控制人可做
1、企业诚信纳税24个月以上2、近12个月纳税在1万元（含）以上3、近3个月至少有以上纳税行为4、企业有固定经营场所且经营满2年5、首次纳税时间不得小于13个月
企业现有贷款不超过500万现有经营性贷款银行不超过2家（含）
负债要求
股东或法人申请仅限主城区域
建设银行（速贷通）
1、额度：100万2、还款方式：先息后本3、期限：半年期4、年化：4.5%~5.9%5、年龄：55~65岁6、税务：C级及以上7、工商变更立马申请
1、企业成立且持续经营两年（含）以上2、企业名下贷款不超过500万3、法人申请需占股20%以上（可先出额度在开户）
企业现有贷款不超过500万，3笔以内
交通银行（税贷通）
① 额度：10~100万② 还款方式：先息后本③ 期限：1年④ 年化：5.9%⑤ 年龄：18~60岁⑥ 税务：B级以上⑦ 直系亲属变更共借，非直系亲属要求两年
1、客户上一年纳税总额不低于10万且不高于100万2、近半年纳税连续无间断，且税务等级B级（含）以上3、企业近一年应税收入金额不低于去年同期应税收入金额的70%4、企业上一年度应税销售收入不低于300万5、上一年度销售收入较上年度曾长率不低于10%，不要于100%6、企业近一年不存在税务处罚
企业贷款笔数（含邮政）不超3家贷款金额不超过500万法人申请无占股要求，股份需签字
邮政银行（对公）
1)额度：50万2)还款方式：先息后本3)期限：12期4)年化：6%5)年龄：20~60岁6)税务：B级以上
1、企业近一年纳税总额不低于2万2、法定代表人占股大于25%3、企业经营两年以上，纳税等级B级以上4、无司法税务等不良记录
农村商业（对私）
1、企业成立时间在2年及以上，有固定经营场所。2、申请人为企业法人且年龄25-55周岁，企业法人6个月内未发生变更。3、纳税人状态为正常，企业近1年纳税信用评级A\\B，不为C/D。4、企业近24个月增值税和企业所得税缴纳金额>2000元，且当前无逾期未缴纳税款记录。
1、查询次数无硬性要求，最好最近6个月审批查询记录少于15次。2、24个月内不得有 3 ，近 12 个月不得有 2， 半年内无1。3、负债比例控制在75%以内最好，个人及企业无大数据不良。4、客户征信干净，信用类负债少于180万(抵押、担保类不计入)。5、征信不得有呆账、支付、冻结、代偿等，不得出现次级、可疑、损失。
大数税贷（掌柜贷）
额度：10—100万还款方式：先息后本期限：3、6、9、12期利息：年华5.5%—8.64%年龄：18—60岁税务等级：C级以上法人变更：变更半年以上
1、企业注册满两年（含）以上2、正常连续纳税2年（含）以上3、满足年平均纳税金额1万（含）以上4、税务C级最高20万
无具体要求
法人申请必须占股10%以上（可以尝试白户）
重庆银行（对私）
年龄：25-55岁最高额度：50万贷款利率：12%-15%贷款期限：12期 24期还款方式：等额本息
1、公司成立1年以上;2、经营企业注册地活着经营地在广东地区3、企业成立满1年，商户注册人、或持股比例≥30%的法人/第一大股东4、企业无执行中案件、无失信、无重大行政处罚;5、纳税评级A/B/C 近两年年平均纳税额5000以上(减免税务合并计入纳税额) 无欠税，平均递减不能超过40%以上、纳税上报完整性，最近12个月增值税申报记录完整，纳税记录满24个月，近24个月不存在有连续3次以上或累计5次以上应税销售额为0的记录
1、信用贷款笔数不超过3笔、半年不能有M2、一年不能有M3、两年不能有M4、近半年无3个M1、 近两个月查询次数小于6次，半年不能超过12次2、不能是白户(有信用卡使用记录不算白户)
富民银行（对私）
线上
借款额度：最高30万利息年华：7~24%还款期限：6/12/24期还款方式：等额本息审批时效：线上申请
年龄：22-55岁客群：法人股东/个体户、营业执照工商网可查即可，要求营业执照满半年（3个月以上）
公司成立3个月以上，无票，无税，无流水皆可做一般不看企业经营情况
存在不良征信记录：代偿、以资抵债；冻结、呆账、止付；次级、可疑、损失、关注；出现过资产处置、呆账状态当前途期、24个月内出现过途期60天以上情况近3月贷款查询次数少于10次未对负债进行规定，如果客户负债较高，可提供流水或者未来可进入资金的凭证
不可准入客群
从事敏感职业、公检法纪、金融监管机构、房地产、房地产开发经营、房地产中介服务
不可准入行业
全款房或按揭房车贷
车贷或8年内残值大于5万的车辆
车
借款人需为投保人本人保险类型：养老险、传统(重疾)型、分红型、万能型保险保单生效满6个月(包含)，投保人变更大于6个月(包含)保单缴费状态：无复效、断交、垫交月缴保费金额>=200元
保单
阿里系(借呗/网商贷)；腾讯系(微粒贷/微业贷)或者其它信贷产品的获批额度
其它信用类金融产品
金融属性
百度金融（度小满）
最高额度：50万日利率：0.05%起借款期限：12、18、24还款方式：等额本息产品特色：不看重资产，负债少为宜，偏好有房贷的
1、借款人：企业法人、股东（持股比例≥30%） 2、年龄：27周岁（含）-60周岁（含）
1、无1000元以上当前逾期 2、近6个月不能有5个“1”；近1年不能有2个“2” 3、近1年不能有“3” 4、近2年不能有“4” 5、最近3个月内，征信查询次数不超过8次(优质客户可以放宽到10次) 6、征信近1年内无效查询次数低 7、信用卡使用比例低
申请人企业要求
1、开票记录：开票时长不小于12个月且最近2个月开票值不为0 2、开票金额:30万-3000万 3、成立年限:不低于一年 4、申请人为本地人或外地但在本地有房客户（若审批额度在20万以下无此要求）
申请人身份证、银行卡、营业执照、国税网密码
富登银行（富登望）
年龄：20~60岁金额： 300万元期限： 66 个月还款方式：等额本息年利率：5.76 %企业经营满一年企业缴税满一年，且年缴税大于1万元
兴业银行
线下
信用类（税贷、票贷）
不考虑（转个人）
信用类（流水贷）
企业贷
额度：30万还款方式：先息后本、随借随还还款时间：最长36期利息：年化6.5%年龄：18-60岁
1）名下有按揭房、有公积金的非自雇人事2）名下无经营性贷款，无持股超过10%的在营企业
无
民生银行（民易贷）
金额：最高30万期限：1、3、6、12期还款方式：先息后本、随借随还年龄：20~55周岁利率（年化）：6.5~13.68
1.按揭在中信银行原按揭时房产价值≥100万2.按揭在其他银行原按揭时房产价值≥96万3.房产抵押在中信银行时原货款房产价值≥100万4.中信个人住房按揭 ①在中信银行满2年且未结清 ②其他住房按揭群体：征信需要显示个人住房贷款
房产
1）有公积金有按揭的自然人2）公积金连续满2年，或者在中信银行代发工资满6个月
公积金和社保要求：①缴存基数≥2500元，且连续缴满12个月（缴存基数=上年度平均月工资缴存基数X缴存比例一般为12%，即要求单边缴存额≥300元）②机关事业单位公积金基数或代发工资≥5000元③企业性质公积金基数或代发工资≥8350元
公积金和社保
1）征信显示信用类贷款不超过3第且累加授信总金额不超过100万2）无当前逾期3）近2年逾期不超3次、前25—60个月逾期次数不超4次，单次逾期不超过30天
中信银行（信秒货）
还款方式：等额本息期限：12/24/36期利息：8.8%~18.36%年龄：23~55岁
消费贷：3-20万经营贷：3-50万（营业执照满一年，需提前考察）
额度
缴纳1~3年，月供X45倍缴纳3~5，月供X100倍5年以上，月供X110倍
月供
保单2年缴纳3次，平安X14倍，非平安X12倍3年缴纳4次，X30倍5年以上，X40倍
≥480<960 × 250倍>960 × 700倍
公积金
额度限定
为最高收入的75%以内（资产负债率=（负债总额/资产总额）*100％）
((信用贷款月还款额+信用卡已使用额度的10%+本笔月供）÷ 总收入 ) x 100% ≤ 75%以下可贷
负债率
1、不接受白户（两年内未与银行发生过任何交易）2、近两月贷款与信用卡审批 < 4次（同一银行两周内同一原因查询，可算一次），小额贷款小于等于3笔，放款额度小于等于20万（结清未满半年也算在内）3、不可当前逾期，信用卡逾期小于等于1000可进件，半年内不能有2，一年内无3 ，两年内无4
征信
平安银行（新一贷）
额度：3-100万还款方式：等额本息还款期限：12—36期利息：6.4—1.18厘年龄：23—55岁
1）有社保公积金2）工作半年以上3）公检法禁入
薪金货
1）保费生效6个月以上2）只看投保人，即从借款人的卡上扣保费就行3）所有保险公司的保单可准入1年（缴费两次）
寿险贷
1）本人登记的营业执照，且营业执照满1年2）拥有烟草专卖零售许可证且登记人为本人3）至少有6个月的订烟流水4）月均订烟金额大于1万、流水间断不超过1个月
烟草贷
1）全款车、二手车、按揭、抵押；行驶证三个月以上可准入2）异地（省外）车牌可受理
车主贷
1）征信上未结清的按揭房贷还款(住房和商用房贷款均可)，已结清房贷时间小于12个月2）接受全国按揭房3）借款人必须是房贷的主贷人
优房贷
平安银行（普惠）
额度：2-50万还款方式：等额本息还款期限：36期（死期，不能多也不能少）利息：0.55—1.25（平均是1.5左右）年龄22-55岁
传统和分红型=1年，缴费2400万能型=3年，缴费3600
按揭房:1年以上（12个N）结清房:征信上显示(按揭还款两年以上)
房子
按揭1年以上，车价需达6万按揭6个月以上，车价需达12万
按揭车
6个月以上，车价需达6万8年以内的车皆可做
全款车
车价要求15万
二手车
车子
一年不超过16次，半年不超过8次，两个月不超过5次，当前无逾期，逾期半年不能有3个1，一年不能有2（3期以上提前还款无违约金）
太平洋保险（太享贷）
额度：2-100万还款方式：等额本息还款期限：12/36期利息：0.64-1%（平均是1.2%左右）
利息：0.865%额度：2-50万
E保
征信体现6月以上或者结清12月以内（征信时长2年）
按揭房
保单生效2年以上，月缴300以上
征信上体现的按揭车需贷款6月以上且贷款金额不低于5万
按揭要求
信用卡1万以上或近12个月连续缴纳个税/公积金（征信时长5年）
小额资质
6个月不超4次，12个月不超9次，半年无逾期
征信查询要求
额度：5-100万年龄：18~65岁（18~25岁需要担保人）全款车评估价5万以上，重庆最高100万征信稍松，不看流水最高可做评估0.8~1.3倍优质客户免装GPS，不抵押，押一把车钥匙，办抵押登记
车抵保
年龄：21-56岁上班时间满半年、做生意的营业执照满半年以上申请人需为房贷借款人（征信显示房贷、公积金购房除外）
优房保
抵押房、按揭房还款有6个月或结清12个月内全国按揭、抵押可做，需三选一（重庆人、重庆居住，重庆工作）
抵押、按揭房
白户不做查询：6月≤6次，12月<12次贷款当前逾期不可做，信用卡当前逾期不超过一笔
阳光保险（阳光贷）
额度：20万还款方式：等额本息，随借随还还款日期：最高36期利息：日利率0.18%—0.4%年龄：20-45岁(有房可放宽至50岁)
1、有稳定收入的工薪阶层，月薪大于3000元2、个人资质二选一 ①有未结清的个人住房按揭贷款 ②有正常使用的信用卡，且额度大于4000元
1）无当前逾期，不在联网核查黑名单内，不在法院被执行人，失信人名单内2）近3个月新增贷款查询≤6次，互联借贷次数≤3笔
民生金融（助粒贷）
个人贷款
贷款产品
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