理财| 新手基金入门指南
2023-03-15 16:51:40 0 举报AI智能生成
理财| 新手基金入门指南
作者其他创作
大纲/内容
构建自己的定投计划
提前
根据自己收入和开支，构建合理的月定投额度
筛选适合投资品种
设定好买卖合同
梳理现金流
自己钱将来用于？什么时候用
每月多少资金进账
每月生活花费
使用记账APP，减少不必要开支
挑选适合投资基金
每次定投前，查询指数估值数据表，投被低估的基金
资金较少，选1～2只低估基金定投
资金充足，多选几只低估基金
定投计划
渠道，场外-场内
频率，按月-按周
时间，每月几号/每周几
定期检查优化
定投同时，做记录📝，定投记录表
养老定投计划
前期在可定投时，整个计划只进不出。等收益提升，直至覆盖所需的生活开支。
高分红指数基金。前期，红利再投资。后期，红利用于生活改善。
加薪定投计划
年轻上班族，先认真工作，明确职业规划
钱少也要存节流为先
区分 想要 和 必需
投资越早开始越好
子女构建定投计划
资金的使用时间和金额有很强的可预见性
保证资金需要时可以取出
提高收益
A股篇
宽基/行业
宽基指数
沪深300
行业指数
中证消费指数
加权型
市值加权型指数
例，上证50，沪深300，中证500，创业版。恒生指数，H股指数。
策略加权型指数
等权重。养老产业、环保产业
红利类。中证红利、上证红利、深证红利、红利机会
基本面。基本面50、基本面60、基本面120
价值类。300价值
低波动。500低波动、红利低波动
中证系列指数基金
创业版指数基金
红利类指数基金
高分红的企业 一般盈利比较稳定，稳定增长
股息率高的公司，股价一般低
每年分红，提供现金流。时间越长，分红越多。
波动小，抗跌
基本面指数
选综合基本面良好的公司
价值类指数
低波动类指数基金
央视50指数基金
增强型指数
行业指数基金
什么是资产
资产-源源不断产生现金流
财务自由
前提-持有足够多、长期现金流收益好的资产
财务自由 所需最少资产量=家庭年开销/4%
案例book《不上班 也有钱》
节流
开源
买基金
什么资产长期收益率最高
股票类14%>债劵类6.4%>货币类2.5%
财富的敌人-通货膨胀
货币增发10%，需使资产年化收益率>10%
实现财务自由，4%法则-得资产最少量，持有大量可以跑赢通货膨胀的资产，股票类
什么是基金
基金是一种投资工具🧰
why选择基金
专业基金经理帮我们打理资产、分散风险、不必频繁操作，省心省力。
最常用三类基金
货币型，
投资银行存款、短期债券等；
风险非常低，收益低。2.56%
现金替代品，随取随用，按天持有即可
债券型，
80%以上投资债券。
风险中等，收益中等。6.4%
定期存款替代品，适合持有半年以上，三年以内
股票型，
80%以上投资于股票。
风险最高，收益最高。14.11%
适合持有3～5年以上，做好长期投资的心理准备
持有时间越长，亏损风险越低，预期收益越高
指数基金
一种特殊的股票基金，复制、追踪指数。按照既定的规则，买入一揽子股票。
指数：一种选股规则
指数基金与其他股票基金的区别
指数基金特点：1、规则选股，被动投资；2、无人为因素干扰，透明度高；3、规则清晰，长期可靠。
优势：
长生不老。指数可以通过吸收新公司、替换老公司的方法，实现长生不老。
长期上涨。买指数基金就是买国运。国家经济正常发展，指数基金就能长期上涨。
费率低廉。指数基金的管理费用比普通股票基金每年低50%左右。
买指数基金与股票的区别
指数基金寿命超长，个股平均15年
指数基金没有黑天鹅，个股出现突发无法预料的风险
指数基金规避永久损失风险，个股单个公司可能倒闭或者私有化退市。
指数基金获取个股平均收益
基金基础知识
基金代码-基金的“身份证号”
基金净值：一份基金包含的市值
常见指数基金
指数相关知识
指数的选股规则
加权规则
市值
指数的点数
如何选择追踪同一指数的指数基金
蓝筹股
买卖股票，获利方式
资本利得
分红-股票的股息
场内和场外环境区别
A股andH股
LOF基金
六大常见指数基金
上证50:专门投资大企业
追踪上证50指数
沪深300:专门投资大中型企业
追踪沪深300指数
联接基金
中证500:专门投资中小型企业
追踪中证500指数
红利指数：专门投资高分红企业
上证红利指数
中证红利指数
红利机会指数
恒生指数：专门投资香港上市大型企业
追踪
H股指数：专门投资香港上市内地企业
追踪
如何投资指数基金
基金两种交易渠道
场内渠道
通过上海深圳证券交易所来交易
开立证券账户
在股票软件内通过 买卖 的方式交易，操作方法与买卖股票一样，
场外渠道
开立基金账户
在银行🏦、网络平台购买基金。（网络平台申购费一般有打折）
通过 申购赎回 的方式交易
场外基金的交易规则
场外基金的成交时间
交易日
交易时间
尽量选择在交易日的交易时间内进行交易，避免资金闲置。
购买场外基金
前提：准备好基金账户
打开APP-输入基金代码-立即购买-输入金额-申购完成✅蛋卷基金
购买场内基金
前提：准备好证券账户
例，APP涨乐财富通：资金从银行卡到证券账户；找到想买的基金；买入，输入买入的价格默认 卖一 ；确定基金份额，100的整数倍；确认买入，等待是否成交，已成 即完成✅
基金定投
一次性投资
定投
优点
少量资金即可开始定投
定投对投资时机要求不高
定投可以分摊成本
帮助养成投资纪律性
适合
制定定投策略
时间
金额
策略。低买高卖。
查询值得投资的指数基金
指数估值数据表
绿
橙
红
蓝
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