普惠贷款
2023-11-06 15:32:19 1 举报AI智能生成
普惠贷款
作者其他创作
大纲/内容
业务定义
小微
涉农
双创
扶贫
统计口径
2017年9月人行定向降准口径普惠金融八项指标
2018年2月银保监会普惠金融重点领域贷款指标
主要客群
1.小微企业
2.商户型企业
3.个体工商户
4.小微企业主
5.农户
产品体系
线上模式
小微快贷
信用快贷
云税贷
账户云贷
结算云贷
薪金云贷
抵押快贷(线上线下结合)
质押快贷
平台快贷
政采云贷
投标云贷
云电贷
医保云贷
科技云贷
个人经营快贷
经营快贷
抵押快贷（线上线下结合）
裕农快贷
供销云贷
地押云贷
农信云贷
交易快贷
商业承兑汇票质押快贷
银行承兑汇票质押贷款
线下模式
成长之路一般授信业务
额度：最高3000万
担保方式：抵押、质押、保证、信用，以抵质押为主
期限：1年以内为主，不超过3年，循环额度有效期最长1年
速贷通
额度：最高1000万
期限：1年以内为主，不超过3年
担保方式：抵押、质押、保证、100%保证金
评分卡信贷业务
额度：500万以下
期限：1年以内为主，不超过3年，循环额度有效期最长1年
担保方式：抵押、质押、保证、信用
快接贷（低风险业务）
"大数据"系列：税易贷、POS贷、信用贷、善融贷、创业贷、善融e贷、薪金贷、结算透
小微企业特色（助保贷、上市贷、循环额度贷款、理财产品质押贷、比例担保贷、政府采购贷、网银循环贷、保贷通、租贷通）
科技创新
科技信用贷
科技智慧贷
科技助保贷
涉农扶贫
固定资产贷款
小微企业置业贷
线上线下结合
抵押快贷
小微企业
个人经营
涉农
线上业务流程
（一）业务营销
网络营销：惠懂你APP、手机银行、官网等
电话营销：批量外呼或短信营销
客户经理营销：通过对潜在目标客户进行电话或上门营销
广告营销
（二）业务授权：企业主登录网银、惠懂你授权企业主进行网上业务申请、签约、支用、还款、查询等操作
（三）贷款申请
线上渠道：网银、手机银行、惠懂你APP，其中惠懂你发起A+P系统产品业务申请流程
线下渠道：客户经理在惠助你或信贷系统中发起申请
（四）调查评价
非现场调查
现场调查：抵押快贷，客户经理手机企业主基础信息、房产信息等资料，对客户进行实地调查
（五）贷款审批
自动审批
人工审批
（六）合同签订
线上签约：全流程线上办理业务采用线上签约方式，企业主登录电子渠道，通过电子签名进行线上签约
线下签约：经办人见证企业、企业主及配偶在相同合同上签字、盖章
（七）抵质押登记
（八）贷款支用
（九）贷后检查
非现场检查：RAD
常规现场检查
200万以下仅办理大数据信贷业务的客户：原则上可不进行现场检查
200万以下办理其他业务、以及信贷余额在200-500万之间：每年一次
500万以上：每半年一次
（十）风险预警处理
预警工具：RAD
预警信号：红、橙、蓝
预警指标
一是涵盖工商、税务、个人征信、企业征信、法院、行政处罚等外部信息
二是对行内的企业贷款、实际控人个人贷款及信用卡、企业存款、企业资金流向、企业和个人账户冻结等信息进行监测
三是通过模型进行监测，包括评分卡模型、存贷比组合模型和大数据预警模型等
预警发布
系统触发
人工预警
（十一）信贷资产风险分类
正常（四级）
关注（三级）
可疑（二级）
次级（二级）
损失（一级）
（十二）催收管理
短信
信函
上门
（十三）不良资产处理
处置方式
（1）日常催收
（2）依法回收：通过诉讼、仲裁等法律手段
（3）贷款重组：对贷款各项要素进行调整，以降低风险
再融资
变更借款人
变更担保方式
调整贷款期限
债权转让
以物抵债
保证责任免除
（4）呆账核销
处置流程
方案制定
方案申报
方案审批
方案执行
（十四）信贷档案管理
传统业务流程
评分卡信贷业务
（一）客户营销
客户营销
客群申报
意向授信
客户营销
（二）调查评价
规模认定
信贷准入
客户调查
申请评分/评级
（三）业务申报
业务申报
信贷审批
（四）信贷执行
落实贷款条件
签订合同
贷款发放
（五）贷后管理
系统监测
现场检查
贷款回收
评级授信信贷业务
职业：暂无
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