《银行体系》读书笔记
2024-01-17 16:01:38 0 举报AI智能生成
国际国内银行体系
作者其他创作
大纲/内容
利率
但凡出现经济下滑
降息
就降低利率，
存钱不划算
刺激消费
存钱不划算
刺激消费
增加流动性
增加投资和收入
增加投资和收入
大家都有钱
该涨价了
该涨价了
通货膨胀
作用
降息
踩油门（刺激经济）
产生通货膨胀
加息
踩刹车（抑制经济）
抑制通货膨胀
银行利率构成
风险溢价
银行的油水
无风险利率（利率基础）
基于此有
房贷利率
债券利率
存款利率
信用卡利率
最接近的国债利率 （默认政府是无风险的）
Yield Curve，通常情况，时间越长，利率越高
也会出现利率倒挂现象
利率控制
短期利率
央行控制
通常控制隔夜拆借利率（短期利率）
多年期利率
市场
决定是由市场来决定
央行
可影响多年期利率
无法绝对控制
无法绝对控制
量化宽松手段QE或缩表
低了就买
加息降息对多年期利率影响不大
利率的影响
利率和通胀
长期低利率导致通胀
利率和债卷
利率涨，债卷跌
利率跌，债卷涨
负相关
利率跌，债卷涨
负相关
利率涨了，政府得以更高利息发债。
原来的低息债卷卖不出去，价格就下降
原来的低息债卷卖不出去，价格就下降
利率和股票
负相关
利率升高
流动性不足
股市资金进入就少了
利率和银行
直接正相关
利率对房价
不确定
利率与汇率
子主题
通货膨胀
原理
太多的钱，追逐过少的商品
经济学家认为;适量的经济膨胀是好的
痛苦指数=通货膨胀率+失业率
通货膨胀
造成价格变化
带来需求的变化和GDP变化
恶性通货膨胀
对经济打击是毁灭性
高通胀一般导致股价下跌
美欧等国
目标通胀
2-3%
导致通胀原因
需求拉动
总需求增长，拉动产量和价格，增加企业收入，从而又推动总需求增长
需求推动，带来通货膨胀
奶茶店人满为患，增加了需求，奶茶店无法满足，只好涨价
需求推动，没带来通货膨胀
奶茶店人材料闲置，增加了需求，奶茶店一 一满足，保持原价
信号
高通胀之前，都有一个低失业率阶段
央行调低利率发钱
结果商业银行不投实业
央行只好给居民发钱
成本推动
原油，能源上涨，成本增加导致价格上涨
货币供给
恶性通货膨胀
印钞
总需求上升
价格上升
产量下降
成本上升
又导致价格上升
”怕什么，来什么“
银行起源
各大交易商在椅子上交易，意大利语言“BANCO”
锡耶纳牧山银行 551年历史
主营业务
吸收储蓄
贷款或投资
金融理财服务
评价银行盈利能力
存贷差
银行的作用
通过资源调配，释放社会中的生成能力和消费能力
银行起作用部分是贷款，产生价值，并激活了经济
衡量国家债务指标
私人债务/GDP
货币乘数理论
10%放到央行保管
存款准备金率
中国10.75% 美国0 日本0.84% 欧洲1% 加拿大0 英国0 澳大利亚0
资本充足率
中国银行体系
早期
中国人民银行
货币政策（印钱）、商业银行、财政拨款
中国银行
负责搞外汇、外贸
中期
央行
印钱
工行
商业
农行
农业
中行
外汇
建设银行
基建
弊端：缺乏市场竞争、98年过度放贷，导致大量坏账
现在
成立了12家股份制银行
招商、浦发、中信、光大、民生、华夏
广发、兴业、平安、浙商、恒丰、渤海
广发、兴业、平安、浙商、恒丰、渤海
城商行/农商行
北京、上海、南京、江苏、宁波等
六大国有商业银行
四大行
交通银行
邮政储蓄银行
政策性银行
国家开发银行
中国农业发展银行
中国进出口银行
全球资产最高银行 （前四）
工、建、农、中
中国银行占全国金融资产85%
专项贷款
专项再贷款
保交楼
碳减排
2000亿
科技创新、普惠、养老
供给侧结构性改革
美国银行体系
早期
各州自己银行
20世纪初，共20000家银行
中期
经历了三次挤兑后，于1913年成立了美国联邦储备银行（美联储）
美国联邦存款保险公司FDIC
给所有储户25万以内存款提供保险
房贷市场
房利美
房地美
美国历史上最大银行倒闭
2008华盛顿共和
忍者贷：贷给偿还能力弱的人
08年次贷危机
过度放贷、过度杠杆、过低的风险控制
解决方案;500亿以上银行接受监管
特朗普提升为2500亿的界限，下面中型银行逃脱监管
硅谷
第一共和
签字银行
现在
5000家银行
0 条评论
下一页
