财务状况复盘
2023-12-14 18:06:22 0 举报复盘家庭财务情况，更好指引投资策略，迈向财富自由
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大纲/内容
偿债能力
财富增值能力
计算方法
3、目标池（是用于存放满足 5 年以内的目标所需的资金，比如买房买车等）
财务自由度
家庭财务状态表
（税后年总收入-年总支出）/税后年总收入
生息资产比例
收入：
支出：总计
保费负担率
自由储蓄率
调整方向
保险覆盖率（长期寿险+重疾险）
投资回报率
实际情况（单位：万元）
指标
<60%
保障能力
>CPI+2%
>50%
流动性资产/月总支出
年理财收入/年总支出
维度
3-6
1、现金池（日常开支、短期支付、3-6生活支出）
保障型年保费/税后年收入
理财收入/生息资产
储蓄能力
>2
应急能力
生息资产：
资产负债率
>10%
共计
总负债/总资产
生息资产/（总资产-总负债）
5%-15%
财务负担率
4、金鹅池（主要存放一些暂时没有什么特定用途，可以长期增值的钱，帮助我们实现长期目标）
差异
合理参数
储蓄率
年保额/税后年收入
财富水池
>10
>25%
（总储蓄-固定用途储蓄）/税后年总收入
流动性资产/流动负债
行动计划
流动比利
2、保险池（用来购买保障型的商业保险，它是我们构建一个健康的财务体系的必备一环，帮我们转移那些生活中可能碰到的极端风险）
年本息支出/税后年收入
<40%
>1则可不工作
紧急备用金倍数
职业：总监
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