三阶三率（步3）
2024-01-18 11:03:16 3 举报AI智能生成
三阶三率是一种用于描述复杂系统动态特性的数学模型。它由三个时间常数和三个传递函数组成，可以准确地模拟非线性、时变和非平稳系统的动态行为。在实际应用中，三阶三率模型被广泛应用于电子电路、机械系统、生物医学工程等领域。通过建立三阶三率模型，我们可以更好地理解和预测复杂系统的行为，为设计和优化提供有力的支持。
作者其他创作
大纲/内容
意义
快速聚焦客户风险阶段
判断客户家庭财富的风险管理顺序
为规划客户家庭风险保障提供依据和思路
1：什么是三阶三率
2017年大童率先提出的风险概念
从人生独立创造财富-退休结束分3个阶段
结合风险金字塔概念为客户所处的人生阶段进行科学的风险管理排序
“3”指
3个阶段：代表家庭财富流转的3个不同阶段
创造期
年轻人刚步入社会，赚取人生第一桶金
刚成立自己的小家庭
锁定期
收入稳健
家庭支出项目和额度大幅增加
传承期
临近退休/已退休
财富私人保有和定向传承
3个增长率：在不同阶段关注的三个点
增长率
留存率
传承率
3个阶段的风险等级
基础风险
中端风险
高端风险
作用
问诊
根据家庭财富阶段
聚焦家庭财富与风险的对应关系
聚焦风险管理顺序的一种风险分析方法
开药方
讲清楚所处阶段的风险
应该聚焦的风险点
对应的解决方案
2：如何使用三阶三率
第一步判断家庭财富阶段
方法一：家庭经济支柱的年龄
25-40周岁
财富创造期
40-55周岁
财富锁定期
55-65周岁
财富传承期
方法二：家庭婚姻年限
10年内
财富创造期
10-20年
财富锁定期
25年以上
财富传承期
方法三：家庭净资产
净资产可以维系覆盖家庭年收入的年数
净资产<10倍年支出
财富创造期
10倍年支出<净资产<30倍年支出
财富锁定期
净资产>30倍年支出
财富传承期
是指：家庭所拥有的能以货币计量的财产/债券/其他权利总额-家庭总负债
计算公式：家庭净资产=家庭总资产-家庭总负债
总资产130万：存折10万，房子100万，车子20万
总负债73万：房贷65万，车贷8万
净资产：57万
意义：
净资产才能反应家庭财务状况的真实
家庭的支出才能反应体现家庭的生活质量
财务状况与生活质量之间的差额就是我们的家庭财富缺口
第二部聚焦不同阶段财富风险
三阶
创造期
第一风险：基础风险
第二风险；中端风险
锁定期
第一风险；中端风险
第二风险：基础风险
第三风险：高端风险
传承期
第一风险：高端风险
第二风险：中端风险
第三风险：基础风险
三率
增长率
经济支柱突发情况，无法为家庭提供经济收入
收入断流风险
车贷
房贷
子女
父母
留存率
防止未来现金流中断，必要持续的大额开支不足
存量财富大幅度贬值风险
有部分财富，有一定抵御基础风险的能力
传承率
足够抵御基础风险
足够支持中端风险支出
资产私有化保护
防止因家庭结构变化导致财产被分割
财富定向传承
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职业：暂无
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