三阶三率（步3）
2024-01-18 11:03:16 3 举报AI智能生成
三阶三率是一种用于描述复杂系统动态特性的数学模型。它由三个时间常数和三个传递函数组成，可以准确地模拟非线性、时变和非平稳系统的动态行为。在实际应用中，三阶三率模型被广泛应用于电子电路、机械系统、生物医学工程等领域。通过建立三阶三率模型，我们可以更好地理解和预测复杂系统的行为，为设计和优化提供有力的支持。
作者其他创作
大纲/内容
快速聚焦客户风险阶段
判断客户家庭财富的风险管理顺序
为规划客户家庭风险保障提供依据和思路
意义
2017年大童率先提出的风险概念
从人生独立创造财富-退休结束分3个阶段
结合风险金字塔概念为客户所处的人生阶段进行科学的风险管理排序
年轻人刚步入社会，赚取人生第一桶金
刚成立自己的小家庭
创造期
从哪儿挣到钱
如何挣到更多的钱
事业上升期
收入稳健
家庭支出项目和额度大幅增加
锁定期
在满足家庭不确定支出情况下，如何存钱
事业稳定期
临近退休/已退休
财富私人保有和定向传承
传承期
大半辈子存的钱被别人分走咋办
身故后如何尽可能把钱留给某一个继承人
退休养老期
3个阶段：代表家庭财富流转的3个不同阶段
增长率
留存率
传承率
3个增长率：在不同阶段关注的三个点
基础风险
中端风险
高端风险
3个阶段的风险等级
“3”指
聚焦家庭财富与风险的对应关系
聚焦风险管理顺序的一种风险分析方法
根据家庭财富阶段
方案定制更契合客户的需求
提供沟通的逻辑依据和思路
问诊
对应的解决方案
应该聚焦的风险点
讲清楚所处阶段的风险
开药方
作用
1：什么是三阶三率
财富创造期
25-40周岁
财富锁定期
40-55周岁
财富传承期
55-65周岁
方法一：家庭经济支柱的年龄
10年内
10-20年
25年以上
方法二：家庭婚姻年限
净资产<10倍年支出
10倍年支出<净资产<30倍年支出
净资产>30倍年支出
净资产可以维系覆盖家庭年收入的年数
是指：家庭所拥有的能以货币计量的财产/债券/其他权利总额-家庭总负债
总资产130万：存折10万，房子100万，车子20万
总负债73万：房贷65万，车贷8万
净资产：57万
计算公式：家庭净资产=家庭总资产-家庭总负债
净资产才能反应家庭财务状况的真实
家庭的支出才能反应体现家庭的生活质量
财务状况与生活质量之间的差额就是我们的家庭财富缺口
意义：
方法三：家庭净资产
第一步判断家庭财富阶段
是否有孩子
孩子是否上学
孩子是否成年
孩子是否独立成人
可以更灵活
第二风险；中端风险
第一风险：基础风险
第三风险：高端风险
第二风险：基础风险
第一风险；中端风险
第三风险：基础风险
第二风险：中端风险
第一风险：高端风险
三阶
车贷
房贷
子女
父母
收入断流风险
经济支柱突发情况，无法为家庭提供经济收入
优先解决：基础风险
尽早准备：教育金等
毁灭性
防止未来现金流中断，必要持续的大额开支不足
存量财富大幅度贬值风险
有部分财富，有一定抵御基础风险的能力
足够抵御基础风险
足够支持中端风险支出
资产私有化保护
防止因家庭结构变化导致财产被分割
财富定向传承
三率
更好的子女教育
子女财富支持
父母赡养
自身养老
提前规划预防中端风险
补足基础风险
适当考虑高端风险
关注
优先高端风险
出于对生活品质的考虑，应考虑和完善
第二部聚焦不同阶段财富风险
2：如何使用三阶三率
综合判断，标准不唯一
风险来临时，用存款变现来的现金流去抵御风险很低效
专业的风险由专业的工具进行管理
客户需求出发是 关键
资金效率
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