商业银行基础知识汇总
2024-07-20 09:06:30 0 举报AI智能生成
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这份《商业银行基础知识汇总》文档提供了全面深入的商业银行理论知识，详细介绍了银行的基本概念、组织结构、业务范围以及风险管理等核心内容。这份资料对于金融专业人士、银行业从业者以及对银行业务感兴趣的人士具有很高的参考价值。
作者其他创作
大纲/内容
获取利润为经营目标
以吸收存款为主要资金来源
主要经营工商业放款的综合性、多功能的金融企业
概念
企业，具有一般企业的特征，以获取利润为经营目的
特殊的企业，经营的内容是货币资金和信用
特殊的银行，与央行相比以盈利为目标，与其他银行相比可以吸收活期存款，进行信用创造。
性质
中国金融业的领头羊
影子银行的幕后推手
金融危机的幕后推手
地位
信用中介（最基本）：吸收存款，发放贷款
支付中介
信用创造
金融服务
职能
重要性
居民储蓄收入的基本工具
社会储蓄的基本形式
支付体系的基础
银行脆弱性的重要来源
银行正常经营的重要基础
派生能力强
流动性强
手续复杂
风险较大
活期存款
定期存款
储蓄存款
定义：嵌入金融衍生工具的存款
保本型
非保本型【本金，利息都嵌入衍生品】
分类
结构性存款
存款（被动负债）
股本，盈余，债务资本
自有资本
同业拆借（拆入资金）
商业银行之间，未到期票据的转让而进行的短期融资活动
转贴现
转抵押
同业借款（短期）
再贷款
再贴现
再抵押
向央行借款（短期）
发行金融债券（中长期）
借款（相较于存款，稳定性，流动性较强，且为主动型
负债业务
信用贷款
抵押【不动产】
质押【动产】
保证
担保贷款
商业银行买进未到期，已承兑的票据
票据贴现
根据贷款保证条件分类
正常类
关注类
次级类
可疑类
损失类
根据贷款风险程度分类
主体：前：银行金融机构；后：银行金融机构和互联网平台机构
目的：前：分散贷款风险；后：优势互补
目标客户：前：大型项目；后：个人客户
银团贷款与联合贷款
目的：后：防范过度授信
权利义务差异：前：债权债务关系
银团贷款与联合授信
银团贷款
系统性风险【短期复借频次过高，多头借贷盛行】
欺诈风险与信用风险
风险
多维信息交叉检验
资质审核
信用评分
贷前
实时监控
预判逾期风险
贷中
贷后
风险闭环
消费金融和现金贷
character品德
capacity能力
capital资本
collateral担保
condition经营条件
continuity连续性
6C原则
贷款发放审核标准
审贷分离，分级审批
基本管理制度
规模政策
贷款投向政策
统一授信政策
关联交易政策
贷款禁止政策
贷款档案管理政策
贷款政策
贷款拨备率/拨备覆盖率=不良贷款/各项贷款总和
不良贷款率
贷款减值准备/各项贷款
贷款拨备率
贷款减值准备/不良贷款
拨备覆盖率
贷款质量分析
贷款
分散风险
保持流动性
合理避税
提高收益
目的
国债，地方政府债
中央银行票据
金融债券
资产支持债券
公司债和企业债
投资对象
证券投资
库存现金，托收中的现金
在中央银行的存款
在同业中的存款（存放同业，拆出资金）
现金资产业务
资产业务
不在资产负债表，但是在一定条件下可以引起表内资产和负债的变化（或有资产或有负债）
担保、承诺、金融衍生品
表外业务
不在资产负债表内
风险较小
中间业务
债务追讨和资产清收
附重组协议的收购
债转股
不良资产证券化
不良资产管理
业务
将缺乏流动性，但具有未来现金收入流的资产打包收集，通过结构性重组的方式，将其变为在金融市场上出售、流通的证券
定义
卖方对已出售的资产无追索权
投资者追索权限资产本身
风险隔离
风险分散
超额抵押
优先与次级结构
内部
担保债券
资产担保
信用证
现金储备账户
外部
信用增级
特点
资产证券化
以金融中介，特别是信用中介为主要功能
以非银行金融机构为主
依赖复合、结构化特点的金融工具
以银行为核心
如果以监管套利为主要目的
刚性兑付
收通道费
以类贷款为主
影子银行
创新业务
Capital资本充足
Asset资产质量
Management管理质量
Earnings盈利状况
Liquidity流动性
Sensitivity市场风险
CAMELS原则
评级与监管
安全性
流动性
盈利性
原则
用票据贴现的方式保持流动性
商业性贷款理论
资产迅速变现的能力
可转换理论（资产转移理论）
流动性取决于借款人的预期收入
预期收入理论
资产管理理论
重资产走向重负债的工具：大额可转让定期存单
负债管理理论
规模对称
结构对称
速度一致
目标互补
利率管理
比例管理
原理
准备金管理
贷款管理
证券投资管理
资产管理
资本金管理【巴塞尔协议】
存款管理
借入款管理
负债管理
内容
资产负债管理理论【最核心的】
全面风险管理理论
理论
正缺口：重新定价的资产大于负债；此时利率变动的收益与银行的收益呈正相关
利率敏感性缺口
流动性期限缺口
衡量资产与负债的匹配情况
缺口分析
利率变动对整个银行经济价值的影响
久期分析
衡量汇率变动对商业银行经济价值的影响
外汇敞口分析
基础管理方法
情景模拟
动态测试
前瞻性动态管理方法
方法
经营管理
组织管理
商业银行
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